סקירה וחסרונות של רוט 401K תוכניות

Roth 401k מציע את היכולת לקבל מעמד מס שונה עבור הכסף שלך, אבל יכול להיות כמה רוט 401k מלכודות. אם פעל לפי הכללים IRS, אתה יכול לספק הכנסה ללא הכנסה במהלך הפרישה. בעוד ההבטחה של הכנסה ללא מס חשוב, חשוב גם לדעת על חסרונות 401k רוט.

Roth 401k סקירה כללית

בדפים אחרים, דנו כיצד ניתן להוסיף את הוראות Roth 401k ל 401k תוכניות (וסוגים אחרים של תוכניות מוכשרות כגון 403b).

אם אתה לא כבר, הקפד ללמוד על היסודות של Roth 401k.

Roth 401k Disadvantages

אם אתה נרגש מההבטחות של Roth 401k, להאט ולוודא שזה מתאים לך. הרשה לי לשחק של עו"ד השטן ולהאיר כמה רוט 401k חסרונות.

בשלב זה אני אזכיר כי אלה עשויים או לא יכולים להיות חסרונות אמיתיים - זה באמת תלוי במצב שלך. כל דבר בחיים כולל פשרות, ואין דבר כזה לארוחת צהריים חינם - במיוחד ממס הכנסה. עם זאת, אנו עושים כמיטב יכולתנו.

לבסוף, אני לא יודע מה המצב הספציפי שלך. לכן, מידע זה הוא אך ורק למטרות אינפורמטיביות. אתה צריך, כמובן, לעשות הרבה מחקר ו / או להתייעץ עם יועץ מס מוסמך לפני שתבצע כל החלטות דרסטי.

ב סדר מסוים, כמה פוטנציאל Roth 401k החסרונות הם:

• זה לוקח יותר לנשוך מתוך לשלם נטו שלך כדי למקם את אותו מספר דולרים לחשבון Roth 401k (כי אתה לא מקבל הנוכחי ניכוי מס במקור).

• אנחנו לא יודעים מה חוקי המס יהיה בעתיד. סוג המס שלך יכול להיות גבוה יותר או נמוך יותר - מי יודע? יתר על כן, הפוליטיקאים יכול פשוט להחליט רוט היה רעיון רע מס הכל. כמובן, הם יתקשו להיבחר מחדש.
• Roth 401k הוראות מוגדרים כעת "שקיעה" (או ללכת) בשנת 2011. זה מקשה להניח (למטרות תכנון לטווח ארוך) כי תוכל לעשות רוט סוג התרומות 2010-2010 (* זה השתנה החל מספטמבר 2006 )
• כסף Roth תמיד יש "כלל 5 שנים" המצורפת אליו. אני לא אכנס לפרטים בדף זה, אבל אתה צריך לשקול אם הכסף שלך יהיה בחשבון רוט סוג לפחות 5 שנים. כדי לסבך את העניינים, הכסף שלך עלול לאבד את 5+ שנה "הזדקנות" אם אתה מגלגל את זה מתוך רוט 401k ו לתוך מותג חדש Roth IRA.
• Roth 401k לא מחשיב את "רכישת הבית בפעם הראשונה" (כפי שהוגדר על ידי IRS) כנסיגה מתאימה, כלומר ייתכן שיהיה מסים שלא ציפית אם תנסה להשתמש Roth שלך 401k דולר עבור אחרת מוסמך רכישת הבית בפעם הראשונה.
• לא מוסמך רוט 401k הפצות (באנגלית, כלומר, IRS לא חושב שיש לך סיבה טובה לקחת את הכסף) מטופלים אחרת מאשר לא מוסמך רוט IRA הפצות. מתוך IRA רוט, אתה יכול בדרך כלל לומר שאתה לוקח בחזרה את הכסף המקורי. Roth 401k עשוי לדרוש ממך לשלם מסים על רווחים כלשהם בחשבונך, גם אם אינך מפיץ את הסכום כולו.
• אין ניכוי מס שוטף. עם תרומות 401k המסורתית, אתה נהנה הכנסה מופחתת במס בשנה הנוכחית. עם Roth 401k, תצטרך לחכות לכל הטבות מס.

יש הרבה רוט 401k חסרונות.

האתגרים שציינתי לעיל עשויים או לא עשויים להיות משמעותיים עבורך, אבל הם שווים את הגב בחלק האחורי של המוח שלך. כמו כן, זכור כי ייתכן שיש דרכים כדי שתוכל לנהל כמה מלכודות אלה, כך שהם לא משפיעים עליך.

גילוי: ג 'סטין פריצ'רד הוא נציג רשום יועץ השקעות נציג חברת השקעות פיננסיות, חבר SIPC.