איך רוט ייעודי 401 (K) תוכניות עבודה

Roth 401 (k) תוכניות נהדרות. אם המעסיק שלך מציע אחד, לבדוק את השימוש בו.

המונח הטכני עבור Roth 401 (k) הוא חשבון Roth ייעודי. על ידי הוספת אפשרות חשבון Roth ייעודי לתוכנית 401 (k) המעסיק יכול לאפשר לך לעשות את המס המסורתי יותר לפני מס תרומות 401 (k), או לאחר מס מסים רוט, או שניהם. (הוראות Roth ניתן גם להוסיף סוגים אחרים של תוכניות פרישה מוסמך כגון 403 (ב) או 457 תוכניות.)

-> ->

למה אני צריך להיות מעוניין Roth 401 (k)?

בזמן שאתה עשוי לחשוב התרומות רוט הם רק עבור הצעירים, האמת היא שאנשים רבים בני 55 ומעלה יכולים עדיין ליהנות מן הצמיחה ללא תשלום המס ללא משיכות עתידיות ממס כי חשבון רוט מספק.

Roth חשבונות לספק מקור הכנסה פרישה ללא מסים. אתה יכול להשתמש בחשבון זה כמנוף על מנת למזער את תשלומי המס במהלך שנות פרישה קריטית שלך כאשר אתה צריך כסף עבור הרפתקאות החיים.

בעת שמירת פרישה אתה רוצה לדחות מיסוי על דיבידנדים, הכנסות ריבית ורווחי הון כאשר מעשי. עם רוט אתה יכול לחלוטין להימנע מתשלום מסים על מקורות אלה של הכנסה להשקעה, ובמקרה זה את האסטרטגיה דחייה השתלמה עד למקסימום.

ההבדלים בין Roth 401 (k) s ו ROT IRAs

ישנם כמה הבדלים ברורים בין Roth 401 (k) לבין רוט IRA.

1. הכנסות הכנסה - אם אתה עושה יותר מדי כסף, אתה לא זכאי לתרום ROT IRA.

אין הגבלת הכנסה כזו עבור תרומות Roth 401 (k).

2. גבולות תרומה - סכום התרומה המקסימלית ל Roth 401 (k) הוא הרבה יותר גבוה מאשר רוט IRA, כך שתוכל לחסוך יותר, צמיחה ההשקעה והפצות יהיו פטורים ממס בשנות הפרישה שלך.

3. כללי הפצה - עם רוט IRA, אתה יכול למשוך את התרומות המקוריות שלך בכל עת.

עם Roth 401 (k), זה לא כך. התוכנית שלך עשויה לאפשר לך ללוות נגד 401 שלך (k), או לקחת נסיגה קשה, אבל על פי רוב, אפשרויות ההפצה שלך מוגבלים בזמן שאתה עדיין מועסקים על ידי החברה המציעה את התוכנית, או עד מאוחר יותר אתה מגיע גיל 59 ½ או בעל חשבון Roth ייעודי במשך חמש שנים לפחות.

ההבדלים בין טרום מס 401 (k) ו Roth 401 (k) תרומות

כל 401 (k) תוכניות פרישה מוסמך מאפשרים לך לדחות חלק המשכורת שלך.

רגיל 401 (k) תרומות התכנית תרמו לתוכנית על בסיס לפני מס. זה אומר שאתה משלם מס הכנסה מאוחר יותר כאשר אתה לוקח את הכסף, במקום עכשיו.

Roth 401 (k) תרומות התכנית הם תרמו על בסיס לאחר מס.זה אומר שאתה משלם מס הכנסה עכשיו על הסכום תרם לתוכנית, אבל ברגע שזה שם, זה יכול לגדול מס חינם להיות משוחרר ממס ללא פרישה. אלה מס חינם משיכות יכול להיות מועיל לך ברגע שאתה בשנות ה -60 שלך 70 של מודעה וגם איסוף ביטוח לאומי.

הטבות המס של רוט 401 (k) s

רוט חשבונות מציעים אחת הדרכים המעטות באמת לגדל כסף ללא תשלום מס. כל עוד אתה מבין את הכללים, כל עניין, דיבידנדים, ורווחי הון בתוך רוט שלך לעולם לא יהיה במס שוב.

זה יש כמה יתרונות ייחודיים פרישה תכנון הנדל"ן:

• הפצות Roth לא לספור את הנוסחה הקובעת כמה הטבות הביטוח הלאומי שלך חייבים במס.
• הפצות Roth לא לספור את הנוסחה הקובעת את הסכום של Medicare חלק ב פרמיות לשלם.
• עם IRA רוט, בניגוד ל- IRA רגיל או קבוע 401 (k), אתה לא נדרש להתחיל הפצות בגיל 70 1/2, אולם חשבונות Roth ייעודיים בתוכנית 401 (k) כפופים הנדרש כללי הפצה מינימליים. אתה יכול למנוע את הפצות אלה הנדרשים על ידי גלגול רוט שלך ייעודי לחשבון רוט IRA בעת פרישה.
• רוט חשבונות לעבור מס חינם למוטבים שלך.

ההבדלים בחוקי ההפצה על רוט 401 (k) לעומת טרום מס 401 (k)

עם תוכנית 401 (k) מוקדם ככל 55 אתה יכול לקחת הפצות ללא עונש, כל עוד אתה בדימוס מ החברה ב 55 או מאוחר יותר.

אם אתה לפרוש לפני גיל 55 או יש הישן 401 (k) תוכנית תצטרך לחכות עד גיל 59 ½ לקחת הפצה ללא קנסות. זה היכולת לקחת עונש ללא משיכות ב 55 או 59 1/1 לא תמיד יחולו על רוט 401 (k) חשבונות.

עם הפצה Roth 401 (k), חוק מיוחד חמש שנים חל. לפני שתוכל להימנע ממס על הפצות, תרומות Roth 401 (k) שלך חייב להיות מוחזק במשך מינימום של חמש שנים, גם אם אתה מעל גיל 55 או מעל גיל 59 ½.

דוגמה: אם התחלת לבצע תרומות של Roth 401 (k) בפעם הראשונה בשנה הקלנדרית שבה פנית בגיל 57, בפעם הראשונה שתהיה זכאי להפצות פטורות ממס בשנה הקלנדרית אתה פונה 62.

הערה: בניגוד רוט IRAs, רוט 401 (k) חשבונות אינם מאפשרים עונש ללא משיכות מוקדמות עבור לראשונה קונה הביתה הוצאות.

מה לגבי המשחק מעסיק?

אם תבחר באפשרות Roth 401 (k) ובחברתך תועבר תרומה מתאימה, המשחק יתחיל בחשבון רגיל של 401 k (k), ויהיה כפוף לחלוקה מינימלית נדרשת ומיסוי רגיל בעת משיכה .

איך אתה מקבל Roth 401 (k)?

אם אתה עובד, שאל את המעסיק שלך אם הם מתירים את התרומות של רוט 401 (k), ואם הם לא רוצים ואתה מעוניין לקבל אפשרות זו, עליך להביע את העדפתך למשאבי אנוש או בעל עסק.

אם אתה בעל עסק עם עובדים, אתה יכול להסתכל על הגדרת תוכנית 401 (k) עבור העסק שלך המאפשר תרומות רוט.עלויות הניהול עשוי להשתנות בין ספק לספק, אז חנות מסביב.

אם אתה עצמאי ללא עובדים אחרים , אתה יכול להגדיר את מה שמכונה לעתים אישית (k) או סולו (k) תוכנית המאפשרת לך לעשות רוט 401 (k) תרומות.

הערה: ייתכן שקיים מקרה לשני סוגי תרומות של 401 (k); Roth ו מראש מס. להתייעץ עם תכנון פיננסי או מס מקצועי כדי לסקור את הנסיבות הייחודיות שלך כדי לראות אם זה מתאים.

Roth או רגיל?

השאלה רב אלף דולר, האם זה הגיוני לשלם מס עכשיו או מאוחר יותר? התשובה תלויה בשיעור המס שלך עכשיו, ואת שיעור המס הצפוי שלך פרישה. עבור רוב האנשים, זה הגיוני להגיע פרישה עם איזון של שני מסים מראש ללא מס חשבונות כדי לצייר מ. כלומר, תרצה לתרום לשני סוגי החשבון לאורך הדרך. באופן כללי, תרומות לפני מס הגיוני ביותר כאשר שיעור המס שלך הוא 28% או גבוה יותר. תרומות Roth הגיוני יותר כאשר שיעור המס שלך הוא 25% או נמוך יותר.

IRS מקורות

לקבלת תקנות מפורטות על רוט 401 (k) תוכניות בקר באתר האינטרנט של IRS, תוכנית פרישה שאלות נפוצות על חשבונות Roth ייעודי.