יהיה משרד אמון חדש של אמון עובד לך?

במאמר שפורסם לאחרונה, כתבתי על ההבדל בין תקן הנאמנות לבין תקן ההתאמה (קרא: "נאמנות מול נכונות: למה אתה צריך לדעת את ההבדל"). בעוד בהתחלה להסמיק שני אולי נשמע די דומה, שני סטנדרטים הם למעשה שונה למדי.

תקן האמון קובע כי על יועץ פיננסי לשים את טובתו של הלקוח לפני שלו.

על פי תקן ההתאמה, היועץ הפיננסי נדרש רק להאמין באופן סביר כי כל ההמלצות שנעשו מתאימות ללקוח. משמעות הדבר היא כי היועצים יכולים להציע השקעות מסוימות אם הם מתאימים, גם אם זה אומר היועץ יהיה להרוויח שכר גבוה יותר או עמלות ממה שהיו אם הם הציעו השקעה דומה עם עלויות נמוכות יותר. היועצים יכולים "לדחוף" מוצרים שיכולים להיות מתאימים אבל לא הטוב ביותר עבור 999 עבור הלקוח שלהם.

תקן ההתאמה נבדק במשך זמן מה בשל ניגוד עניינים. כדי להמחיש עד כמה ניגוד אינטרסים זה יכול להיות כלכלי, ראה את הנתונים הבאים:

"מועצת בית הלבן של היועצים הכלכליים ניתוח מצא כי ניגודי אינטרסים אלה לגרום הפסדים שנתיים של כ 1 נקודת אחוז למשקיעים מושפעים - או כ -17 מיליארד דולר בשנה.

- <->

כדי להדגים כיצד ההבדלים קטנים יכולים להוסיף: 1 אחוז נקודת החזר נמוך יכול להפחית את החיסכון שלך על ידי יותר מרבע מעל 35 שנים

. במילים אחרות, במקום 10 $, 000 פרישה ההשקעה גדל ליותר מ 38 $, 000 על פני תקופה זו לאחר התאמת האינפלציה, זה יהיה רק ​​מעל $ 27, 500. " הזן את חוק אמון חדש

רבים הדיונים על השאלה האם לשנות את הסטנדרטים של ההתאמה התבצעו לאורך השנים, ועכשיו מחלקת העבודה פועלת ובשבוע שעבר עברה חוק חדש, חוק הנאמנות, שיגן על אותם משקיעים שפרשו > כלל חדש זה מכסה את כל אנשי המקצוע הפיננסיים המספקים ייעוץ השקעות לחשבונות פרישה - כולל 401 (k) s ו- IRA. החוק החדש קובע,

"כל אדם המקבל פיצוי בגין מתן ייעוץ אישי או מכוון באופן ספציפי (למשל, מעסיק עם תוכנית פרישה), משתתף בתוכנית, או בעל IRA בתמורה להחלטה על השקעה בפרישה הוא נאמן. החלטות מסוג זה יכולות לכלול, אך לא imitted, מה הנכסים לרכוש או למכור ואם לגלגל מתוכנית מבוסס המעסיק ל IRA. נאמן יכול להיות מתווך, יועץ השקעות רשום, סוכן ביטוח, או סוג אחר של יועץ."

השורה התחתונה

הכלל החדש, אשר צפוי להיכנס לתוקף בשלבים החל מאפריל 2017, צפוי להגן על הצרכן ולשמור על מיליארדי דולרים בכיסים של המשקיעים. כולנו ראינו את הסטטיסטיקה מפחיד על פרישה בארץ הזאת. עם כלל חדש זה אנו עשויים לתת יותר אנשים סיכוי לחימה.

אם אתה מעוניין למצוא יועץ השקעות אשר נדרש לעמוד בתקן הנאמנות, מקום נהדר להתחיל הוא מחפש מתכנן פיננסי בתשלום בלבד. מתכנני הייעוץ בלבד ויועציו אינם מוכרים מוצרי השקעה, וגם אינם מבצעים עמלה.

מתכנני עמלות בלבד גובים מחיר קבוע ואינם מונעים על ידי מכירת כל סוג של מוצרים. העצה שלהם מוחזקת ברמה הגבוהה ביותר והם נדרשים לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם מעל שלהם. כדי למצוא מתכנן פיננסי בתשלום רק לידך, לבדוק את איגוד הלאומי של יועצים פיננסיים אישיים ב www. NAPFA. org.

עקוב אחר ווס על

Twitter

, פייסבוק וב Wesmoss. com עבור כלי פיננסי יקר מידע על איך להגדיר את עצמך לפרישה מאושרת, לבדוק את אלה: ביטוח לאומי האופטימיזציה, מחשבון פרישה, 401k Allocator, חידון כסף & האושר, האם זה הזמן כיבוי כלכלי? ואתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב גילוי:

מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים.

ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.