Repossession: כאשר הבנק לוקח את המכונית שלך

כאשר אתה לווה כסף כדי לקנות מכונית - או אם אתה לשכור מכונית - אתה לא הבעלים של הרכב "חופשי וברור". אתה מקבל לנהוג בו, אבל את המכונית ניתן לקחת דרך repossession אם אתה מפסיק לבצע תשלומים. לפני שאתה מגיע לנקודה זו, ללמוד איך התהליך עובד, מה הבעיות, ומה אתה יכול לעשות בקשר לזה.

מה זה Repossession?

כאשר הרכב הוא repossessed, הבנק או חברת הליסינג לוקח אותו ממך - לעתים קרובות ללא כל אזהרה.

- <->

הם עלולים לשלוח נהג לאסוף את המכונית, או לגרור אותה במשאית גרר. במקרים מסוימים, המכונית תושבת באמצעות שלט רחוק, כך שאינך יכול להסיע אותה עד שתסיר את העניינים.

למה זה קורה? כאשר אתה לווה כסף או לשכור מכונית, אתה צריך להסכים לתנאים מסוימים. לדוגמה, אתה מסכים לבצע תשלומים בזמן ולשמור על ביטוח נאות על הרכב. אם אתה לא עומד בדרישות אלה, הבנק (או חברת הליסינג) יש את הזכות לקחת את המכונית.

בנוסף לאבד את המכונית, האשראי שלך יסבול. Repossession, אם בסופו של דבר אתה מקבל את המכונית בחזרה או לא, מופיע על דוחות האשראי שלך במשך שבע שנים והוא יכול להוביל ציונים נמוכים האשראי.

הזכויות שלך

המלווה שלך יכול לקבל את הזכות לקחת את המכונית שלך, אבל יש לך גם זכויות. הפרטים משתנים ממדינה למדינה ומלווה למלווה, כדי להיות בטוח לקרוא את ההסכמים שלך בזהירות לבדוק עם הצרכנים המקומיים הצרכן.

אם אתה או המשפחה שלך נמצאים בצבא, כללים נוספים עשויים לחול.

המלווים יכולים repossess רכב החונה על רכוש פרטי, אבל חוקי המדינה בדרך כלל להגביל אותם "פריצת השלום" תוך כדי כך. לדוגמה, סוכנים repossession לא יכול לפגוע ברכוש להגיע הרכב שלך (למשל, הם בדרך כלל לא יכול להרוס מנעולים להיכנס למוסך שלך), וגם הם יכולים להשתמש או לאיים להשתמש בכוח פיזי כאשר לוקחים את המכונית שלך.

אם המכונית שלך הוא נלקח ונמכר, המלווה צריך למכור אותו במחיר "סבירים מבחינה מסחרית". זה לא צריך להיות נהדר מחיר, אבל המלווה חייב לעשות מאמץ כדי לקבל שווי שוק הוגן מחוץ למכונית. למה? ההכנסות ממכירות ילך לכיוון לשלם את החוב שלך, כך שזה יהיה לא הוגן כדי repossess את הרכב ו "לתת את זה" למישהו אחר.

אם זכויותיך מופרות, דבר עם עורך דין מקומי. ייתכן שיהיה לך את הזכות לנקוט בצעדים משפטיים נגד המלווה שלך (מה שהופך אותם לשלם עבור רכוש פגום, למשל), ואת משאיל עלול לאבד את היכולת לאסוף כספים לקוי ממך.

חסרונות

דברים לא בהכרח מסתיימים לאחר repossession. אם המלווה שלך מוכר את המכונית שלך, את המכירות ההכנסות ללכת לקראת יתרת ההלוואה שלך. במקרים רבים, המכונית מוכרת עבור פחות ממה שאתה חייב, אז ההלוואה שלך עדיין לא השתלמה.הסכום שאתה חייב לאחר המכונית מוכרת נקרא חסר.

אתה גם צריך לשלם עבור עלויות הקשורות repossession, כולל שליחת סוכן repossession, אחסון הרכב, הכנת הרכב למכירה, ועוד. חיובים אלה הם כל הוסיף את חוסר איזון.

אם יש לך איזון חסר, המלווה שלך חייב להודיע ​​לך על יתרת לאחר המכונית שלך מוכרת.

אם אינך יכול לשלם את היתרה, צפה שחשבונך יישלח לסוכנות איסוף. בשלב זה, אתה יכול לנהל משא ומתן על הסדר, לשלם כלום, או להגדיר תוכנית החזר תשלום. בחלק מהמקרים, החוב שלך יהיה נסלח או טעון- off (אולי וכתוצאה מכך חבות מס עבור חוב נסלח).

שמירה על הרכב שלך

אם אתה רוצה לעצור את תהליך repossession ולשמור על המכונית שלך, יש מספר מסלולים זמינים (בהתאם למצב שלך ואת תנאי ההסכם שלך). המלווה שלך או חברת הליסינג צריך להסביר מה האפשרויות שלך, ומה הדרישות מועדים הן עבור כל אפשרות.

להחזירה: רוצה להכות את כפתור "איפוס"? אפשרות אחת היא לשלם את כל תשלומי העבר שלך ועלויות repossession, אשר יקבל ההלוואה שלך חזר. אתה תקבל את המכונית בחזרה, ואתה תהיה בחזרה בערך באותה עמדה היית לפני repossession (אם כי האשראי שלך עדיין יציג את ברירת המחדל).

כל עוד אתה ממשיך לעמוד בתנאי החוזה שלך הולך קדימה, המכונית שלך.

לפדות: אם אתה רוצה לשים את הכל מאחוריך, הגאולה עשויה להיות אופציה. זה דורש לשלם את ההלוואה לחלוטין (כל תשלומי העבר, בתוספת יתרת ההלוואה הנותרים) ומכסה את כל העלויות הקשורות repossession. במילים אחרות, אתה פשוט קונה את המכונית ומשלם את שכר הטרחה. זה לא קל עבור רוב האנשים - אם היה לך כסף היית עושה תשלומים - אבל זה יכול להיות מושך אם יש לך התאמה אישית של הרכב או עשה שדרוגים משמעותיים. פשיטת רגל:

אם אתה קובץ עבור פשיטת רגל, אתה יכול לעצור את תהליך repossession - לפחות באופן זמני. הגשת שלך מפעילה "אוטומטי להישאר", כי מפסיק מאמצי איסוף על ידי הנושים שלך. עם זאת, התהליך הוא מורכב, repossession עדיין אפשרי עם אישור של שופט. בדוק עם עורך דין מקומי לפני שתפסיק לבצע תשלומים או להסתמך על הגנה מפני פשיטת רגל. הצעה במכירה פומבית:

המכונית שלך יכול להיות נמכר דרך מכירה פרטית או פומבית פומבית - המלווה שלך צריך להודיע ​​לך על מה הבא אחרי repossession. אם המכונית תמכור במכירה פומבית, אתה יכול לנסות להשתתף ולהציע על המכונית. אם אתה מנצח, תוכל לקחת את החזקה ואת לעשות עם תשלומים, אבל אתה עדיין עלול לחייב איזון חסר. רכוש אישי

אולי אתה לא יודע בדיוק מתי המכונית שלך יהיה repossessed - אתה יכול פשוט לצאת החוצה ולמצוא שזה חסר. אם העיתוי הוא הפתעה, יש סיכוי טוב כי חלק החפצים שלך יהיה במכונית (סט של כלים בתא המטען או בגדים במושב האחורי, למשל). מאז פריטים אלה לא היו חלק החוזה המקורי, המלווה שלך אינו זכאי לשמור אותם.לאחר repossession, אתה צריך להיות מעודכן איך לתבוע את החפצים שלך. אבל לפעול מהר - ייתכן שיהיה רק ​​30 ימים בערך.

מה לגבי חלקים ושדרוגים aftermarket? השטן הוא תמיד את הפרטים (כך לקרוא את האותיות הקטנות לבדוק עם עורך דין מקומי), אבל זה בטח בטוח להניח כי כל דבר המצורפת הרכב לא יוחזר לך. אם יש לך גלגלים יקרים, השעיה, ציוד אודיו, להחליף את הפריטים האלה עם חלקי חילוף לפני הרכב שלך הוא repossessed.