Roth 401k - איך זה עובד

Roth 401k היא אופציה בכמה תוכניות פרישה החברה. זה מאפשר לעובדים לתרום "לאחר מס" כסף לתוכנית (משכרם). הרעיון - אם הכל הולך טוב ואתה מבין את כל כללי ה- IRS - היא שאתה יכול מראש את המסים שלך להימנע מתשלום מסים כאשר אתה לוקח את הכסף פרישה.

אם אתה מכיר את התרומות המסורתיות 401k, זה עשוי לעזור להשוות ולהיפך.

במשך עשרות שנים, 401k תוכניות מותר מראש מס (או המסורתית) תרומות לתוכנית. תרומות אלה הפחיתו את ההכנסה החייבת שלך, שעשויה להקל על התרומה (או שתעזור לך לשלם בשיעור נמוך יותר, אם בסופו של דבר תגיע לקרן נמוכה יותר בעת הפרישה). עם זאת, בגלל הכסף המסורתי מעולם לא היה במס, מס הכנסה דורש ממך לשלם מס על כל כסף נלקח מתוך חשבונות מסורתיים (סביר להניח שתעשה זאת פרישה, אם כי תוכל לסגת מוקדם - אשר יכול התוצאה מסים נוספים ועונשים).

בשנת 2006, החוקים השתנו כדי לאפשר Roth 401k תרומות. כמו התרומות המסורתיות, תרומות רוט לצאת המשכורת שלך. עם זאת, הם לא להפחית את ההכנסה החייבת שלך. אתה תשלם בערך באותה מס הכנסה אם אתה שם את הכסף Roth 401k או להפקיד את הכספים לחשבון הבנק שלך.

כמו ברוב חשבונות הפרישה, אתה לא צריך לשלם מסים על הרווחים בתוך החשבון מדי שנה.

Roth 401k מגבלות

גבולות תרומות רוט 401k זהים עבור תרומות 401k המסורתית. בשנת 2016, המקסימום אתה יכול לתרום 401k (כמו דחיית השכר) הוא $ 18, 000. אתה יכול לעשות את כל זה כמו רוט, כל זה כמו מסורתי, או שאתה יכול לעשות חלק של כל אחד. אם אתה מעל גיל 50, אתה יכול לתרום 6000 $ נוספים בשנה.

עובד מול מעסיק דולר

כאשר אתה ישיר חלק המשכורת שלך ל 401k, אתה עושה "דחייה שכר" תרומות (אשר המכונה גם "העובד" תרומות), ואתה יכול לבחור אם רוצה לעשות מסורתי, רוט, או שניהם סוגי התרומות. המעסיק שלך עשוי גם לתרום לתוכנית ולעזור לך לבנות את החיסכון הפרישה שלך. תרומות אלה (אשר עשויים להיות תואמים תרומות או תרומות שיתוף רווח) מכונים תרומות המעסיק. תרומות המעסיק יהיה בדרך כלל להיות "לפני מס" תרומות לתוך החשבון שלך.

האם זה הגיוני להשתמש Roth?

Roth 401k הוא פשוט אופציה, והיא עשויה או לא תהיה האפשרות הטובה ביותר. לדבר עם מכין המס שלך או יועץ מס מוסמך לפני קבלת ההחלטה שלך.

אם אתה מאמין כי שיעורי מס הכנסה יעלו בעתיד, רוט עשוי להיות רעיון טוב. זה יכול לקרות בגלל העלאות על פני כלכלה (כלומר, באותה רמה של הכנסה, היית משלם מסים בשיעור גבוה יותר ב -15 שנים), או בשל העליה שלך בסוגריים המס.

באופן מסורתי, ההנחה היתה שאתה תהיה מתחת ל -

סוגר מס נמוך יותר בפרישה: אתה תפסיק להרוויח מהכנסה שלך, ותהיה לך הכנסה קטנה יחסית מביטוח לאומי ( ואולי פנסיה).

אם זה נכון, רות יכול בסופו של דבר להיות צעד לא נכון. אבל גם אז זה לא כל כך פשוט - העולם הוא מקום מסובך. סוג החשבון שבו אתה משתמש יכול להשפיע על ההכנסה שאתה מציג על החזרי מס, דבר שעלול להשפיע על דברים אחרים. אנחנו אף פעם לא יכולים לדעת מה יקרה, אז אתה צריך לעשות כמה הנחות וניחושים משכילים. אם אתה לא בטוח בדרך זו או אחרת, אתה תמיד יכול להפיץ את הכסף מסביב: לעשות כמה התרומות המסורתיות ו

כמה

תרומות רוט. בדרך זו, תהיה לך אפשרות למשוך מכל חשבון עובד הכי טוב בשבילך באותו זמן. חשוב: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד. זה לא אמור לשמש כדי לקבל החלטות פיננסיות חשובות שעלולות להיות השלכות יקרות. התייעץ עם מומחה מוסמך עם הידע של המצב שלך לפני קבלת החלטות כלשהן.