מבנה SPIA: החיים עם החזר כספי

הרומאים היו הבעיות שלהם, אבל הם הבינו דבר אחד כאשר זה היה על החיילים שלהם. הדרך לתגמל אותם ואת משפחותיהם להקריב היה לספק זרם הכנסה לכל החיים. למעשה, כל חייל רומי ומשפחתם ניתנה יחיד פרמיה מיידי קצבה (aka: SPIA) סוג אסטרטגיה כמו פנסיה מובטחת. במקרה זה, הרומאי עשה את זה נכון.

לפני כמה מאות שנים בארצות הברית, אותו סוג של מחשבה, נדיבות, ואת הפרס עבור שירות התרחשה בכנסייה הפרסביטריאנית בפנסילבניה.

שרים פורש ניתנו יחיד פרמיה מיידי קצבה (SPIA) סוג פנסיה לטפל בצורכי ההכנסה שלהם במהלך הפרישה. זה היה ההתחלה של העסק לקצבה באמריקה SPIAs היו סוג יחיד של קצבה נמכר עד 1952. גבר, הלוואי שזה היה עדיין 1952!

אני רוצה את הכל, ואני רוצה את זה עכשיו!

-> ->

קבוצת הרוק הבריטית הפופולארית והאיקונית, המלכה, טבעו את הביטוי הזה בשיר פופולרי, אך ניתן גם להחיל אותו על האופן שבו תוכל לבנות את תשלומי ה- SPIA שלך. רוב האנשים רוצים לוודא כי בנוסף על הבטחת הכנסה לכל החיים, הם גם מקבלים כל הכסף שנותר בחשבון SPIA, לאחר שהוא הולך אל משפחתם או אחוזה לאחר מותם. במילים אחרות, הם לא רוצים את החברה קצבה לשמור פרוטה של ​​הכסף שנצברו קשה שלהם. אני מניח שאתה מהנהן בראשיך תוך כדי קריאה.

בניית מדיניות SPIA שלך "החיים עם החזר כספי" מאפשר לך קצת יש את העוגה שלך ולאכול את זה יותר מדי.

מה שאני מתכוון על ידי זה הוא הגדרת SPIA שלך בצורה זו מבטיחה זרם הכנסה לכל החיים כל עוד אתה חי …. לא משנה כמה זמן זה. אם אתה מגדיר את זה "החיים המשותפים עם החזר כספי", אז ערבות הבטחת מכסה תשלום מתמשך על חייהם של שני בני הזוג, עם כל קרן הנותרים מופץ למוטבים הרשומים.

זוהי הבטחת הכנסה לכל החיים שהיא ייחודית לקצבה.

-> ->

בואו נסתכל על "החזר כספי" חלק של "החיים עם החזר כספי" SPIA המבנה. משמעות הדבר היא כי כאשר אתה מת, מה הכסף נשאר בחשבון SPIA שלך הולך סכום חד פעמי למי רשום כמוטב (ים) על המדיניות. אם זה מוגדר לשלם חיים משותפים עם בן זוג, ואתה תמות, את זרם הכנסות ימשיכו ללא הפרעה וללא שינוי עבור חייהם. כאשר האדם השני מת, כל סכום דולר נותר במדיניות SPIA ילך סכום חד פעמי למוטב רשום (ים).

- "החיים עם החזר כספי" מספק את אחד הערבויות התשלום החוזי הגבוה ביותר עבור החיים תוך הבטחת כי 100% מהפרמיה הראשונית הולך לך, המשפחה שלך, או הנדל"ן שלך.

תשלומים על פרארי, או שילם במלואו?

אני תמיד אומר לאנשים כי הנהנים שלך הולכים להופיע עד הלוויה שלך שירותי פרארי ללא קשר לתוכניות שלך. הדבר היחיד שאתה יכול לעשות הוא גם להגדיר את זה כך שהם עושים תשלומים, או לזרוק את זהירות לרוח ופשוט לתת להם לשלם במזומן על זה. ללא שם: היי אתה מת! מה אכפת לך?

דוגמה זו מתארת ​​את ההבדל בין מבנה "החיים עם החזר תשלום" ו- "Life with Cash Refund".

שניהם מבטיחים הכנסה לכל החיים זרם ללא תלות כמה זמן אתה חי. שניהם מבטיחים כי כל הכסף בשימוש בחשבון SPIA שלך ילך המוטב שלך (ים), ואת החברה קצבה לא ישמור על פרוטה. ההבדל היחיד הוא כי "החזר תשלום" פירושו כי המוטב שלך (ים) יקבלו תשלומים עד הכסף הוא מותש לחלוטין, ו "החזר כספי" מבטיח את יתרת הכסף יחולקו סכום חד פעמי. בדרך כלל, "החיים עם החזר תשלום" יש ערבות מעט גבוה יותר מאשר "החיים עם החזר כספי במזומן. "

יש דרך לשמור על החברה קצבה לקחת פרוטה מן הקופה שלך. אם אתה רוצה להבטיח הכנסה לכל החיים ולשמור כל פרמיה בשימוש לאחר המוות, העצה שלי היא לצטט הן בחירות המבנים: "החיים עם החזר תשלום" ו "החיים עם החזר כספי במזומן".

משם, אתה אמור להיות מסוגל לקבל החלטה מושכלת.

עדיין לא בטוח היכן להתחיל את המחקר? לחץ כאן כדי ללמוד את אסטרטגיית קצבת קצבה

לחץ כאן כדי לקרוא על פרמיה אחת בודדת פרמיות מיידיות

לחץ כאן כדי לקרוא על SPIA מבנה עם החיים בלבד

לחץ כאן כדי ללמוד את 3 הקצבה הגדולה ביותר קניית טעויות