אני צריך לעשות אחריות אישית עבור חנות קמעונאית שלי?

זה מפתה. אתה צריך אשראי או חשבון ספק חדש עבור החנות הקמעונאית שלך וכל מה שאתה צריך לעשות זה לחתום את שמך בשורה התחתונה. זה לא נראה כמו גדול של עסקה, אחרי הכל, זה לא זה סוג של סיכון יזם לוקח? הולך כל?

קמעונאות היא השקעה מסוכנת עבור הבנקים המלווים. אפילו עסקים קטנים האגודה (SBA), אשר קיבלתי את ההלוואה הראשונה שלי דרך, עכשיו דורש כי כל ההלוואות המסופקים באמצעות SBA חייב להיות מובטח באופן אישי על ידי כל אחד עם 20 אחוז או יותר בעלות בחנות.

כאשר אתה לחתום כערובה אישית על פתק עבור החנות הקמעונאית שלך, זה חוב לא מאובטח. במילים אחרות, אתה לא רישום הבית שלך כבטוחה. עם זאת, אם החוב לא שולם, אתה חייב אישית לשלם את זה - כלומר נושים יכולים לבוא אחרי שאתה אישית אשר עשוי לעלות לך את הבית או המכונית אם אתה צריך למכור אותם כדי לספק את החוב.

- כשפתחתי קו מוצרים חדש בחנויות הנעליים שלי, התבקשתי לעתים קרובות לחתום על ערבות אישית. כמובן, פעם העסק מקבל מספיק גדול, הם היו מקבלים דוחות כספיים במקום ערבות, אבל זה עסק גדול מאוד, לא בעל הקמעונאי טיפוסי. לפני שתחתום על הקו המנוקד, עליך להתייעץ עם יועץ או שותף. כאשר אתה הבעלים, זה קל יש אמונה מעוותת בחנות שלך. אחרי הכל, קו 500 $ של אשראי עם הספק הוא לא עניין גדול, אתה עשוי לחשוב. אבל חשבון אחד השתבש יכול לשים את כולם בסיכון.

יש לי התייעץ עם קמעונאים שאיבדו חשבונות ספקים כי הספקים נודע על אי תשלום לספקים אחרים. ספקים רבים משתמשים "גורם" כדי לאסוף את החובות שלהם. זוהי פונקציה חשבונאית מיקור חוץ שיש לה תופעת לוואי מוזרה - אותו גורם עובד עבור מספר ספקים שונים.

אז אם אתה תוהה איך בעולם הספקים האחרים לגלות? עכשיו אתה יודע.

גישה ההחלטה לחתום על ערבות אישית זהה לכל ההחלטות העסקיות שלך. לכן אני מציע לדון עם יועץ מהימן הראשון. אישית, העדפתי לשמור את החסכונות שלי (במזומן) בבנק לחתום על הערבות. אחרי הכל, במזומן הוא המלך הקמעונאי. כאשר אתה מכה את השפל במכירות (ואתה) יש לך רשת ביטחון. רבים מבעלי העסקים הקטנים בוחרים להשתמש בחיסכון האישי שלהם במקום בביטחון, שיש לו את היתרונות שלו. אבל זכור, את כושר הפירעון של החלום שלך מבוסס על כך שיש לך מזומנים זמין לשלם עבור זה. ישבתי על השולחן של קמעונאים רבים אשר המום על ידי P & L שאומר שהם עושים כסף, אבל הם לא יכולים לשלם את החשבונות שלהם; הם לא יכולים תזרים מזומנים את העסק.

סיכונים

יש הרבה דרכים לממן את העסק הקמעונאי שלך, אבל כולם יכללו קצת סיכון מצידך.לדוגמה, אם אתה משתמש 401k שלך להתחיל, זה מעמיד את הפרישה בסיכון. או אם אתה ללוות בן משפחה, זה מעמיד את היחסים שלך בסיכון (ואולי את ההזמנה לחג ההודיה).

ברור, הסיכון העיקרי הוא האשראי האישי שלך או בשווי נטו אם אתה צריך לעשות טוב על החוב.

עשיתי את הטעות של מכירת אחד החנויות שלי לחשוב שכל החוב הלך עם המכירה. כמה שנים לאחר מכן, כאשר הבעלים החדשים חדלו לשלם אחד החשבונות, התחלתי להתקשר. למרות שלא היתה לי עוד בעלות בעסק, חתמתי על ערבות אישית כאשר החשבון נפתח, ולכן הבנק עדיין החזיק אותי. אני אשמח לספר לך שכל זה נגמר בשמחה, אבל לא בשבילי. הייתי צריכה לשלם.

סיכון נוסף עשוי להיות לבן הזוג שלך. רוב הבנקים ידרשו בן הזוג לחתום גם אם סכום ההלוואה היא מעל גבול מסוים.

לעומת צורות אחרות של מימון זה עשוי לכלול תשלומי ריבית, ערבות אישית נראה פחות יקר. אבל זה לא תמיד כך. להיות אובייקטיבי בעת קבלת ההחלטה. ולעקוב אחר שם יש לך להציב את "סימן" כערובה אישית.

מצאתי קמעונאים רבים שאין להם מושג כמה פעמים הם חתמו על הערבות ולכן אין להם מושג על הסיכון של החלום שלהם.