QLAC יכול להציע חלק מהסיוע למסים ואת יתרונות ההכנסה

האם פחד ותאוות בצע מדריך את התוכנית הפיננסית שלך?

תוכנית פיננסית היא מערכת המאפשרת את כל החלקים לתרום להצלחה או כישלון של התוכנית כולה. תכנון הוא מעשה של הקרנת קדימה מה שאנחנו רוצים לבנות מבחינה כלכלית. ישנם שמונה מרכיבים לבניית תוכנית פיננסית, אבל אני רוצה לטפל בשניים כי לעתים קרובות להתעלם. הראשון הופך לצרכן פיננסי, והשני, הוא מגדיר את המטרה של כל מטרה.

במהלך תהליך הרכישה, כצרכן פיננסי, רגשות ולוגיקה לשחק תפקיד מרכזי. הרגשות בעיקר יכול להיות מבושל אל פחד וחמדנות היוצרים סכסוך פנימי. במהלך תהליך הרכישה, המפרסמים להתמקד יותר על לרחוש מאשר סטייק כדי לגרום לך לקנות. הם רוצים לעורר את הרגשות ולהפחית את ההיגיון שלך. זה מסביר מדוע את הביטויים הנפוצים ביותר המשמשים למכור מוצרים הם הפסד כספי וביצועים. לדעת מה שאתה רוצה ואת הצורך בתיק שלך עושה את זה קל יותר לסנן דרך לרחוש למצוא את הסטייק. רק אז יתרחש תהליך התכנון בהירות במקום ברגשות.

QLAC יכול לשבש את הפחד שיכול לנווט את התכנון הפיננסי שלך.

על מנת להשיג את התוכנית הפיננסית שלך אתה צריך לרכוש מוצרים העונים על מטרה מוגדרת. גישה אחת שנקטה בתכנית פיננסית היא תכנון מס תכליתי לחסל או לדחות מסים במידת האפשר.

חוזה קצבה מוסמך קצבת קצבה (QLAC) מאפשר לבעלי תוכניות מוסמך (IRA, 401k, TSA, וכו ') לדחות את הפצה המינימלית הנדרשת שלהם (RMD) עד גיל מרבי של 85. בנוסף, היא מציעה שיטה של ביטוח הכנסה במהלך השנים המאוחרות שלך על ידי הבטחת לא תוכל לחיות את הכסף שלך.

השתמש QLAC לדחות תשלומים RMD ולספק הכנסה מתמשכת.

מעצם הגדרתה, כעת תוכל לקבוע אם QLAC מתאים לתוכנית הפיננסית שלך. אם המטרה שלך היא לדחות את RMD במשך זמן רב ככל האפשר, וכן הבטחת הכנסה אתה לא יכול לחיות ימים, QLAC עשוי להיות מתאים לך. היכולת לדחות את הפצות חובה שלך תפחית מסים שלך כרגע, ולספק הכנסה מובטחת מאוחר יותר בחיים. בהתבסס על הנחות אלו יהיה כדאי לך להמשיך לחקור כיצד פועל QLAC.

קבל החלטות בהתבסס על פרטי המוצר, לא על הרגשות שלך.

לחפור לתוך הפרטים של המוצר שבו הרגשות שלך עשויים להשתלט. אבל למרבה המזל, QLAC יש אפשרויות מוגבל בחוזה. שאל את עצמך את השאלות הבאות יאפשר לך לקבוע אם QLAC מתאים לתוכנית שלך:

• האם אתה רוצה לדחות את הפצות חובה מתוכנית מוסמך שלך מעבר לגיל 71?
• האם אתה רוצה להבטיח שתהיה לך הכנסה בשלב מאוחר יותר בחיים?
• האם אתה רוצה את ההכנסה הן את עצמך ואת בן הזוג שלך?
• האם אתה רוצה שההכנסה תישאר בחיים המשותפים שלך?
• האם אתה רוצה לדחות את ההכנסה משני תוכניות מוסמך של בני זוג?
• האם ברצונך להסביר את האינפלציה?
• האם אתה רוצה כסף ללכת למוטב בשם אם אתה מת בטרם עת?
• כמה כסף אתה רוצה לדחות עבור מטרה זו?

חשוב להבין את היתרונות של QLAC מציג.

• הבטחת הכנסה מובטחת לכל החיים גיל מעבר 71
• אופציות על אופן ההכנסה מובנית (יחיד או משותף)
• דחיקת RM לשמירה על מסים עד גיל מקסימלי של 85
• העברת סיכון עם החוזה ערבויות. אתה מעביר את הסיכון של ניהול הכסף שלך לחברת הביטוח בתמורה לדחיית הכנסה חודשית מובטחת.

חשוב לא פחות להגדיר את החסרונות של QLAC.

• החיסרון הגדול ביותר הוא חוסר נזילות. אתה מעביר סכום חד פעמי של כסף לחברת הביטוח עבור תשלומי הבטחת הכנסה נדחים.

זה מעלה את הרגשות של פחד וחמדנות אשר יכול ליצור סכסוך כאשר מתמודד עם חוסר נזילות. האם אתה יכול לקבל החלטה רגשית לקבל קצת חוסר נזילות בתוך תיק ההשקעות שלך?

האם אתה יכול באופן לוגי וכלכלי לקבל את ההחלטה? אם התשובה היא "לא", ואתה מוכן לקחת על עצמו את הסיכון של ניהול הכסף שלך, QLAC לא יענה על הצרכים הלוגיים והרגשיים שלך. עדיף להמשיך בדרכים אחרות. אם QLAC עונה על תהליך החשיבה הלוגית והרגשית שלך, הוא עשוי להתאים בצורה מושלמת ואתה יכול להתחיל לחפש QLAC שמתאים למצב שלך.

שקילה את היתרונות והחסרונות של סוגים שונים של קצבאות זמין הוא חלק מתהליך להיות הצרכן הפיננסי. לדעת המטרה שלך עושה את התהליך של השגת התוכנית הפיננסית שלך doable. אם לא תצליח להרגיע את שני הצדדים של המוח שלך, ההחלטה הסופית תהיה חמקמקה או שתביא להחלטות גרועות. דע מה אתה רוצה, להגדיר את המטרה שלך, ללמוד את הפרטים, ולאחר מכן לבצע את ההחלטה. והכי חשוב, אל תאפשר פחד או חמדנות להיות הגורם הקובע. קנה את סטייק כי זה מתאים לצרכים שלך ואת התוכניות … לא בגלל לרחוש נשמע טוב.