למד כיצד לשלם פחות מסים פרישה

אתה יכול לשלם פחות מסים פרישה אם אתה עושה תכנון מס חכם מגיל 55 עד 70. את ההזדמנות לשלם פחות הוא הטוב ביותר עבור אלה אשר:

• יש חסכון פרישה מסים נדחים חשבונות, כמו תוכנית 401 (k) או IRA, וכן חיסכון לאחר מס, כמו אמון בוטל או חשבון עמילות.
• יש שנים שבהן ההכנסה עשויה להשתנות, כגון כאשר אחד מבני הזוג פורש באמצע השנה, בני זוג לפרוש במהלך שנים שונות, או אחד מבני הזוג עובר תקופת אבטלה, או הכנסה משתנה עקב עבודה המבוססת על עמלה.

יש שנים שבהן הניכויים המפורטים עשויים להשתנות, כגון נטילת משכנתא חדשה, תשלום משכנתא, שנה עם הוצאות רפואיות מוגדלות או ניכויים צדקה, או לקחת על עצמו תלות חדשה.

• להבין כיצד מסים פרישה מחושבים

כדי לשלם פחות מסים פרישה, אתה צריך להבין איך מקורות שונים של ההכנסה הפרישה הם במס. הגורם הוא להתעלם לרוב היא הדרך בה הטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה במס.

יש נוסחה המשמשת לקבוע כמה הטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה במס. רבים הגמלאים הקרובה יש את ההזדמנות כדי להפחית את כמות הביטוח הלאומי שלהם הטבות כפוף מיסוי על ידי ביצוע מס תכנון זהיר.

בספרו, מדריך לביטוח לאומי, ג 'ים Blankenship, CFP

® ^{מראה דוגמה יפה של איך זה עובד. בדוגמה שלו, אחד גמלאי משלם על $ 96, 000 פחות מסים על ידי סידור מחדש מתי ואיך הם לוקחים את מקורות שונים של פרישה הכנסה.}

כדי להפחית מסים פרישה אתה חייב להבין איך הטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה במס ולקרוא דוגמאות של מקרי מבחן על איך נשואים לשלם מס על הטבות ביטוח לאומי כדי לראות איך להשוות.

תכנון מס חוסך כסף

שני סוגים של תכנון מס, אשר אני קורא תכנון מס סוג, יכול לעזור לך להפחית מסים פרישה, ובכך להגדיל את ההכנסה שלך פרישה לאחר מס:

תכנון מס לטווח ארוך, זה מספק הנחיות כלליות לגבי כמה אתה צריך לסגת מאיזה חשבונות משנה לשנה, וכיצד לתאם את מקורות ההכנסה שלך עם הטבות הביטוח הלאומי שלך כדי לספק יותר לאחר מס הכנסה.

• תכנון מס שנתי - כל שנה שיעורי המס ניכויים לשנות. תכנון מס שנתי שנעשה בסתיו של כל שנה יכול לחשוף הזדמנויות תכנון מס שלא ניתן לגלות עם תכנון מס ארוך טווח לבד.
• תכנון טווח לטווח ארוך מס

תכנון לטווח ארוך המס מסתכל שיעורי המס הצפוי שלך מקורות הכנסה מראה לך איך אתה יכול לארגן מחדש את מקורות ההכנסה שלך כדי לספק יותר לאחר מס הכנסה. סוג זה של תכנון דורש תוכנה או גיליון אלקטרוני המכיל חישובים מס מפורט כדי להראות לך את כמות ההכנסה לאחר מס אתה יכול לקבל על ידי לקיחת קורס אחד של פעולה לעומת אחרת.תכנון מס ארוך טווח מסייע לך להפחית מסים על פרישה בשתי דרכים:

עיצוב אסטרטגיה כללית לגבי מתי למשוך כספים מאיזה סוגי חשבונות כדי לשמור אותך בסוגריים המס הנמוך ביותר האפשרי.

• הראה לך כיצד להקצות השקעות בחשבונות המס נדחים שלך לעומת חשבונות לאחר מס, כדי להפחית את נטל המס שלך על שנות הפרישה שלך. הרעיון של ארגון מחדש של השקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת מספק כסף חיסכון הטבות.
• תכנון שנתי של מס הכנסה

תכנון מס שנתי יכול לעזור לך לחשוף הזדמנויות ל:

למשוך כסף מ- IRA או להמיר כסף IRA ל- IRA רוט, ולשלם מעט ללא מס בשנים שבהן הניכויים שלך גבוה ומקורות ההכנסה האחרים שלך נמוכים.

• מימוש הפסדי הון כדי לקזז רווחי הון, או ליצור הפסד הפסד הון.
• השתמש שנים עם ניכויים מפורטים גבוה לטובתך.
• הקרן סוג של חשבון, Roth או IRA רגיל או 401 (k), כי יספק כי הטווח הארוך ביותר הטבות מס לך על בסיס מצב המס שלך באותה שנה.
• משאבים נוספים

3 דרכים לעשות תכנון מס סוף השנה שלך

• אסטרטגיות תכנון מס כדי להעביר הכנסה בסוגריים תחתון
• 3 טיפים כדי למקסם ניכויים מפורטים
• ריבית משכנתאות ניכוי לפני פרישה לאחר פרישה < על ידי ביצוע שניהם לטווח ארוך ותכנון מס שנתי, גמלאים רבים יוכלו להגדיל את ההכנסה לאחר פרישה לאחר מס של $ 500 - $ 4, 000 בשנה.
• מעל עשרים עד שלושים שנים פרישה זה מוסיף עד $ 10, 000 $ 120, 000 של פרישה נוספת הכנסה.

קבלת עזרה עם תכנון מס פרישה

קשה לעשות תכנון מס חכם ללא סיוע מקצועי. כאשר מחפשים עזרה, לזכור אנשים רבים שקוראים לעצמם יועצים פיננסיים לעבוד עבור חברות השקעה גדולות או בנקים האוסרים עליהם להציע ייעוץ מס.

אתה צריך למצוא גם רו"ח או מס מקצועי כי יש ייעוד PFS שלהם באופן פעיל סוג של תכנון מס ארוך טווח הנדונים במאמר זה או מתכנן פרישה כי נוהלי באופן עצמאי, יש רקע המס תהליך במקום כדי לזהות הזדמנויות תכנון מס.