מבוא סדרה EE החיסכון אג"ח השקעות

היסטורית, חיסכון אג"ח היה אחד ההשקעות הפופולריות ביותר בארצות הברית במשך יותר ממאה שנה. מבין אלה, אולי אף אחד לא ידוע טוב יותר מאשר איגרות החוב סדרה EE החיסכון. אגרות החוב של אג"ח סדרה EE מאפשרות למשקיעים לרכוש אג"ח בקבוצות קטנות בהרבה מאלה של אג"ח קונצרניות או עירוניות מסורתיות, שלפעמים דורשות 10 $, 000 או 100 אלף דולר לאגרות חוב.

-> ->

איך סדרה EE החיסכון אג"ח עבודה

איגרות החוב סדרה EE לעבוד בצורה שונה, בהתאם אם יש לך אלקטרונית EE חיסכון אג"ח או נייר סדרה EE החיסכון אג"ח.

סדרה אלקטרונית EE החיסכון אג"ח

• סדרה אלקטרונית EE חיסכון אג"ח נמכרים בערך נקוב. אם אתה רוצה להשקיע 50 $, תקבל 50 $ אלקטרונית סדרה EE החיסכון האג"ח וזה שווה ערך מלא כאשר זכאים לגאולה.
• סדרה אלקטרונית EE חיסכון אג"ח ניתן לרכוש בסכומים של $ 25 או יותר, "עד פרוטה". אם יש לך $ 547. 32 אתה רוצה להשקיע, אתה יכול לעשות את זה, מה שהופך את אלה בחירה מצוינת עבור משקיעים קטנים עם קרנות מוגבלות.
• רכישות אלקטרוניות סדרה EE חיסכון אג"ח מוגבלים לא יותר מ 25 $, 000 לשנה קלנדרית.
• סדרות אלקטרוניות של איגרות חוב של חיסכון EE מונפקות לחשבון ייעודי. לא תקבל כל איגרת נייר פיזית.

-> ->

תעודת נייר פיזית סדרה EE החיסכון אג"ח

• סדרת נייר איגרות חוב חיסכון EE נמכרים ב חצי בערך נקוב; אם אתה קונה $ 5, 000 אג"ח ערך נקוב, אתה תשלם $ 2, 500 במזומן היום.
• נייר סדרה EE חיסכון אג"ח ניתן לרכוש בערכים של $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1, 000, $ 5, 000 ו $ 10, 000.
• יש רכישה מקסימלית של $ 5, 000 השקעה ($ 10, 000 ערך נקוב) לכל שנה קלנדרית.

-> ->

איך אני קונה סדרה EE החיסכון אג"ח?

ישנן ארבע דרכים להשקיע אג"ח חיסכון סדרה EE.

כל אחד יש יתרונות משלו בהתאם לצרכים שלך ומשאבים.

כאשר אתה קונה סדרה EE חיסכון חוב, אתה ההלוואות כסף לממשלת ארצות הברית. מעת לעת, הממשלה משנה את הכללים על אג"ח חיסכון, אז איך שלך איגרות חוב סדרה EE תלוי כאשר רכשת אותם. לפי אגף האוצר, "אגרות חוב של סדרה EE שנרכשו ב -1 במאי 2005 או לאחר מכן, מרוויחות שיעור תשואה קבוע, מודיעות לך על שווי האג"ח בכל עת, אג"ח שנרכשו בין מאי 1997 ל -30 באפריל 2005, מבוססות על תשואות אבטחה של 5 שנים, ומרוויחות שיעור תשואה משתנה בשוק ". במילים אחרות, אג"ח סדרה EE הפך איגרת בריבית קבועה מאז 30 באפריל 2005.בשמונה השנים שקדמו לאגרות החוב היו שיעורי ריבית משתנים, כלומר, המשקיע לא ידע את שיעור הריבית שהאג"ח שלו ישלם כי הוא ישתנה עם הריבית הכוללת. זה יכול להיות טוב בתקופות של אינפלציה, רע בזמנים של צמיחה כלכלית יציבה וריבית נמוכה.

איגרות חוב של סדרה EE הן סוג של אג"ח של קופון אפס. עם האג"ח המסורתית, אתה יכול להשקיע $ 10, 000 ולהרוויח 5% קופון בשנה.

בכל שנה, אתה אוסף $ 500 בהכנסות ריבית. ב U. S, חברות בדרך כלל לבצע תשלומים פעמיים בשנה, כך שתקבל 250 $ ב -30 ביוני, ו 250 $ ב 31 בדצמבר. כאשר האג"ח התבגרו, היית מקבל את הערך הנקוב של האג"ח ($ 10, 000). עם אג"ח קופון אפס, לעומת זאת, אתה אף פעם לא מקבל הכנסות ריבית במזומן. במקום זאת, איגרות החוב מונפקות בהנחות מעמיקות לערך נקוב, והן חושבו עד כדי כך שהן שוות ערך נקוב של איגרות החוב במועד הפדיון.

תאריך פרעון עבור סדרות EE החיסכון אג"ח

הדבר הייחודי על איגרות חוב חיסכון סדרה EE הוא כי מועד הפירעון של איגרות החוב נייר משתנה בהתאם למועד הנפקת האג"ח. הנה תרשים:

תאריך הנפקה תאריך מקורי

ינואר 1980 - אוקטובר 1980 = 11 שנים
נובמבר 1980 - אפריל 1982 = 9 שנים
מאי 1981 - אוקטובר 1982 - 8 שנים
נובמבר 1982 - אוקטובר 1986 - 10 שנים
נובמבר 1986 - פברואר 1993 = 12 שנים
מרץ 1993 - אפריל 1995 = 18 שנים
מאי 1995 - מאי 2003 = 17 שנים
יוני 2003 - היום = 20 שנים > במילים אחרות, אם היית לקנות אג"ח בינואר 1983, התרשים אומר לך כי בגרותך הוא 10 שנים; ה. ז. , אם קנית 5,000 $ ערך נקוב סדרה EE החיסכון האג"ח, היית משלם $ 2, 500 במזומן ו 10 שנים מאוחר יותר (ינואר 1993), את האג"ח יהיה שווה ערך נקוב מלא ($ 5, 000). אתה אף פעם לא ממש מקבל כסף בדואר, אבל במקום זאת, בכל שנה את הערך של הריבית היית חייב להיות נוסף על האג"ח שלך כך גדל הערך. יש לך אפשרות להמשיך להחזיק את האג"ח עד 20 שנים נוספות, כלומר, בסופו של דבר זה יכול להיות שווה הרבה יותר מאשר ערך נקוב; $ 20, 000 + אפשרי. נקודה זו מבלבלת הרבה משקיעים חדשים וזה חשוב לך להבין.
כמה עניין יהיה סדרה שלי EE החיסכון בונד לשלם?

כדי ללמוד כיצד מחושבים שיעורי איגרות החוב של איגרות החוב של EE, קרא את סדרות EE החיסכון בריבית.

עונשים על ניפצה מתוך סדרה EE חיסכון אג"ח

אם אתה מוכר את איגרות החוב EE סדרה שלך בחזרה לממשלה בתוך חמש שנים של השקעה, אתה מאבד את הכנסות הריבית היית חייב בשלושת החודשים האחרונים. אם לפדות את האג"ח בכל עת לאחר חמש שנים, אין עונש ואתה מקבל את מלוא הערך של הריבית שאתה חייב על האג"ח.

מי יכול להחזיק סדרה EE החיסכון אג"ח?

כללי הזכאות להשקעה באג"ח לחסכון בסוללות EE עודכנו בחודש אפריל 2009 ונבדלים בהתאם לשאלה אם אתה משקיע באג"ח נייר או באג"ח אלקטרוניות.עכשיו, יחידים, תאגידים, ארגונים ציבוריים, ארגונים פרטיים, עמותות, ואנשי אמון יכולים להחזיק איגרות חוב פיזיות. אנשים, קרנות נאמנות, עזבונות, תאגידים, שותפויות וגופים דומים יכולים להקים חשבונות TreasuryDirect ואג"ח חיסכון אלקטרוני.

ישנן מספר דרישות זכאות נוספות להשקעה באגרות חוב של סדרה EE. אתה חייב להיות מספר הביטוח הלאומי שלך ולהיות:

תושב U. S.

U. אזרח ששהה בחו"ל, שעדיין יש לו כתובת של תיעוד.

• עובד אזרחי של U. S. ללא קשר מגורים.
• מינור. אג "ח החיסכון, כולל אג" ח חיסכון סדרה EE, הינם קטיני האבטחה היחידים שבבעלותם.
• לקבלת מידע נוסף, בקר שלנו EE סדרה חיסכון Bond Guide.