הלוואה בנקאית מגבילה: אמנה מתקנת לעסקים קטנים

כאשר עסקים קטנים להגיש בקשה להלוואה בנקאית או הלוואה בנקאית, והם מאושרים, הסכם ההלוואה לעתים קרובות מכיל הלוואה או הגבלה התניות. ברית הלוואה מגבילה היא פשוט הצהרה בהסכם ההלוואה בין המלווה לבין הלווה (במקרה זה, עסקים קטנים) הקובע כי העסק הקטן יכול ולא יכול לעשות דברים מסוימים בזמן שהוא משלם על ההלוואה הבנקאית.

חברות שבנקים רואים בסיכון גבוה יותר יהיו אמות מידה מגבילות יותר.

חברות שהבנקים רואים בסיכון נמוך יותר יהיו בעלי אמות מידה מגבילות פחות. הסיכון נקבע על מספר גורמים על ידי הבנק לרבות אשראי, דוחות כספיים, תזרים מזומנים, בטחונות, ביטוח עסקי ותוכנית העסק שלך. גורמים אחרים עשויים לשמש גם לקביעת אמות מידה מגבילות.

-> ->

חיובי הלוואה חיובית או חיובית

אמות המידה החיוביות הן הדברים שהעסק הקטן או הלווה חייבים לעשות בזמן שהוא מפרע את ההלוואה העסקית שלו. דוגמאות של אמות חיוב חיוביות או חיוביות הן בסיסיות מאוד - לעמוד בהתחייבויות כספיות, לשלם מסים ולשמור על תזרים חיובי. אמות חיוביות אפשריות אחרות הן לשמור על ביטוחי עסקים, לשמור על הבטחונות שלך, ועל תיעוד מדויק.

הבנק רשאי גם לבקש מהעסק הקטן לשמור על רמות מסוימות של יחסים פיננסיים מסוימים. דוגמאות ליחסים הפיננסיים שהבנקים יכולים לצפות בהם הם יחס החוב להון, יחס החוב לנכסים והון החוזר הנקי של החברה.

אמנת הלוואה מגבילה או שלילית

אמות מידה שליליות להלוואה מגבילות את התנהגות הלווה לטובת הבנק. במילים אחרות, את העסק הקטן ללוות את הכסף יש להימנע לנקוט פעולות ספציפיות. האמנה השלילית הנפוצה ביותר מחייבת את החברה לא ללוות כסף ממלווה אחר.

משא ומתן הסכם ההלוואות עם הבנק שלך

חזק יותר את החברה שלך מבחינה כלכלית, את המיקום הטוב יותר אתה נמצא במשא ומתן על ההלוואה אמות המידה עם הבנק שלך. הבנקים משתמשים באמות המידה כדי להגן על האינטרסים שלהם ולהגביל את הסיכון שלהם. הם לא היו עושים הלוואה לעסק הקטן שלך, עם זאת, אם הם לא רוצים את העסק שלך להצליח. אז יש מקום למשא ומתן. יהיה עליך להציג את הבנק עם תוכנית עסקית מפותחת, להשלים עם הדוחות הכספיים, כדי לנהל משא ומתן על אמות מידה עם הבנק.

אמנת הלוואה לניטור והתמודדות עם הפרת האמנה

בעל העסק הקטן חייב לבדוק באופן שוטף האם החברה עומדת באמות המידה של ההלוואה, רצוי עם הדוחות הכספיים השוטפים והמתוכננים. זה הכי טוב אם מחיר לרכישה מסייע לך עם משימה זו לא כל בעל עסק קטן הוא מומחה פיננסי.

אחד הפונקציות החשובות ביותר של רו"ח הוא להיות בטוח כי העסק הקטן אינו מפר את כל ההלוואות ההלוואה. לפעמים, הפרה של ברית היא בלתי נמנעת. לדוגמה, מה קורה אם החוב יחס הנכס הולך מעל לרמה שנקבעה על ידי ברית הלוואה מסוימת? התשובה הקצרה היא שזה תלוי בחומרת ההפרה.

העונש שהוטל על ידי הבנק יכול לנוע בין מכתב בתיק של העסק הקטן לבנק קורא את ההלוואה. עונשים אחרים בטווח הבינוני עשויים לכלול עלייה בשיעור הריבית על ההלוואה או איזושהי קנס כספי חד פעמי.