לתשלום על חשבונות המוות יכול להגדיל את FDIC ביטוח

עם FDIC שמירה על 250 $, 000 מגבלות כיסוי על פיקדונות המוחזקים על מוסד פיננסי יחיד, כמה גמלאים מתקשים להגן על כל הנכסים שלהם. מגבלה זו של 250,000 $ כוללת את כל הכל - חשבונות חיסכון, חשבונות עו"ש, תעודות פיקדון וחשבונות בשוק הכספים (השונה מקרנות הנאמנות בשוק המבוטחים שאינם FDIC). ובכל זאת, עם אחד קל לשימוש טריק, אתה יכול להגדיל את כיסוי הכיסוי הכולל לפחות $ 1, 250, 000 באמצעות משהו המכונה "payable על המוות" ייעודים.

-> ->

בעיקרו של דבר, כאשר אתה מייעד חשבון הבנק כפי לתשלום על המוות, האדם אשר אתה שם בשם אינו זכאי לכל הכסף עד שאתה עובר. כאשר אתה עושה, עם זאת, הם פתאום להיות הבעלים של החשבון. זה עוקף את האחוזה שלך הוא אפילו חזק יותר מאשר הרצון האחרון שלך ואת הצוואה. זה סוג של אמון לביטול שיש מישהו אחר שיש לו עניין מוטב בחשבון. זו הסיבה שסוגים אלה של חשבונות נקראים לעתים קרובות "קרן הנאמנות של העניים". עבור כמעט שום ניירת ועלות חינם, הם להשיג רבים מאותם השפעות נטו של קרן נאמנות בסיסית. הנכסים בחשבון לקבל לדלג על תנאי לחלוטין!

- FDIC כרגע מאפשר לך לכסות עד $ 1, 250, 000 ב מוסד פיננסי יחיד על ידי ייעוד עד חמישה (5) לפקודת על למוטבים מוות, אף אחד אשר יכול להיות מכוסה עבור יותר מ 250 $, 000.

איור יכול לעזור לך להבין את המכניקה הבסיסית של האסטרטגיה.

איור של איך Payable על המוות יכול להגדיל את מגבלות FDIC כיסוי

תאר לעצמך שאתה רופא. יש לך חמישה נכדים. אתה רוצה לשמור את כל הכסף שלך בבנק אחד, אבל עדיין רוצה לישון טוב בלילה בידיעה שאתה מכוסה על ידי מגבלות FDIC.

אתה לא רוצה להתמודד עם החניה הכסף שלך שטרות האוצר, אג"ח, או הערות.

במקום לזרוק $ 1, 250, 000 לחשבון בודק או חשבון חיסכון, במקום זאת, היית עושה משהו כזה:

$ 250, 000 תעודת פיקדון, המיועד לתשלום על מותו של ג 'יין סמית'

• $ 250 , 000 חשבון בודק, לתשלום על מותו של אנדרו סמית '
• $ 250, 000 חשבון חיסכון, לתשלום על מותו של גרגורי סמית'
• $ 250, 000 חשבון שוק הכסף, לתשלום על מותו של אליזבת סמית
• $ 250, 000 חשבון חיסכון , ישולם על המוות לת'ר סמית
• בעשותו זאת, אם הבנק ייכשל בהתמוטטות קטסטרופלית, ה- FDIC יגיע ויחזיר את ה

כולו $ 1, 250,000, שהוא 5x מגבלות כיסוי רגיל! כדי לבדוק אם אתה עושה את זה נכון, לקחת רגע כדי לשחק עם FDIC EDIE מחשבון (EDI הוא קצר עבור "אלקטרונית הפקדה ביטוח מעריך"), אשר יאפשר לך להפעיל תרחישים כדי לראות אם אתם מגינים על הנכסים שלך על ידי מראה כיצד הרבה מזומנים היית להתאושש סגירת הבנק. קומץ החסרונות שישולמו על חשבונות מוות

כמו בכל הדברים בחיים, יש כמה חסרונות להשתמש payable על ייעוד המוות כדי להגדיל את מגבלות ביטוח FDIC על דברים כגון חשבונות חיסכון או תעודות פיקדון.

מדינות רבות ברחבי הארץ יש חוקים חזקים מאוד על התהליך כי יש לעקוב אם אי פעם לשנות את דעתך רוצה לשנות את המוטב המיועד על תשלום על חשבון המוות. חלקים אחרים של המדינה עשויים אפילו לתת לך מבט מוזר אם אתה מבקש כזה חשבון. במקום זאת, אתה צריך להגיד להם שאתה רוצה "אמון Totten".

עבור אנשים רבים, במצבים רבים, זה מחיר קטן לשלם. היתרונות של לא רק לישון טוב יותר בלילה בגלל מגבלות ביטוח הפיקדון גבוה דילוג על תנאי על הנכסים המוחזקים בחשבון מועילים מדי לעבור, להסביר מדוע כל כך הרבה אנשים הם אוהדים של גישה זו.

רק תזכור: אתה

לא יכול לעקוף את התשלום שלך על הוראות המוות, שהם סוג של אמון חי הניתן לביטול, עם צוואה. אם אתה שם את הבן שלך בתור הנהנה על טופס החשבון, ולאחר מכן לאחר מכן להשאיר את הכסף לבת שלך בצוואה שלך, הבת שלך לא תקבל כלום. יש לה כמעט שום נסיגה והבן אינו נדרש לכבד את צוואתך האחרונה ואת צוואתך. הכסף הוא חוקי כדין שלו לעשות עם מה שהוא רוצה כי ברגע שאתה נפטר, החשבון הפך רכושו האישי. המוסר: להיות בטוח לחלוטין שאתה תהיה בסדר עם מקבל התשלום על חשבון המוות מקבל את הכסף כי אם יקרה לך משהו, זה בדיוק מה יקרה. אתה גם צריך להתמודד עם העובדה כי הכסף יהיה בלתי מוגבל. אם אתה מודאג לגבי ההרגלים של המוטב שלך, לשקול קרן אמון לבזבז במקום.