כיצד ההטיה הנוכחית משפיע על הפרישה שלך

לחיות את הרגע, תוכנית לעתיד, ולשגשג!

זה פשוט מנטרה תכנון פיננסי לנסות לחיות על ידי. אבל מבחינת הכספים שלנו, סיסמה זו אולי נראה קצת יותר קל לומר מאשר לעשות. זאת בשל העובדה שיש לנו כמה הטיות התנהגותיות היוצרות נטייה לנו להתמקד יותר מדי בהווה.

אחד האתגרים הגדולים ביותר הקשורים לניהול הכסף שלנו הוא להבין איך לאזן הרצונות הנוכחיים שלנו עם צרכים אחרים חשובים אבל מטרות רחוקות יותר כמו פרישה.

-> ->

אתגר נוסף הוא לשים בעבר טעויות פיננסיים בעבר שבו הם שייכים.

האם יש לך בעיה להתמקד בכל דבר אחר מאשר מטרות פיננסיות נוכחיות כמו לשלם את החשבונות, הפחתת החוב, בניית החיסכון שלך, או להבין איך לממן את תוכניות סוף השבוע שלך? או, אתה להיתפס לכאורה לולאה לכאורה של החזרת החלטות פיננסיות בעבר או חרטות שוב ושוב בראש שלך?

"ההטיה הנוכחית" היא נטייה של אנשים לשים דגש חזק על האפשרות הקודמת כפי שהוא מתקרב כאשר מעריכים את הפוטנציאל tradeoff בין שתי חלופות עתידיות אפשריות . לדוגמה, שקול מצב שבו אדם הוא מצפה לנפילת כסף בששת החודשים הקרובים. אדם עם הטיה הנוכחית עשוי לבטא רצון עז לחסוך כסף בחשבון פרישה בעוד שישה חודשים. עם זאת, כאשר הכסף מתקבל, הפרט עם ההטיה הנוכחית מעדיף לא לחסוך את הכסף עבור פרישה למרות הדבר היחיד שהשתנה היה חלוף הזמן.

לא מפתיע, אנשים עם ההטיה הנוכחית יחסוך פחות כסף לפרישה מאלה שאינם משנים את דעתם כאשר הכסף הוא זמין בפועל.

מחברי מחקר שפורסם בלשכה הלאומית למחקר כלכלי מצאו כי 55 אחוז מהנשאלים בסקר סובלים מהנטייה הנוכחית.

במקרה של מדד הסיכון הלאומי לפרישה, 52% ממשקי הבית נמצאים בסיכון של אי יכולת לשמור על רמת החיים הנוכחית במהלך שנות הפרישה.

בדיקות דומות על ההטיה הנוכחית ופרספקטיבה הזמן נערכו וחזרו באמצעות בדיקת מרשמלו. לילדים צעירים ניתנה הבחירה לאכול מרשמלו מיד או להחליט לחכות חמש דקות כדי שיוכלו לקבל שתי מרשמלו. Mischel, Shoda, and Rodriquez (1989) עקבו אחר הילדים מאוחר יותר בבגרותם ומצאו כי שליטה בדחפים וסיפוקים מאוחרים הביאו לתוצאות חיים חיוביות יותר במגוון של אמצעים אינטלקטואליים, חברתיים ופסיכולוגיים.

מבחן המרשמלו יכול גם להיות מקושר לתכנון פרישה תהליך שבו סיפוק מתעכב שליטה הדחף נחוצים כדי לוודא שאנחנו חוסכים מספיק עבור מטרות החיים הפיננסיים העתידיים.זימבארדו ובויד (1989) הם חוקרים אשר סיכמו חמש נקודות זמן שונות, שניתן למדוד באמצעות זימבארדו זמן פרספקטיבה הזמן. פרספקטיבות הזמן הן כדלקמן:

עבר חיובי:

אנשים עם פרספקטיבה זו נוטים להתמקד באירועי עבר חיוביים או נוסטלגיים

• עבר שלילי: אנשים עם פרספקטיבה זו נוטים להתמקד אירועי העבר השליליים
• ההווה-הדוניסטי: אנשים עם פרספקטיבה זו נוטים להתמקד בתוצאות החיוביות, הסנסוריות, הביולוגיות או החברתיות הקשורות לסביבה הנוכחית
• הווה-פטליסטי: נקודת מבט זו היא מזוהה על ידי היחס חסר אונים חסר אונים אל העתיד
• העתיד: פרספקטיבה הפעם מזוהה על ידי האוריינטציה הכללית הכללית (התנהגויות נוטים להיות נשלט על ידי הרצון להשיג פרסים עתידיים)
• הערכת ההתנהגויות התנהגותיות כי פגוע פרישה חיסכון אם אתה סקרן לגלות את הפוטנציאל שלך פרספקטיבות זמן פוטנציאליים אתה יכול להשלים את הזמן זימבארדו פרספקטיבה מלאי.

כוחה של ריבית מרוכזת

כלכלנים מודאגים גם לגבי סוג אחר של הטיה הנקראת הטיה "מעריכי".

זהו סוג של הטיה שמובילה להתנהגות לא רציונלית ונצפית כאשר אנשים נכשלים להבין את העוצמה של הרכבה עניין. אלברט איינשטיין אמר פעם כי האינטרס המורכב הוא "הכוח החזק ביותר ביקום". אנשים שאינם מבינים את העוצמה של הרכבת הריבית מצפים לחיסכון הפרישה לגדול באופן ליניארי נוטים לחסוך פחות. אנשים שמבינים ריבית הרכבות מצפים יתרות הפרישה לגדול באופן אקספוננציאלי. ראה את כלל 72 לקבלת מידע נוסף על כמה זמן יידרש להכפיל את החיסכון שלך פרישה. על פי מחקר שפורסם בלשכה הלאומית למחקר כלכלי, חיסול הטיה של "הטיה נוכחית" ו"צמיחה אקספוננציאלית "(א.) אין כל מושג מה העניין המורכב הוא" הטיה "יגדיל את החיסכון לגיל הפרישה ב -12%. מאמר זה בלומברג קובע כי הסכום הכולל של הדולר של חיסכון פרישה מוגברת הוא כ 1 $. 7 טריליון דולר.

פתרונות אפשריים: שמירה על פרישה אוטומטי

אחת הדרכים כדי לעזור להתגבר על ההטיה הנוכחית היא להפוך את תהליך החיסכון לפרישה. הפוך את החיסכון למטרות שאינן פרישה קל יותר על ידי הגדרת הפקדות ישירות מן המשכורת שלך לחשבון נפרד מחשבון היום שלך לבדיקת יום. עבור חשבונות פרישה כגון תוכנית 401 (k) שלך, לראות אם המעסיק שלך מספק תעריפי קצב אוטומטי זה ייתן התרומות שלך דחיפה על בסיס קבוע. זה "שמור עוד מחר" הרעיון באמת עובד היא אחת הדרכים הטובות ביותר להתגבר על ההטיה הנוכחית כאשר רצון טוב ole מעוצב הוא לא מקבל את העבודה.

האם אתה מעוניין יותר מידע על איך אתה יכול לקחת אחריות על החיים הפיננסיים שלך? אם כן, בקר באתר יום העצמאות הפיננסית כדי ללמוד עוד על הספר

מה היועץ הפיננסי שלך לא אומר לך: 10 אמיתות חיוניות אתה צריך לדעת על הכסף שלך

עקוב אחר סקוט ב- Twitter ,

Facebook , וב FinancialFinesse. com .