אחד סוף סוף להעביר כסף שמעל אותם כל

אם אתה עושה רק אחד בסוף השנה להעביר כסף השנה, אין שאלה לגבי אשר אני ממליץ: לעשות תחזית מס. הערכת מסים לפני סוף השנה יכול להוביל לחיסכון בהחלטות יותר מאשר רק על כל דבר אחר שאתה יכול לעשות.

פעם בשנה הקלנדרית, אין כמעט דבר שאתה יכול לעשות לגבי המסים שלך. אבל אם אתה פרוייקט מה תשוב המס שלך ייראה לפני השנה נגמרה, יש כל מיני דברים שאתה יכול לעשות.

לדוגמה, ניתן להשתמש בתחזית המס שלך כדי:

מימוש הפסדים שמפחיתים את חשבון המס שלך

• מימוש רווחים שיוטל עליהם מס באפס אם תעשה זאת השנה
• קח IRA משיכות כי לא יהיה במס, או יהיה במס בשיעור נמוך
• המרת כסף IRA ל IRA רוט בשיעור מס נמוך
• לתרום את הפצה המינימום הנדרש לצדקה כדי לשמור על מסים > להגדיל את תרומת 401 (k) שלך כדי להפחית את הצעת החוק מס
• ועוד, הרבה יותר
• -> ->
• כיצד להעריך מסים לפני סוף השנה

כדי להעריך את המסים שלך, אתה לאסוף את כל המידע אותו היית צריך למלא את ההחזר המס שלך. אני מוצא את זה הכי טוב להתחיל עם עותק של התשואה המס של השנה שעברה. בשוליים, לכתוב מה אתה חושב מספרי השנה יהיה.

לאחר מכן, השתמש באינטרנט 1040 מחשבון מס, לשים תרחיש לדוגמה לתוך תוכנת הכנה מס כמו טורבו מס או חוק מס, או אם אתה אוהב לעשות דברים ביד, למלא החזר מס נייר.

- <->

לאחר ההחזר המשוער של מס ההכנסה שלך, הנה פריטי המפתח להשוואה:

הכנסה ברוטו מותאמת (AGI) (קו 37 בטופס 1040, קו 21 על 1040A )

הכנסה חייבת (קו 43 על טופס 1040, קו 27 על 1040 A)

• הנה מה שאתה עושה עם כל המספרים האלה כדי להפוך את סוף השנה לחסוך כסף החלטות.
• AGI

האם את AGI תחת $ 117, 000 עבור רווקים, או תחת $ 184, 000 עבור נשואים? אם כך אתה זכאי לממן באופן מלא רוט IRA.

יש לך עד אפריל 15 של 2017 כדי לתרום את שנת 2016, אז להתחיל להוסיף את רוט עכשיו ולראות אם אתה יכול לקבל את המקסימום עד אפריל ($ 5, 500 עבור אלה 49 שנים תחת, $ 6, 500 לגיל 50 ומעלה).

אם AGI שלך הוא מעל הסכומים שהוזכרו לעיל, אתה יכול לנצל את כל אפשרויות חיסכון נוסף לניכוי מס? לדוגמה, האם אתה יכול לדחות בונוס של סוף שנה לתוכנית 401 (k) שלך? האם יש לך תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible זה יגרום לך זכאי לעשות תרומה עצמית deductible לחשבון בריאות החיסכון?

הכנסה חייבת

האם ההכנסה החייבת שלך תחת $ 37, 650 עבור רווקים, או 75 $, 300 עבור נשואים? אם כן, אתה נמצא מתחת לחתך בין שיעורי המס של 15% ל -25%. כל הכנסה על סכומים אלה תחויב במס בשיעור של 25%. קח את ההבדל בין מספר החתך לבין ההכנסה החייבת שלך.זה הסכום של רווחי הון אתה יכול להבין לפני סוף השנה ולא לשלם מס. או שאתה יכול להמיר את הסכום מ IRA ל IRA רוט וזה יהיה במס ב -15 אחוזים. זה יכול להיות הגיוני אם אתה צפוי להיות בשיעור של 25 אחוזים או גבוה יותר מאוחר יותר פרישה כאשר יש צורך הפצות מ IRA שלך.

אם ההכנסה שלך היא מעל סכומי סף, להסתכל על ההשקעות שלך בתוך כל חשבונות שאינם פרישה.

האם כל שווה פחות ממה ששילמת עבורם? להחליף אותם למשהו אחר כדי להבין הפסד הון. ההפסד יקזז את כל רווחי ההון על ההחזר המס הראשון. ברגע זה יש לקזז רווחים, עד $ 3, 000 של ההפסד ההון יכול לשמש לניכוי כנגד הכנסות אחרות. בשיעור מס של 25%, הפסד של $ 3, 000 חוסך לך 750 $ מסים פדרליים.

מעל גיל 70?

אם אתה מעל 70 ½ ויש לי הפצות נדרש חשבונות הפרישה שלך, שקול לחלק את כל או חלק ישירות לצדקה. כאשר אתה עושה את זה, כי חלק לא יופיע בשורה 15b ב 1040 (אבל אתה שם את מלוא כמות ההפצה בקו 15a), ולכן AGI שלך ואת ההכנסה החייבת יהיה נמוך יותר. כאשר AGI שלך נמוך יותר, זה אומר שאתה עשוי להיות מסוגל להשתמש בחלק גדול יותר של הוצאות רפואיות שלך כמו ניכוי מפורט.

אלה הן רק כמה טיפים לחיסכון מס, כי ניתן לגלות על ידי עושה מס תחזית לפני סוף השנה. אם אתה לא עושה את זה בעצמך, שקול להשקיע מקצועי מס כדי לעזור. החיסכון שלך עשוי לקזז יותר את העלות של השירותים שלהם.