כיצד כניעה חיובי עבודה (טיפים לשלם פחות)

קצבאות אינן ההשקעות הגמישות ביותר בעולם. זה די קל להשיג כסף, אבל מקבל את זה יכול להיות כואב. בנוסף מס הכנסה ועונשים, כמה קצבאות כפופים חיובים כניעה - אשר לעתים קרובות לבוא כהפתעה.

אם קצבה שלך יש "תקופת כניעה", לקחת כמה דקות נוספות כדי להיכנע חיובים המחקר לפני שאתה מושך כל הכסף מתוך הקצבה כי. תקופת כניעה היא כמות הזמן שאתה חייב לשמור את הכספים שלך לקצבה, כדי למנוע תשלום קנסות לחברת הביטוח.

אתה תמיד (אבל לא תמיד)

מותר לקחת כסף מתי שאתה רוצה - אבל אם אתה מוציא יותר מדי במהלך תקופת כניעה תשלם ביוקר. כיצד פועלים תקופות הכניעה

תקופות כניעה נמשכות לעיתים קרובות שבע או שמונה שנים, אך ישנן אפשרויות אחרות (כולל ארבע שנים, אפס שנים ויותר מ -10 שנים). השעון מתחיל מתקתק כאשר אתה להפקיד כסף לתוך קצבה שלך, ובסופו של דבר נעלמת לגמרי. העונש הוא אחוז הנסיגה שלך "עודף" כי יילקח על ידי חברת הביטוח. לדוגמה, ייתכן שיהיה עונש של 5%, כך $ 1, 000 הנסיגה נושא הכניעה חיובים יעלה לך 50 $.

חיובי כניעה בדרך כלל יורדים בהדרגה לאורך זמן. הם מתחילים גבוה וראש לעבר אפס. עבור תקופת כניעה של שבע שנים, ייתכן שתראה את לוח הזמנים הבא: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% ו -2%. כל חוזה הוא שונה, לכן הקפד לקרוא את כל הפרטים.

שוב, הכסף שאתה משלם עבור חיובים כניעה הולך אל

חברת הביטוח (כי הם רוצים לשמור את הכסף שלך השקיעו שם). ייתכן שיהיה חייב מסים נוספים ועונשים למס הכנסה - לדבר עם מכין מס מקומי כדי לברר. -> ->

למה אתה משתמש קצבה עם תקופת כניעה? בדיוק כמו עם תקליטור, אתה יכול לקבל יתרונות מסוימים על ידי התחייבות להישאר עם ההשקעה על פני תקופה ארוכה יותר של זמן (אתה רק צריך לוודא כי זה שווה את הסיכון).

לדוגמה, ייתכן שתקבל תעריף מובטח גבוה יותר או שתיהנה מהתכונות האחרות.

עם זאת, כמה מוצרים מגיעים עם תקופות כניעה כי האחרון

זמן זמן. אם אתה הולך להיכנס נעול במשך יותר משבע שנים בערך, לחשוב היטב על הסוכן אתה עובד עם מה אתה מקבל את העסקה. מוצרי הכניעה לטווח ארוך ידועים לשמצה בהתעללות. הימנעות חיובים כניעה

מה אם הכסף שלך כבר קצבה ואתה רוצה להוציא אותו? אולי יש כמה דרכים להפחית את כל העונשים עונש.

קח 10%:

ייתכן שתוכל לקחת עד 10% מההשקעה הראשונית שלך לקצבה בכל שנה מבלי לשלם את דמי הפדיון.ייתכן אפילו שתוכל להוציא את הרווחים בחוזה על גבי 10%. לדבר עם נציג שירות הלקוחות בחברת הביטוח כדי לברר על כל "כסף חינם" זמין. גלה על ויתורים:

מבטחים יוותרו כניעה כניסות במקרים מסוימים, בהתאם לנסיבות שלך החוזה קצבה שלך. לדוגמה, אם אתה נכנס לבית אבות, אתה עלול לקבל הפסקה על עמלות. יום נישואין שמח:

אם יש לך קצת גמישות, זה עשוי להיות שווה לחכות עד יום החוזה שלך לקחת כסף (או לקחת את מה שאתה צריך עכשיו, לקחת את השאר לאחר יום השנה). כל שנה עשויה להציג את ההזדמנות עבור תשלום כניעה נמוך, וכי יום השנה יכול להיות רק כמה שבועות משם.

Annuitize:

תלוי כמה אתה צריך, כמה מהר אתה צריך את זה, וגורמים אחרים, אתה יכול לשקול annuitizing החוזה שלך - להפוך אותו זרם של הכנסות. אם אתה annuitize לתקופה קצרה של זמן (10 שנים, למשל) ייתכן שתקבל את מה שאתה צריך.