שאלות לשאול יועץ פיננסי פוטנציאלי

כאשר אתה מחפש יועץ פיננסי, מה שאתה מחפש הוא מנהל הכספים הראשי כדי לעזור לך לנהל את ענייני הפיננסיים של המשפחה שלך. אתה רוצה לראיין כמה מועמדים פוטנציאליים ולוודא שאתה מוצא את האדם הנכון לתפקיד. הראיון שלך יכלול לשאול את השאלות יועץ פיננסי.

אתה יכול לשאול על אישורים וניסיון, אבל מאז שאתה שכירת מישהו שיש לו מומחיות כי אין לך, זה יכול להיות קשה לקבוע אם הם רק דברן טוב, או אם הם באמת יש את התכונות הנכונות עבור העבודה.

כדי לעזור לך לראות את "שיחת מכירה", יש לי רשימה של חמש שאלות ראיון מעשי. השאלות מתוכננות כך שתוכל להשתמש בתשובות כדי לקבוע איכויות כמו שלמות ומיומנויות תקשורת; איכויות כל יועץ פיננסי טוב צריך.

אתה יכול לשאול את השאלות האלה בטלפון בערך 15 דקות, ובכך להשתמש בהם כדי לעזור לך מראש המסך יועצים פיננסיים פוטנציאליים, או שאתה יכול לשאול אותם פנים אל פנים.

1. שאל יועץ פיננסי פוטנציאלי לספר לך על הלקוח האידיאלי שלו או שלה

כל יועץ פיננסי טוב יהיה תחום של מומחיות. אתה רוצה מישהו שיש לו מומחיות לעבוד עם אנשים כמוך. אם אתה עומד לפרוש, והם אומרים לך שהם עובדים עם משפחות צעירות, אולי זה לא האדם בשבילך. מצא יועץ פיננסי שהלקוח האידיאלי שלו נשמע דומה מאוד למצב שלך מבחינת גיל, שלב החיים ורמת הנכס.

2. שאל יועץ פיננסי פוטנציאלי כמה זמן הוא או היא כבר מתאמן

אישית, אני לא הייתי לשכור יועץ פיננסי שיש לו פחות מ 4 שנים ניסיון לעבוד מתכנן פיננסי.

אתה מדבר על חיסכון החיים שלך. יועץ פוטנציאלי עשוי להיות בעל ניסיון של שנים בתחום רואי החשבון או בענף המשכנתאות או הבנקאות, אך אין זה אומר שיש להם מומחיות המספקת ייעוץ תכנון פיננסי, כאשר כל אזור משפיע על תחום אחר.

תעשיות מקצועיות רבות דורשות התמחות או חניכות לפני שאתה יכול להיות מוכר בתור מקצוען, אך עדיין תעשיית השירותים הפיננסיים אין דרישה כזו, כדי להגן על עצמך, אתה צריך להגדיר את הסטנדרט שלך. <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<< יחד עם שנים של ניסיון, ייתכן שתרצה לשאול את היועץ אילו נושאים הם מעוניינים ביותר להמשיך. התשובות שלהם צריך לשקף נושאים הרלוונטיים ללקוח האידיאלי שלהם. אם הם אומרים שהם עובדים עם גימלאים, אבל הם מעוניינים ביותר במטבעות מסחר פעיל, כי צריך להדאיג אותך.יש להמשיך ולייעץ עם ההשתלמות של היועץ והאינטרסים המקצועיים שלו עם סוג הלקוח שבו הוא עובד.

3. שאל יועץ פיננסי פוטנציאלי כדי להסביר לך מושג ^{מה שאתה מחפש כאן הוא, אתה יכול להבין את ההסבר שלהם? אם הם מדברים על הראש שלך, או התשובה שלהם לא הגיוני, לבקש הבהרה. אם אתה עדיין לא מבין את התשובה, ואז להמשיך הלאה. אתה רוצה לעבוד עם מישהו שיכול להסביר לך רעיונות פיננסיים בשפה שאתה יכול להבין.} להלן חמש שאלות מושכלות שאלת השאלה: ^{מהו השקעה פסיבית לעומת פעיל?} כיצד אתה קובע כמה כסף שלי צריך להיות במניות לעומת אג"ח?

מהו תיק אגרות חוב סולם?

כיצד אתה קובע כמה כסף אני יכול לסגת בבטחה כל שנה מבלי לרוץ?

מה דעתך על קצבאות?

4. שאל על הנחות משמש בעת הפעלת פרישה תכנון תחזיות

• פרישה תכנון פרישה עוזר לך לראות כמה כסף יהיה לך זמין להשקיע מדי שנה, מעתה ועד תוחלת החיים. ההשלכה מבוססת על הנחות לגבי שיעור התשואה שבו גדלים הנכסים, קצב האינפלציה והרגלי ההוצאות האישיים שלכם.
• אתה רוצה מישהו שמשתמש מערך שמרני של הנחות; אחרי הכל, אתה מעדיף בסופו של דבר עם יותר מה צפוי, לא פחות. מערכת הנחות שמרנית תהיה נכסים פיננסיים הולכים וגדלים בשיעור של 5% -6% בשנה, תוך שימוש בשיעור אינפלציה של 3% (כלומר, ההוצאות האישיות יעלו ב -3% בשנה), ואם יימכרו נכסי נדל"ן מאוחר יותר, תוך שימוש רק בשיעור צמיחה שנתי של 2% עבורם.
• ראיתי תוכניות פיננסיות לרוץ באמצעות 12% שיעורי התשואה על החסכון וההשקעות תוך הנחה של שיעור האינפלציה 2%.
• בעוד קבוצה זו של הנחות עושה את העתיד נראה ורוד, זה להאמין. אתה צריך תחזיות מציאותי כדי לקבל החלטות מתאימות.
• 5. שאל איך יועץ פיננסי פוטנציאלי הוא פיצוי

המפתח כאן הוא להקשיב לתשובה כנה. יועץ פיננסי צריך להיות מוכן להסביר בבירור את כל דמי שתשלם להם, ואת כל ההוצאות תשלם המשויכים לכל השקעה שהם ממליצים. תשובות כגון "החברה שלי משלם לי", או "אתה לא תשלם שום דבר מהכיס שלך" אינם מקובלים.

השכל הישר אומר לך כי הנאמנות העיקרית של האדם יהיה על היד שמזינה אותם. אם הם משלמים ישירות על ידי עמלות ממך, כמו במקרה של יועץ פיננסי בתשלום בלבד, אז הם יהיו תמריץ לספק ייעוץ ושירות זה עולה בקנה אחד עם המטרות שלך. אם הם משלמים על ידי עמלות או עמלות מסוננות באמצעות מתווך, סוחר, אז הם בראש ובראשונה קשורה למוצרים סוחר הברוקר שלהם מעדיף אותם להשתמש.

שאלות נוספות שיש לשאול

CFP® Board מציע מדריך שנקרא שאלות לשאול בעת בחירת פיננסי Planner.

ארגון אחר, האיגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים, אשר הוא קבוצת חברות עבור מתכננים פיננסיים בתשלום בלבד, מציע מדריך הנקרא NAPFA של יועץ פיננסי Checklist ו יועץ פיננסי כלים אבחון.

כאשר שואלים שאלות, אל תשאלו שאלות שאינכם מבינים. זה יהיה הכי טוב אם אתה מחליט על סדרה של שאלות אשר אתה שואל את המילים שלך. זוהי הדרך הטובה ביותר להיות בטוח שאתה יכול להיות רגיל, שיחות אנושיות עם האדם תוכלו לשכור.