כללי ביטוח לאומי עבור יישומים מוגבלים

במקרים מסוימים כדי להפיק את המרב מהטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה עליך להשתמש במשהו שנקרא יישום מוגבל. כללי ביטוח לאומי חדשים שנחתמו על החוק ב 2 נובמבר 2015 שינו את הזכות להגיש בקשה מוגבלת עבור אלה שנולדו ב 2 בינואר 1954 או אחרי. אני מכסה את כל הכללים הבאים.

כפי שיש סוגים שונים של הטבות ביטוח לאומי אתה עשוי להיות זכאי, יישום מוגבל, המכונה לעתים "הגבלת היקף" הבקשה שלך, אומר המשרד לביטוח לאומי כי אתה לא בו זמנית להחיל את כל היתרונות לך זכאים.

-> ->

במקום זאת, אתה מגביל את היקף הבקשה שלך לסוג הטבה אחד בלבד. במקרים רבים, זה מאפשר לך מאוחר יותר לבקש סוג הטבה שונה.

כדי להבין מדוע אתה יכול להשתמש כלל פאנקי זה תסתכל על כמה סוגים של הטבות ביטוח לאומי אתה עשוי להיות זכאי:

->

• הטבה המבוססת על ההכנסה שלך הרווחים, המכונה הטבות ביטוח פרישה (RIB)
• הטבה המבוססת על בן / בת הזוג של הרווחים הרשומה לשעבר, המכונה ביטוח של בן הזוג (9)> הטבה על פי ההכנסה של בן / בת זוגו של בן / בת זוגו לשעבר, המנוהלת כטובת אלמנה / ביטוח אלמן
• הטבה אם הנכים נקראים " DIB)

איך אתה יכול להשתמש בכללים אלה כדי לשפר את היתרונות שלך?

אם נולדת ב -1 בינואר 1954 או לפני כן, נשואים כיום, או גרושים וזכאים לתגמולים של בן זוג לשעבר, לאחר שתגיע לגיל פרישה מלא (בהנחה שעדיין לא טענת את הטבותיך) אתה יכול להשתמש ביישום מוגבל לתבוע יתרון הזוגי, תוך מתן יתרון משלך להמשיך לגדול.

אם הייתם נולדים בתאריך 2 בינואר 1954 או לאחר מכן, לא ניתן להשתמש בבקשה מוגבלת לצורך תביעה של בן / בת זוג או בן / בת הזוג, אם כי אלמנות ואלמנים ימשיכו להשתמש ביישום מוגבל בכל גיל תביעה.

בתובענות המקוונות של הביטוח הלאומי תפעול המערכת הידנית (POMS), סעיף היקף היישומים שלהם אומר:

"תובע רשאי לבחור להגביל או להגביל את היקף הבקשה כדי לא לכלול סוג של הטבות שהוא / היא עשוי יהיו זכאים ל - SSN אחד או יותר מכל סיבה שהיא (למעט במקרים שבהם הוגשה הגשת הבקשה). הסיבה עשויה להיות לקבל הטבות הנוכחי גבוה יותר או כדי למקסם את כמות ההטבות על פני תקופה של זמן, כולל ההשפעה של זיכויים פרישה מושהית (DRCs). "

להלן מספר נקודות מפתח שיש לציין לגבי כללי היישום המוגבלים:

בן הזוג חייב להיות גיל פרישה מלא ונולד בתאריך 1/1/1954 או לפניו כדי להגיש בקשה מוגבלת לתועלת זוגית בלבד - לא צריך כבר החלו היתרונות שלהם.

אלמן / אלמן, או ניצול של בן זוג לשעבר שנפטר, רשאי להגיש בקשה מוגבלת גם אם טרם הגיעו לגיל פרישה מלא וללא הבדל מתי נולדו.

1. תובע שמטפל בילד (מתחת לגיל 16 או ילד מבוגר) הזכאי להטבות הילד
2. רשאי <
3. לבחור באפשרות להגביל את הבקשה להטבות של בן הזוג רק אם טרם הגיעו גיל הפרישה המלא. אני מרחיב על כל אחד מהפריטים הבאים. יישומים מוגבלים והטבות זוגיות

לגבי פריט מספר 1 מעל POMS אומר (GN 00204. 020D 1):

"למעשה, תובע של בן / בת זוג בגיל הפרישה מלא או אחר (FRA) יש לו את הזכות להגביל את היישום לא לכלול RIB. עם זאת, תמיד לקחת יישום RIB במצב תועלת מופחתת כאשר בן הזוג מבוטח RIB כמו "הגשת הגשת נחשב" חל. "

למי שמגיש לפני גיל פרישה מלא, הכלל לעיל נשאר כפי שהוא. "מצב תועלת מופחתת" פירושו שאתה מגיש לפני שתגיע לגיל פרישה מלא. כאשר אתה מגיש לפני שתגיע לגיל פרישה מלא, אם בן הזוג שלך כבר הגיש את הטבות (במקרים של בן זוג לשעבר הם צריכים להגיע לגיל 62, אבל לא צריך להגיש עדיין), אתה ייחשב ל להיות הגשת הטבות זוגיות באותו זמן אתה קובץ עבור הטבות הפרישה שלך.

תיוק לפני גיל פרישה מלא מונע ממך להשתמש אסטרטגיות תביעה שאולי אחרת לאפשר לך לעבור מאוחר יותר בין היתרונות.

עבור אלה שנולדו או אחרי 1/1/1954, כאשר אתה קובץ הטבות אתה עכשיו גם ייחשב להיות הגשת עבור כל היתרונות שאתה זכאי. לא תוכל להגביל את היקף הבקשה שלך לסוג הטבה אחד בלבד, אלא אם כן אתה אלמן או אלמן. אלה שנולדו ב -1 / 1/1954 או לפני כן, עדיין יכולים להגיש בקשה מוגבלת.

הערה: אם בן הזוג שלך לא הגיש כבר הטבות, לא תיחשב בקשה לקבלת תועלת זוגית. מאוחר יותר כאשר הם לאחר מכן להגיש את ההטבות שלהם הכללים תיוג נחשב לבעוט, ואם תועלת הזוגי שלך מתברר להיות יותר מאשר את ההטבה שלך בכל חודש את הסכום הנוסף ישולם באופן אוטומטי לך.

בקשות מוגבלות ואלמנות / אלמנות

לגבי סעיף 2 לעיל, POMS אומר (סעיף GN 00204. 020E 4. א):

"אלמנה (אה) או בן זוג גרושים ששרדו עשויים לרצות לא לכלול צמצום RIB מהיקף הבקשה לדחות הגשת עבור RIB unreduced בגלל הסכום הולך וגדל יותר ויותר לאחר FRA בגלל DRCs, "וכי על מנת לעשות זאת המשרד לביטחון לאומי צריך לקחת לקבל הצהרה כגון" אני לא רוצה יישום זה להיחשב יישום עבור הטבות מופחת על שיא שלי. "

משמעות הדבר היא שאם בן זוגך או בן זוגך לשעבר נפטר, ואתה זכאי לגמלת אלמנה / אלמן על שיא הרווחים שלהם, יש לך מרחב פעולה גדול יותר להגבלת היקף הבקשה שלך, גם אם טרם הגעת גיל פרישה מלא וללא תלות בתאריך הלידה.

אתה יכול לעשות זאת כדי לתבוע אלמנה תועלת במשך כמה שנים, תוך מתן הטבות משלך להמשיך לצבור זיכויים פרישה מאוחרת. בגיל 70 אתה יכול לעבור לטענה שלך, עכשיו גדול יותר, תועלת הסכום.

יישומים מוגבלים בעת הטיפול בילד

לגבי פריט 3 לעיל, POMS אומר (GN 00204. 020F 2. a):

"תובע שהוא בין גיל 62 ל- FRA, שלה ילד (מתחת לגיל 16 או ילד בוגר נכה) של NH (בעל המספר) אשר זכאי הטבות של הילד, והוא הגשת הטבות של בן הזוג אינו נחשב שהגישו עבור RIB מופחת. הוא / היא עשויה להוציא RIB מהיקף הבקשה עבור הטבות של בן הזוג על ידי נטייה ברורה. "

אני מאמין בעתיד הוראה זו לעיל יחולו רק על אלה שנולדו ב -1/1/1954 או קודם לכן. בנוסף לסעיף 3 לעיל יש גם הוראות מיוחדות כאשר אתה זכאי לקבלת תגמולי ביטוח נכות כי

לאפשר לך להגיש הטבות זוגיות, בעוד עדיין לא חל על הטבות הפרישה שלך. זה מעבר להיקף של מאמר זה להיכנס לפרטים על נכות או אסטרטגיות הילד תועלת, מחבר זה עדיין לא העריך באופן מלא את המשמעות של הכללים החדשים למצבים הכוללים את היתרונות של הילד או הטבות נכות. בגלל הכללים מורכבים, כמה זוגות מחפשים את עצתו של עורך דין לייעץ להם על האפשרויות הטובות ביותר שלהם תביעה. קורא אחד שלח לי דוא"ל כי הביטוח הלאומי אמר להם שהם לא צריכים להשתמש ביישום מוגבל. קיבלתי תשובה יסודית מעורך הדין של הביטוח הלאומי. אתה יכול לקרוא את זה האם אני באמת צריך להגיש בקשה מוגבלת? אם אתה נשוי, או אלמן / אלמן, מחשבון ביטוח לאומי (תוכנה מקוונת) יכול לעתים קרובות לספק לך את סוג של ניתוח אתה צריך למצוא את הגישה הטובה ביותר ביטוח לאומי עבור המצב שלך.

אם יש לך תלויים, בני זוג לשעבר לשעבר, עשויים להיות זכאים להטבות נכות, או יש מורכבויות אחרות, את שירותיו של עורך דין עשוי להיות מתאים.