QLAC: סוג אחר של תוחלת חיים קצבה

לא כל קצבאות אריכות ימים הם QLACs

אריכות ימים קצבת כבר סביב ומכר בשני חשבונות IRA ו- IRA לא מאז 2004. טון של הלקוחות שלי כבר הבעלים שלהם עבור הצרכים הכנסה מובטחת בעתיד.

רק בגלל קצבה נקראת אריכות ימים קצבה לא אומר שזה מוכר כמו QLAC. זה חשוב מאוד לדעת, ויהיה מרכז של בלבול כמו האסטרטגיה QLAC גדל הפופולריות.

אם אתה כבר הבעלים של קצבה אריכות ימים, זה לא יכול להיות מסווגים מחדש כמו QLAC. A QLAC הוא סוג ייחודי של אריכות ימים קצבה שניתן להשתמש בהם תוכניות מוסמך כמו 401k או IRA מסורתית. לפני QLACs להיות זמין, אם אתה בעל חוזה קצבה אריכות ימים בתוך IRA, רוב ספקים נדרש לך להפעיל את זרם ההכנסות לפני 70 ½, ולא היו אפילו להפעיל הצעות מעבר לגיל זה.

-> ->

מהו קצבה אריכות ימים?

קצבת אריכות ימים היא קצבה קבועה המבטיחה זרם הכנסה עתידית במועד שתציין כדי להתחיל את התשלומים האלה. זה גם נפוץ המכונה הכנסה נדחית הכנסה (DIA). כמה אריכות ימים קצבה (DIA) חוזים מאפשרים לך לדחות קצר כמו 2 שנים, וכל עוד 45 שנים. במקור הציג בשנת 2004, Annuities אריכות ימים החלו להיות פופולריים בשנים האחרונות כחלופה פשטנית לרוכבי הכנסה המצורפת קצבאות נדחים כמו קצבאות משתנה ואינדקס.

QLACs יש מגבלה פרמיה של 25% מסך הנכסים הכולל שלך IRA או 125,000 $, לפי הנמוך. לדוגמה, סכום IRA הכולל של $ 500, 000 יהיה מותר לקנות 125 $, 000 QLAC ו לדחות את הסכום עבור הכנסה עתידית. אנשים יכולים גם להשתמש קצבה אריכות ימים (DIAs) מחוץ IRA שלהם אם מובטחת הכנסה עתידית מעל רמות אלה יש צורך.

עם DIAs לא מוסמכים (שאינם IRA), אין הגבלת פרמיה. בשילוב עם QLACs, DIAs יכול לחזק את כל הצרכים החוזיים הכנסה כי ייתכן שיהיה והוא יכול להשלים את ביטוח לאומי ותשלומי פנסיה.

מהו QLAC?

החוק בפועל מזהה QLAC כחוזה קצבה מתמשכת לאריכות ימים. בדרך כלל הם מכונים 'מוסמך'. המכתב העיקרי של ראשי התיבות של QLAC הוא "Q" אשר מייצג מוסמך. הבחנה זו חלה על חשבונות פרישה ספציפיים ומאפשר לך להשתמש QLAC לדחות את גיל 70 ½ כל הדרך עד גיל 85 בתוך התוכנית שלך מוסמך.

כיצד שינוי QLAC נדרש הפצות מינימום מ IRA מסורתית?

דחיית העבר ½ 70 חשוב מאוד בגלל ה- IRS נדרש מינימום הפצה (RMD) כללים שגורמים לך להתחיל לקחת כסף מתוך IRA שלך בגיל 70 ½. QLACs יכול להפחית את המסים על ה- RMD שלך, כי אתה מבסס את החישובים האלה על הסכום הנותר.בדוגמה לעיל, במקום לקחת RMDs ב $ 500, 000, אתה תהיה ביצוע חישובים RMD שלך על 375 $, 000. זה הבדל גדול, יכול להיות משמעותי חיסכון מס לאורך זמן.

האם קשה לרכוש QLAC?

QLACs יהיה ניירת יישום ספציפי המדיניות ייאמר כי המוצר אושר על פי פסק הדין QLAC.

זה חשוב מאוד עבור הצרכן להבין לחלוטין לפני הקנייה, כדי לוודא על משלוח המדיניות.

רק קצבה אריכות ימים משמש QLAC. אין קצבאות משתנה או צמוד למדד מותר!

על פי פסק הדין של QLAC, אושרה רק קצבת אריכות ימים (DIA) המבנה אושרה. קצבאות משתנות וקצבאות מדד קבועים אינם מוכרים כ - QLACs, למורת רוחם של סוכני העמלות. זה חדשות טובות עבור הצרכן, כי בניגוד המשתנה המוזכר ואת קצבאות קבוע, מבנה קצבה אריכות ימים אין חלקים נעים, ללא תשלום שנתי, קל מאוד להבין, וניתן הסבר מלא והבין על ידי ילד.

אז כשאתה הולך לקניות עבור QLAC לשים IRA המסורתית שלך, לבקש את QLAC לפי שם. דרישה QLAC. להבין את QLAC. קבל זרם הכנסה לכל החיים מ QLAC משלך!