הצעדים הטובים ביותר לרכישת קרנות נאמנות

אולי את היתרונות הגדולים ביותר של רכישת קרנות נאמנות היא שהם פשוטים מספיק עבור משקיעים מתחילים לקנות ולנהל, אבל הם גם חזקים ופרודוקטיביים מספיק עבור אפילו מנוסה ביותר של המשקיעים. מדריך זה ילווה אותך מרכישת הקרן הראשונה שלך לבניית תיק שלם של קרנות נאמנות.

בחירת מקום לקנות קרנות נאמנות

למרות שאתה יכול לקנות קרנות נאמנות באמצעות ברוקר הנחה, כגון צ 'ארלס שוואב או סקוטרייד, הדרך הטובה ביותר לקנות קרנות נאמנות היא באמצעות חברה בקרנות נאמנות.

אבל אתה לא רוצה להתחיל עם כל קרן נאמנות בלבד; אתה רוצה לעשות קצת מחקר כדי למצוא חברה מכובד שיש לו מבחר רחב של בעלות נמוכה, קרנות נאמנות באיכות גבוהה.

התחל את המחקר עם אחד הטובים ביותר ללא עומס קרנות נאמנות, כגון ואנגארד, פידליטי, ו T. Rowe מחיר. אין לטעון קרנות נאמנות אין דמי מכירה, שנקרא מטענים, אשר יכול להיות גבוה כמו 75% של הרכישה. לכן, כאשר קונים ללא עומס הכספים, אתה קונה מניות מבלי לשלם המון. כמו כן, חברות קרנות נאמנות אלה מציעות קרנות נאמנות שונות עם הוצאות נמוכות, הנמדדות על פי יחס הוצאות. לדוגמה, רבים מהקרנות של ואנגארד יש הוצאות מתחת ל -30. 30%, שהם 30 דולר לכל 10 אלף דולר שהושקעו, בעוד שההוצאות הממוצעות עבור רוב קרנות הנאמנות גבוהות מ -1%, או פי שלושה מזה של ואנגארד. כאשר אתה יכול לשמור על הוצאות נמוכות, לקנות קופות איכות בו זמנית, חוזר לטווח ארוך שלך הם כנראה עדיף.

-> ->

שמירה על רכישת קרן נאמנות ראשונית שלך

רוב קרנות הנאמנות יש מה שנקרא הרכישה הראשונית המינימלית, וזה הסכום שאתה צריך לשמור לפני רכישת המניות של הקרן הראשונה שלך. רוב חברות קרנות הנאמנות יש סכומי רכישה ראשוני מינימלי של לפחות 1 $ 000. לדוגמה, רוב קרנות נאמנות של ואנגארד יש דרישה מינימלית הרכישה הראשונית של $ 3, 000.

קרנות נאמנות הם בדרך כלל ב 2 $, 500. עם זאת, פעם אחת אתה מבצע את הרכישה הראשונה, רכישות הבאות של אותה קרן הם בדרך כלל נמוך כמו $ 100.

אז כהכנה לביצוע הרכישה הראשונה של קרן נאמנות, תצטרך לשמור מספיק כדי לכסות את המינימום.

פתיחת חשבון לרכישת קרנות נאמנות

אם עדיין אין לך חשבון השקעות בחברת ברוקרים או בקרן נאמנות, עליך לפתוח חשבון לפני שתהיה מוכן לבצע את הרכישה הראשונה שלך. פתיחת חשבון אינה דורשת כסף; כל מה שאתה צריך לעשות הוא לבחור את החברה שבה תוכל להשקיע ופעל ההליכים שלהם.

פתיחת חשבון השקעות היא קלה להפליא ברוב קרנות הנאמנות. הדרך הקלה ביותר לפתוח חשבון היא מקוונת. המידע הנדרש יכלול דברים שכבר ידועים לך, כגון שמך, כתובתך, תאריך הלידה שלך ומספר הביטוח הלאומי שלך.

אתה גם צריך לדעת איזה סוג של חשבון הוא הטוב ביותר עבור הצרכים שלך להשקיע. להלן סוגי החשבון הבסיסיים וכיצד הם עובדים:

• חשבון עמילות אישי: זהו חשבון תיווך רגיל שהוקם עבור אדם (אדם אחד). התרומות אינן מוכרות לצורכי מס והמשקיעים משלמים מסים על רווחי הון ודיבידנדים. לקבלת מידע נוסף על כך, ראה מאמר זה על מיסוי של קרנות נאמנות.
• חשבון תיווך משותף: זה עובד כמו חשבון תיווך בודד, למעט ישנם שני בעלי חשבונות, כגון בני זוג.
• הפרט פרישה חשבון: גם בשם IRA, אנשים זכאים יכולים לתרום כי הם לא חייבים במס. הצמיחה היא מסים נדחים, כלומר בעלי החשבון אינם משלמים מסים עד משיכות נעשים.
• רוט IRA: זהו חשבון פרישה הפרט ממומן עם דולר לאחר מס, כלומר תרומות אינן מוכרות לצורכי מס, כמו עם ה- IRA המסורתית. עם זאת, הצמיחה היא מסים נדחים והפצות מוסמך (משיכות) הם פטורים ממס. לקבלת מידע נוסף על Roth ו IRA המסורתית, ראה מאמר זה על איך לעבוד IRAs.

קרנות הטוב ביותר עבור משקיעים מתחילים

בין אם אתה רק מתחיל להשקיע או רוצה לבנות תיק מלמטה למעלה בצורה הטובה ביותר האפשרית, יש קומץ של קרנות נאמנות מצטיינים כדי לעשות את העבודה.

בחירת קרנות נאמנות הטוב ביותר עבור הרבה יותר מאשר לקנות את הביצועים הטובים ביותר של השנה האחרונה. במקום זאת, המשקיעים נבונים לדעת את יעדי ההשקעה שלהם ואת התוכניות העתידיות ולהתכונן לאסטרטגיה ארוכת טווח. לדוגמה, אם אתה שומר עבור פרישה, סביר להניח כי האופק הזמן שלך הוא יותר מ -10 שנים. זה אומר שאתה יכול לקחת סיכון נוסף, אשר בעצם אומר שאתה צפוי יש יותר של נכסי ההשקעה שלך שהוקצו קרנות הון מאשר קרנות האג"ח.

מכיוון שרוב המשקיעים קונים קרנות נאמנות לטווח הארוך, ורובם משקיעים מתונים שרוצים לקחת סיכון מסוים כדי לקבל תשואה גבוהה יותר (אך לא רמה גבוהה של סיכון) נתמקד בבניית תיק עבור זה יעד השקעה (לטווח ארוך, סיכון בינוני).

הנה כמה מן הכספים הטובים ביותר להתחיל תיק ארוך טווח:

• S & P 500 אינדקס קרנות: קרנות אינדקס יכול להיות מקום נהדר להתחיל בבניית תיק של קרנות נאמנות כי רובם יש יחס הוצאות מאוד נמוך והוא יכול לתת לך חשיפה לעשרות או מאות מניות המייצגות תעשיות שונות בקופה אחת בלבד. כפי שהשם שלהם מציע, קרנות אינדקס פשוט להחזיק את אותם ניירות שנמצאים במדד. קרנות S & P 500 Index משקיעות בכ -500 מהחברות הגדולות בארה"ב. קרנות אינדקס מנוהלות באופן פסיבי, כלומר, המטרה העיקרית שלהן היא לשקף את האחזקות ואת הביצועים של המדד ולכן עלויות לתפעול אלה קרנות נמוכות מאוד. לכן, אתה יכול לענות על המטרה הראשונית של מקבל נמוכה, מגוונת קרנות נאמנות כאשר אתה קונה קרנות אינדקס. למידע נוסף על קרנות אינדקס, עיין בדף אינדקס השקעות FAQ FAQ. שוב, קרנות נאמנות כמו חברות ואנגארד, פידליטי ו T.Rowe מחיר הם מקומות טובים למצוא את המדד הטוב ביותר. אתה יכול גם להסתכל על צ 'ארלס שוואב.
• קרנות מאוזן: גם בשם קרנות היברידיות או קרנות הקצאת הנכסים, אלה קרנות נאמנות להשקיע השקעה מאוזנת הנכסים של מניות, אג"ח במזומן. ההקצאה בדרך כלל נותרת קבועה ומשקיעה לפי מטרה או סגנון השקעה כאמור. לדוגמה, Fidelity Balanced Fund (FBALX) יש הקצאת נכסים משוערת של 65% מניות ו 35% אג"ח. זה נחשב סיכון בינוני או מה מומחים בתעשייה יכול לקרוא תיק מתון. ואנגארד גם יש מדד יוצא דופן קרן מאוזנת, ואנגארד מאוזן מדד (VBINX), אשר מתאים למשקיעים מחפשים סיכון בינוני. קרנות מאוזנות יכול להיות אידיאלי למשקיעים מתחילים כי הם מגוונים היטב, ולכן יכול לשמש השקעות עצמאיות או כמו מחזיקי הליבה כדי להתחיל תיק גדול יותר.
• תאריך יעד קרנות נאמנות: קרנות אלה להשקיע בתמהיל של מניות, אג"ח במזומן המתאים לאדם להשקיע עד שנה מסוימת, אשר בדרך כלל פרישה. ככל שתתקרב שנת היעד, מנהל הקרן יקטין בהדרגה את סיכוני השוק על ידי העברת נכסי הקרן אל מחוץ למניות ולתוך אג"ח ומזומנים, וזה מה שמשקיע בודד יעשה ידנית בעצמם. לכן, קרנות נאמנות לתאריך היעד הן סוג של "להגדיר אותו ולשכוח אותו" השקעה שאינה דורשת ניהול מתמשך. לדוגמה, אם אתה שומר עבור פרישה וחושב שאתה יכול לפרוש סביב שנת 2035, בחירה טובה בשבילך ייתכן ואנגארד היעד פרישה 2035 (VTTHX).

לאחר שתבחר את קרן הנאמנות הראשונה שלך, יהיה לך את הבסיס התחיל. לאחר מכן תוכל לבנות על בסיס זה על ידי רכישת מניות נוספות של קרן זו ובסופו של דבר להוסיף יותר כספים עבור מגוון גדול יותר.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.