עסקים קטנים כרטיסי אשראי קנדה עמלות עסקה

הבעיה עם כרטיסי אשראי Premium

כל כרטיסי האשראי הם שיטות תשלום יקר יותר עבור סוחרים מאשר צורות אחרות של תשלום כגון כרטיסי חיוב במזומן. אבל שיעורי דמי גבוה יותר הקשורים פרמיה כרטיסי אשראי לפגוע עסקים קטנים קנדי ​​במיוחד רע - חברות כרטיסי אשראי תשלום סוחרים אפילו עמלות גבוהות יותר כאשר לקוחות להשתמש בכרטיסי אשראי פרמיה מאשר כאשר הם משתמשים "רגיל" אלה.

-> <->

הפדרציה הקנדית של עסקים עצמאיים (CFIB) יש להרכיב כרטיס אשראי תרשים תרשים המפרט רבים של סוגים ספציפיים של כרטיסי אשראי זמין בקנדה.

אם מסתכלים על הרשימה תראה, למשל, כי עמלת העסקה מחויב סוחר כאשר לקוח משתמש מאסטרקארד רגיל הוא 1. 75 אחוזים, אבל אם הלקוח משתמש בכרטיס MasterCard Premium High Spend, את העסקה העסקה הוא 71%. חלק מאסטרקארד בקטגוריה העולמית / עלית עולמית נושאים עמלות עסקה גבוהות אף יותר.

->

לעסק קטן שעבד $ 100, 000 בשווי של עסקאות כרטיס אשראי בכל חודש, את. 96 אחוז הבדל מחויב עבור עסקאות כרטיס פרמיה יעלה 960 $ נוספים לחודש, תוספת של 11 $, 520 בשנה.

השתמשתי שיעורי מאסטרקארד כדוגמה, אבל הייתי יכול בקלות כמו בחר ויזה; שיעורי העסקה ויזה בצע את אותו מודל של כרטיסי פרימיום בשימוש כדי לחלץ דמי העסקה גבוה יותר מן הסוחרים.

"יש כיום מספר עצום של כרטיסים בשוק היום בקנדה, עם יותר מ -200 כרטיסי מאסטרקארד וויזה בתרשים שלנו", אומר. דן קלי, נשיא ומנכ"ל CFIB.

הלובי של CFIB לשינוי

הפדרציה הקנדית לעסקים עצמאיים (CFIB) החלה את מסע הפרסום שלה נגד העלות הגבוהה של עמלות עסקות כרטיסי אשראי קנדיות בנובמבר 2008, והיא סייעה בפיתוח קוד ההתנהגות של האשראי וההתחייבות כרטיס בתעשייה בקנדה אשר נכנס לתוקף 17 אוגוסט 2010. עם זאת, למרות שיש קוד אשר מאסטרקארד וויזה הסכימה מרצון ללכת היה דבר טוב, הבעיה של דמי מסיבית שנזקפו על עסקאות כרטיס אשראי פרמיה נשאר, ואת CFIB המשיך לובי, דוחף תיקונים קוד כי:

לאפשר לסוחרים לקבל כרטיסי עלות נמוכה יותר מ אחד המותג ללא דרישה לקבל גבוה יותר "עלות" כרטיסי פרימיום או היטל עבור קבלת כרטיסי עלות גבוהה יותר.

יש את כל כרטיסי האשראי עלות גבוהה יותר להיות נדרש להיות ממותגים בנפרד כמו "פרימיום" כמו רוב הצרכנים עדיין לא יודע כמה כרטיסי אשראי תשלום נוסף עבור סוחרים.

• הוסף כללים בנוגע לתשלומים ניידים ולנושאים הקשורים למעבדים.
• בשנת 2012 את הלשכה תחרות של קנדה לקח ויזה ו מאסטרקארד לבית המשפט על גבי surcharging והכבוד כל הקלפים הכללים.
• התיק לפני בית הדין של התחרות

בית הדין לתחרות "הוא גוף השופטי לחלוטין הפועל באופן עצמאי מכל מחלקה ממשלתית", אשר שומע תיקים העוסקים בעניינים כלכליים ועסקיים כגון מיזוגים, פרסום מטעה ושיטות סחר מגבילות (או , דהיינו, תיקים העוסקים בעניינים הנובעים מחוק התחרות).

(שים לב כי בית הדין של התחרות הוא נפרד מלשכת התחרות שהיא הסוכנות העצמאית האוכפת את חוק התחרות.

לשכת התחרות היא הסוכנות שחקרה תלונות ושולחת אותם להישמע על ידי בית הדין של התחרות אם יש צורך בטענה כי ויזה ומאסטרקארד היו מעורבים בהתנהגות אנטי תחרותית, והחוזים המגבילים שלהם אפשרו לשתי חברות כרטיסי האשראי להכתיב תנאים למוכרים (טיעון שודאי לא נשמע מופרך לי כאשר אתה מחשיב את זה ויזה ומאסטרקארד מהווים 92 אחוזים של שוק כרטיסי האשראי של קנדה, טיפול על 322 מיליארד דולר של כרטיסי אשראי עסקאות בשנת 2011).

תנאים אלה אפשרו ל- Visa ול- MasterCard לחייב עמלות עסקה של למעלה משלושה אחוזים, במקרים מסוימים, על פי נתוני הלשכה להגבלים עסקיים, מהגדולים בעולם וגורמים 5 מיליארד דולר לתעשיית כרטיסי האשראי מדי שנה.

Wile את התחרות בית הדין אין את היכולת להטיל על פסק דין המוניטרי נגד שני הענקים כרטיס האשראי זה יכול לאלץ אותם לשנות את שיטות ההפעלה שלהם.

הלשכה תחרות רצה הקמעונאים יוכלו לעשות שני דברים שהם לא הורשו לעשות:

לסרב לקבל כרטיסי אשראי בעלות גבוהה, אך עדיין לקבל אחרים מאותו מותג.

להוסיף עודפים כדי לנטרל את דמי העסקה גבוה יותר עבור כרטיסי אשראי פרמיה.

בחודש יולי 2012, ויזה ומאסטרקארד (יחד עם כמה בנקים מרכזיים) יישבו תביעה ארוכת טווח, שלטענתם מנפיקי הכרטיס קשרו קשר עם עמלות עסקה קמעונאיות. ויזה, מאסטרקארד והבנקים האמורים הסכימו לשלם לקמעונאים בארה"ב לפחות 6 מיליארד דולר - ותנאי ההסדר אפשרו לקמעונאים של U. את הזכות לחייב את הלקוחות שלהם יותר אם ישלמו באמצעות כרטיסי אשראי.

• החלטת בית הדין של התחרות
• עם זאת, ביום 23 ביולי 2013 החליט בית הדין התחרותי כי התביעה נגד דמי השכירות הגבוהים של כרטיסי אשראי פרמיה אינה מבוססת.

בעוד שהמקרה נמחק למעשה על בסיס טכני, בית הדין התבונן בתיק ואמר כי הוא היה סירב להוציא צו וציין כי הפתרון הנכון לחששות שהועלו על ידי הממונה הוא מסגרת רגולטורית.

נציב הלשכה להגנת התחרות, ג'ון פקמן, אמר בהצהרה כי הלשכה מאוכזבת מאוד מהחלטת בית המשפט וכי "אנו נסקור את ההחלטה בקפידה כדי לקבוע את הצעדים הבאים."

תגובה אחרת להחלטה

איגוד הצרכנים של קנדה היה" אקסטטי "על ההחלטה, בטענה שזה ניצחון ענק עבור הצרכנים.

מאסטרקארד וויזה, כפי שהיית מצפה, ליפול לתוך המחנה אקסטטי; שתי החברות מיד הוציא הצהרות לשבח את ההחלטה. לעומת זאת, דן קלי, נשיא הפדרציה הקנדית לעסקים עצמאיים, כינה את ההחלטה הפסד גדול עבור סוחרים קנדים ונשבעה להיאבק. גם הקמעונאות של קנדה מאוכזבת: "הקנדים משלמים יותר ממה שהם צריכים להיות במרשם בגלל העמלות הגבוהות האלה", אמר דובר הקמעונאות דיוויד ווילקס, "בסך הכל, יותר מ -6 מיליארד דולר בשנה, השפעה שלילית על סוחרים וצרכנים כאחד "(חדשות CBC).

המאבק המתמשך

במהלך השנים 2013 ו -2014, ה- CFIB המשיך לעבוד על הבעיה של דמי עיבוד גבוהים של כרטיסי אשראי על ידי הצטרפות ל

Interac

כדי להפעיל כלים כדי לעודד לקוחות להשתמש בחיוב במקום באשראי ועל ידי שתדלנות כל השחקנים בתעשייה הממשלה על הפחתות על דמי עיבוד ושיפורים גילוי ויישוב סכסוכים.

בחודש נובמבר 2014 הודיעה חברת ויזה ומאסטרקארד על הפחתה ראשונה של עמלות צולבות (10% בממוצע), בתוספת קיפאון של חמש שנים. (שים לב שאמריקן אקספרס אינה חלק מההסכם.)

בחודש אפריל 2015 עודכנה קוד ההתנהגות של ענף כרטיסי האשראי והרכב חובה בקנדה כדי לכלול תשלומים ניידים, הגנה על הפחתות שכר והוספת מגבלה של 6 חודשים כדי חידוש אוטומטי.

שינויים שהוכנסו ב -2015 כוללים: סוחרים יוכלו לבטל את הסכמתם אם מעבדת התשלומים שלהם תעלה את המחירים או לא תעביר חיסכון מ- Visa / MasterCard; הקוד כולו יחול כעת על תשלומים בנייד;

מעבדי תשלום יכולים לחדש את החוזה באופן אוטומטי עד שישה חודשים, כך שיהיו פחות סוחרים בחוזים גרועים.

עמלות עסקה בכרטיסי אשראי עבור בתי עסק בקנדה עדיין גבוהות, והקוד אינו מגן על סוחרים מחתימת חוזי עיבוד "רעים".

מה אתה יכול לעשות כבעל עסק קטן?

• 1) היכרות עם קוד ההתנהגות של כרטיס האשראי ו כרטיס חיוב בתעשייה בקנדה.
• הן ויזה קנדה והן מאסטרקארד קנדה הסכימו לעמוד בקוד ההתנהגות החופשי שהציג שר האוצר ב -17 במאי 2010.
• אם יש לך תלונה על הפרה אפשרית, תוכל לפנות לצרכן הפיננסי הסוכנות של קנדה אשר תקבע אם חברת כרטיסי האשראי או לא.

אתה צריך גם לקרוא את המסמך שלהם מה המשמעות של קוד עבור סוחרים?

2) לחנך את הלקוחות שלך על הבעיה.

רוב הצרכנים לא נותנים הרבה מחשבה על כרטיס אשראי עמלות העסקה אינם מודעים לכך כמה כרטיסי אשראי לעלות הרבה יותר לכל עסקה מאשר לאחרים. שאל את הלקוחות שלך לשקול לשלם במזומן או חיוב במקום ולתת להם לדעת על הבעיה עם כרטיסי אשראי פרמיה גבוהה יותר דמי העסקה.

CFIB יש להרכיב כמה בקשה בקשה שילוט שאתה יכול להוריד ולפרסם על ידי הקופה שלך (ים).

The Upshot

לעת עתה, אם העסק הקטן הקנדי שלך מקבל כרטיסי אשראי, אתה צריך לקבל כל ויזה או מאסטרקארד הלקוח שלך מציג כתשלום, בין אם זה כרטיס פרמיה עם דמי העסקה גבוהים או לא, והם לא מותר להוסיף תשלום נוסף כדי לעזור לכסות את העלות.