לביטוח המשרד שלך נגד רשלנות

אם החברה שלך שוכרת קבלן עצמאי, האם החברה שלך יכולה להיות אחראית לנזקים שנגרמו עקב רשלנות הקבלן? התשובה היא אולי. מאמר זה יסביר את הנסיבות שבהן העסק עלול להיות אחראי על רשלנות שבוצעה על ידי קבלן עצמאי. זה גם יסביר כיצד העסק שלך יכול להגן על עצמו מפני טענות כאלה.

חוק קבלן עצמאי

- 9 ->

ככלל, עסק אינו אחראי לפגיעות של צד שלישי שנגרמו עקב תאונה כתוצאה מרשלנות של קבלן.

הקבלן אחראי על העבודה שהוא מבצע, ויש לו חובה לשלוט על הסיכונים הכרוכים בעבודה. לפיכך, הקבלן אחראי על פציעות שנגרמו על ידי אותה עבודה. שקול את התרחיש הבא.

- <->

דוגמה

הארי הבעלים של Happy Hardware, חנות לחומרי בניין קמעונאיים. החנות נמצאת בשיפוצים, אך תישאר בתהליכי הבנייה. הארי שכרה ריצוף פנטסטי להחליף את הריצוף הישן עם כיסויי רצפה חדשים. בשעות אחר הצהריים המאוחרות עובד עובד מופלא בקצה אחד של החנות. אזור העבודה כבר חסום. העובד הוא מדידת נוזל ניקוי כאשר הוא דופק בטעות מעל הבקבוק. הוא מעיף את הדליפה, אך אינו מבחין כי חלק מן הנוזל נסע אל מחוץ לאזור החבל. ביל, לקוח, עובר לידו כשהוא מחליק ונופל על הרצפה הרטובה. אם ביל נפגע בסתיו, האם חומרה שמח אחראי על הפציעה שלו?

התשובה היא לא. ריצוף פנטסטי היה אחראי על העבודה ריצוף, כך (לא חנות החומרה) הוא אחראי על פגיעה של הלקוח.

חוק הקבלן העצמאי יש כמה יוצאים מן הכלל. עסקים עשויים להיות אחראים בגין רשלנות שבוצעה על ידי קבלן עצמאי בנסיבות המתוארות להלן.

העסק לא הצליח לשמור על מקום בטוח

• . בעל עסק מחויב להבטיח כי מקום העבודה בטוח לעובדים, ללקוחות ולמבקרים אחרים (כולל עובדי קבלני משנה). אם מקום העבודה אינו בטוח ומישהו נפצע, הבעלים עלול להיות אחראי לפגיעה. לדוגמה, עובד ריצוף פנטסטי עובד על הרצפה חומרה שמח כאשר הוא מתחבר שואב אבק לשקע חשמל. מוצא הוא פגום, מתרחש פיצוץ, פציעה עובד פנטסטי. חומרה מאושרת לא הצליחה לשמור על מקומה כראוי. לפיכך, חנות החומרה עשויה להיות אחראית באופן עקיף לפגיעה של העובד. העסק שכר קבלן לבצע עבודה עם סיכונים מיוחדים
• . עבודה עשויה להיות "סיכונים מיוחדים" אם זה מסוכן מטבעו, ועלול לגרום נזק גם אם נלקחים אמצעי זהירות.דוגמה היא פיצוץ. עבודה עשויה להיות גם סיכונים מיוחדים אם החברה השכירה מודעת לסכנה אך לא נוקטת אמצעי זהירות נאותים. לדוגמה, הארי יודע כי עובש שחור גדל מתחת אריחי הרצפה הישן. הארי נכשל להזכיר את העובדה הזאת ריצוף פנטסטי. הוא גם נכשל לנקוט כל אמצעי זהירות, כגון המלצה עובדים להשתמש מסכות וכפפות. אם העבודה ריצוף משחרר את התבנית, אשר מעיף לקוח או עובד פנטסטי, חומרה שמח עשוי להיות אחראי באופן עקיף על הפציעה. העסק שכרו קבלן פסול.
• כלומר, בעל חברה או מנהל נבחר ברשלנות קבלן שלא היה מתאים לבצע את העבודה. לדוגמה, לקוח חומרה מאושר נפגע על ידי אדים שנוצרו כאשר עובד פנטסטי מערבב אקונומיקה עם אמוניה. הלקוח לומד שהארי שכר ריצוף פנטסטי כטובה לגיסו, בעל החברה. הארי שכר ריצוף פנטסטי למרות שהוא ידע פנטסטי היה כמה ציטוטים קודמים OSHA. הלקוח תובע את Happy Hardware, בטענה כי החנות אחראית לפציעתו משום שהיא שכרה ברשלנות קבלן פסול. העסק לא הצליח לפקח על הקבלן.
• לדוגמה, הארי שולט בעובדי הריצוף המופלאים בזמן שהם עובדים על הרצפה. הוא מכוון את עבודתם על ידי מתן הוראות כיצד לבצע את עבודתם. מאחר שהארי נטל על עצמו את האחריות לפקח על קבלן הריצוף, הוא עלול להיות אחראי על מעשיו הרשלניים. כיסוי אחריות בגין רשלנות הקבלן

עסק מכוסה עבור תביעות כמו אלה המפורטות לעיל תחת כללי מדיניות אחריות כללית. הפוליסה מכסה נזקים שחובה על המבוטח לשלם על נזק גוף או נזק לרכוש שנגרם לצד שלישי שנגרם עקב התרחשות. העסק מכוסה על אחריותו העקיפה בגין מעשים רשלניים שבוצעו על ידי קבלן עצמאי. כיסוי זה נכלל משום שהמדיניות אינה כוללת פציעות שנגרמות עקב פעולות של קבלנים עצמאיים. כל עוד הקבלן מבצע עבודה מטעם החברה בעת הפגיעה או הנזק, יש לכסות את התביעה כנגד החברה.

כיסוי ביטוחי נוסף

בתרחיש המתואר למעלה, Happy Hardware שכרה ריצוף פנטסטי כדי להחליף קומה ישנה. הארי יודע כי העסק שלו עשוי להיות תובע אם הקבלן ריצוף פועל ברשלנות, ופוגעת צד שלישי. הארי אינו רוצה להשתמש במדיניות החנות של החנות כסיקור ראשון עבור תביעות המיוחסות לקבלן. הוא רוצה שהמדיניות של הקבלן

תהווה כיסוי ראשוני לטענות אלה. לפיכך, הארי דורש ריצוף פנטסטי כדי לכסות את העסק כמבוטח נוסף על פי מדיניות האחריות של הקבלן. כמבוטח נוסף תחת מדיניות אחריות ריצוף פנטסטי, חומרה שמח צריך להיות מכוסה על תביעות הנובעות רשלנות המיוחס פנטסטי, או במשותף כדי מעולה ו Happy חומרה.מדיניות החבות של Happy Hardware תיתן כיסוי גיבוי, תוך הבטחת תביעות אלה על בסיס עודף. כיסוי ביטוחי נוסף יש כמה חסרונות. אחד החיסרון העיקרי הוא כי המבוטח הנוסף הוא שיתוף את גבולות המדיניות של הקבלן עם הקבלן. תביעה גדולה נגד ריצוף פנטסטי יכול להפחית או למצות את גבולות המדיניות של פנטסטי, משאיר כיסוי קטן או ללא כיסוי חומרה. חסרון נוסף הוא כי המבוטח הנוסף מסתמך על מדיניות הקבלן לכיסוי. הקבלן יכול לשנות או לבטל את הפוליסה ללא ידיעת המבוטח הנוסף. שלישית, נוסח מבוטח נוסף מכיל לעיתים קרובות מגבלות כיסוי. לדוגמה, היא אינה יכולה לספק מגבלות גבוהות יותר מהנדרש בחוזה, גם אם המדיניות מספקת מגבלות גבוהות יותר.

כיסוי OCP

חלופה לכיסוי נוסף של המבוטחים היא

אחריות על הבעלים והקבלנים>

או כיסוי OCP בקיצור. כיסוי זה ניתן לרכוש על ידי קבלן או קבלן משנה כדי לבטח בעל הפרויקט או קבלן כללי. הוא נכתב כמדיניות נפרדת. מדיניות OCP מכסה תביעות או תביעות כנגד המבוטח בגין נזק גוף או נזק לרכוש שנגרם עקב התרחשות. הכיסוי חל על רק

אם הפגיעה או הנזק מתעוררות באחת מהפעולות הבאות: פעולות שבוצעו על ידי הקבלן במקום המפורט בהצהרות מעשיו או השמטותיו של המבוטח בפיקוח הכללי של פעולות אלו

• במילים אחרות, ביטוח OCP מכסה את החברה המבוטחת בשם אחריותה הנזיקית בגין פעולות רשלניות שבוצעו על ידי הקבלן. הוא מכסה גם את החברה בשם טענות בטענה כי לא פיקחה כראוי על עבודתו של הקבלן.
• יתרונות

עבור החברה בשם בפוליסה, כיסוי OCP יש שלושה יתרונות על פני אישור נוסף המבוטח. ראשית, מדיניות OCP כוללת מגבלה מצטברת משלה וכל מגבלת התרחשות. החברה בשם על מדיניות לא צריך לשתף את המגבלות האלה עם קבלן או קבלן משנה. שנית, מדיניות OCP חלה על ביטוח ראשוני. אם הוגשה כנגד המבוטח תביעה המכוסה על ידי פוליסת OCP, מבטח OCP ישלם את התביעה מבלי לבקש תרומה ממדיניות ההתחייבות של המבוטח. כיסוי ביטוחי נוסף בדרך כלל, אך לא תמיד, חל כסיקור ראשוני. שלישית, למבוטח הממונה יש שליטה על המדיניות. אף אחד לא יכול לבטל את המדיניות ללא ידיעת החברה.

חסרונות

כיסוי OCP יש כמה חסרונות. ראשית, הוא מכסה רק את שני סוגי התביעות שתוארו לעיל. מדיניות OCP עשויה לספק כיסוי צר יותר מאשר אישור נוסף המבוטח. יתר על כן, סכסוכים עשויים להתעורר על משמעות "פיקוח כללי", שכן מונח זה אינו מוגדר במדיניות. שנית, כיסוי OCP חל רק על תביעות הנובעות מפעולות שבוצעו על ידי הקבלן המפורטות בהצהרות. הפעולות המתבצעות על ידי הקבלן, וכן את המיקום שבו הם מתבצע חייב להיות מתואר.

לא תחליף לאחריות כללית

מדיניות OCP היא

לא

תחליף לביטוח אחריות כללית. החברה הנקובה בפוליסה זקוקה לביטוח אחריות כללי משלו כדי להגן עליה מפני תביעות שאינן מכוסות על ידי מדיניות OCP.