Pitfalls של השקעות גלובליות באמצעות רוט IRA

במהלך העשור האחרון, ההתקדמות הטכנולוגיה אפשרה לקנות מניות של מניות בלונדון או טוקיו כמעט באותה קלות כמו שאתה יכול לקנות השקעה בבורסת ניו יורק. זה מסובך מספיק בעת בניית תיק באמצעות חשבון תיווך רגיל, אבל המורכבות היא מורכבת כאשר אתם מתמודדים עם המס והגבלות רגולטוריות של תוכנית פרישה.

כדי לעזור לך לנווט במים הבינלאומיים, הנה כמה דברים שאולי כדאי לך לשקול אם אתה לוקח גישה השקעה גלובלית ROT שלך IRA.

1. שימו לב דיבידנד מס ניכוי שיעורי ושיעורי שיתוף כפול כי חלק ישלם דיבידנדים גבוהים Roth שלך IRA

חברות בינלאומיות גדולות רבות לשמור על רישומים כפולים במספר מדינות. זה מאפשר למשקיעים הגלובליים לבחור את אחד כי הוא מועיל ביותר עבור דרישות המס המסוימות שלהם, כי כמה מדינות לעכב 0% מסים דיבידנד למשקיעים זרים (למשל, בריטניה) וחלקם לנכות באופן משמעותי יותר (למשל, 30% בצרפת) .

דוגמה מושלמת היא שמן וגז טבעי ענק Royal Dutch Shell. לחברה שתי סדרות של מניות - מניות מסוג A ומניות מסוג B. הפרטים בפועל הם מסובכים כרוך אמנות המס הבינלאומי, אבל השורה התחתונה היא אם אתה אזרח אמריקאי, אתה כנראה הולך לעשות הרבה יותר טוב על ידי בעלות על מניות Class B כי שום מסים דיבידנדים יהיה מנע, וכתוצאה מכך דיבידנד גבוה בהרבה תשואות.

->>

כדי לתת מספרים ספציפיים, בהתבסס על מחירי המסחר כאשר אני במקור פירסם מאמר זה בשנת 2012, $ 100, 000 רוט IRA השקיעו לחלוטין רויאל הולנדית Shell Class A מניות יקבלו 4 $, 700 דיבידנדים במזומן בשנה. אותו $ 100, 000 רוט IRA השקיעו רויאל ההולנדי Shell Class B מניות יקבלו $ 5, 300 במזומן דיבידנדים בשנה.

זהו תוספת 12. 77% במזומן החזר עבור owning מה בעצם מסתכם בדיוק את אותם נכסים. בהתחשב בעשורים ספורים, כאשר הדיבידנדים שולמו מחדש, ההפרש הנקי בעושר בין בעלי המניות מסוג א 'לבין בעלי המניות מסוג B, שהחזיקו במניותיהם באמצעות ROT IRA, יגדל לפי מכפילים עד שבבעלותה של מחלקה ב' יהיו פעמים רבות, רבות מההשקעה הכוללת בעל מניות.

אם אתה רוצה לקנות מניות של Total, SA, ענקית הנפט הצרפתית, אותו $ 100, 000 היה יוצר $ 5, 000 בהכנסות דיבידנד אבל ממשלת צרפת היה לוקח $ 1, 500 מזה ושלח את רוט IRA את הנותרים 3 $, 500. אם היה לך את המניות המוחזקות בחשבון עמילות, אתה יכול להגיש זיכוי מס זר עם מס הכנסה ו לשחזר הרבה כסף.אם המניות היו מוחזקות שלך IRA רוט, אתה תהיה מזל. ירידה של תשואת הדיבידנד של טוטאל מ -5% ל -3% 50% והופכת אותה ל - פחות מ - פחות אטרקטיבית מאשר חברה כמו מניות רויאל הולנדי קלאס B, או קונוקו פיליפס. חישוב הערך הפנימי שלך יצטרך לכלול צורה כלשהי של התאמת מס, מכיוון שכל מדינה מאפשרת לך לשמור על סכום שונה מהרווח בהתאם לסוג החשבון שבו החזקת את הבעלות על הבעלות שלך.

2. להבין כי תנודות מטבע יכול לעשות רוט שלך IRA רחוק יותר תנודתי מאשר מניות של עסקים הבסיסית תארו לעצמכם שזה תחילת ינואר 2008. יש לך $ 100, 000 יושב ROT IRA. אתה מחליט שאתה רוצה לקנות מניות של נינטנדו. אתה להמיר את כל דולר רוט שלך IRA לתוך ין יפני, וכתוצאה מכך ¥ 11, 415, 000. אתה יכול לקנות 200 מניות עבור ¥ 57, 075 למניה. אתה יושב מאחור ולא עושה כלום מניות נינטנדו שלך. בשנת 2008, אספת ¥ 252, 000 ב דיבידנדים, בשנת 2009 אספת ¥ 288, 000 דיבידנדים, בשנת 2010 שאספת ¥ 186, 000 דיבידנדים, בשנת 2011 אספת ¥ 90, 000 דיבידנדים, ובשנת 2012, נאספו ¥ 20, 000 דיבידנדים. כך, IRA רוט שלך אסף ¥ 836, 000 דיבידנדים לפני מסים במשך השנים שהחזקת את המניה. כאשר אני במקור פורסם מאמר זה בחודש דצמבר 2012, נינטנדו נסחר עבור ¥ 9, 070 למניה, נותן את המיקום הכולל שלך ערך של ¥ 1, 814, 000 בתוספת דיבידנדים עבור סכום כולל של ¥ 2, 650, 000.

המשמעות היא לחכות בסבלנות כמעט שש שנים, אתה

איבד

¥ 8, 765, 000, או 76. 78% מההשקעה שלך מתחיל. אתה רוצה לשטוף את הידיים של העסקה כולה אז אתה מוכר את המניות ואת המבט ב ¥ 2, 650, 000 יושב ROT שלך IRA. אתה מתקשר הברוקר שלך לתרגם אותו בחזרה דולר ארה"ב למצוא את עצמך עם $ 30, 789.

בהתחלה, זה לא הגיוני. הפסדת 76. 78% מההשקעה שלך, אך כאן אתה רק עם הפסד 69. 21%. איפה זה אחר 7. 57% מקורם, קיזוז חלק הדיו האדום שלך? זה היה צריך לעשות עם שיעורי תרגום מטבע. ארצות הברית רץ גירעונות ענק וראה הדולר שלה לאבד ערך לעומת הין. בשנת 2012, אתה יכול לקנות יותר דולר עבור כל יין ממה שאתה יכול לחזור בשנת 2008. מצב זה יכול לפעול גם בכיוון השני, מדי. בנסיבות לא נכונות, אתה יכול להיות השקעה מוערך ערך במטבע המקומי, אבל כאשר תירגמה אותו חזרה לארצות הברית, הביא להפסד. כדי להגן מפני זה, אתה יכול לשלם אגרה כדי לגדר את החשיפה המטבע שלך או שאתה יכול לשמור את הכסף במטבע המקומי ולמעשה ללכת למדינה כי לבזבז את הכסף. אם, למשל, היה לך בית נופש בטוקיו, שערי המטבע לא היו חשובים לך, כי אתה יכול לחיות, לאכול, ולרכוש באמצעות הין שלך. 3. להבין כי סיכונים גיאופוליטיים יכול לפגוע Roth שלך IRA השקעות

זה כבר הרבה זמן מאז מלחמת העולם פרצה החוצה וצרכה את כדור הארץ.כאשר זה קורה, כל ההימורים הם כבויים כי הצבא של מדינה מסוימת יהיה ככל הנראה להלאים כמה נכסים למען הביטחון. תארו לעצמכם היו השקעות משמעותיות בחברה רכב בסין. אם ארצות הברית תלך למלחמה עם סין, סביר להניח שהממשלה הסינית תצא למפעל, תשנה את שם העסק ותנפיק מניות חדשות למשקיעים מקומיים. כעת אין לך בעלות. זה קרה בעבר, וזה בהחלט יקרה שוב בעתיד. זה היה נפוץ ברחבי אירופה במהלך מלחמת העולם הראשונה ו II כאשר המשקיעים לראות את אחזקות תיק בין מדינות להתאדות לילה כמו סיעות שונות מתואמים אחד עם השני. זה לא אומר להשקיע הבינלאומי רוט IRA לא שווה את זה. זה רק אומר שאתה צריך לשים לב לעולם.

4. כאשר בחירת השקעות גלובליות עבור רוט שלך IRA, לממש מדינות שונות השתמש כללי חשבונאות שונים

כללי החשבונאות של מקסיקו הם לא כמו שהם בארצות הברית. הכללים החשבונאיים בארצות הברית אינם זהים לאלה שהם נמצאים בדרום קוריאה. אם אתה עושה השקעות גלובליות באמצעות IRA רוט שלך, אתה צריך לדעת איך לנתח את המספרים אז אתה לא מתעורר לגלות שיש לך טעות איומה.

כדי לתת לך דוגמה לעולם האמיתי: במקסיקו, מאזן, דוח רווח והפסד תזרים מזומנים מותאמים לשיעורי האינפלציה בעבר עקב האינפלציה הגבוהה של המשק. זה מאפשר למשקיעים כדי לקבל מושג על מה קורה עם הארגון, הפשטת את ההשפעות של המטבע. זוהי שיטה עדיפה בהרבה מזו המשמשת את ארצות הברית, שם חברה יכולה להראות עלייה של 4% ברווחים כאשר האינפלציה עלתה גם היא ב -4% בשנה מסוימת.