מה זה "ביטוח ריבית" אומר?

בביטוח רכוש מסחרי, ריבית בריבית פירושו עניין פיננסי או נתח כלכלי פיסת רכוש. כאשר לאדם יש עניין insurable ברכוש, הוא או היא תקיים הפסד כספי אם הנכס פגום או נהרס. אדם זה גם נהנה מבחינה כלכלית כאשר הנכס נשמר.

הבעלים של פיסת רכוש יש עניין insurable בו. הבעלים יאבד כל או חלק מערכו של הנכס אם הנכס ניזוק או נהרס.

לדוגמה, סאם משלם $ 500, 000 במזומן עבור מחסן להשתמש בעסק שלו. חמש שנים מאוחר יותר, הבניין יש להערכה ל 600 $, 000. אם הבניין ייהרס על ידי שריפה, סאם היה להחזיק הפסד כספי של 600 $, 000. לפיכך, סם של insable הריבית בבניין הוא 600 $, 000.

חוק של ריבית בריבית

-> ->

ביטוח רכוש מבוסס על כלל הנקרא החוק של ריבית בריבית . כלל זה מבוסס על הרעיון שאדם אינו יכול לקבל תשלום בגין נזק לרכוש המבוטח, אם אין לו כל זכות לביטוח בה בעת הנזק. הכלל נועד להגן על החברה מפני הונאות, אי יושר, ספקולציות. הדוגמה הבאה ממחישה מדוע זה חשוב.

ביל יש מבנה מסחרי שהוא מבטח תחת מדיניות הנדל"ן המסחרי. שישה חודשים לאחר רכישת הפוליסה, ביל מוכר את הבניין לסטיב. ביל אינו מודיע לחברת הביטוח שלו על המכירה.

שבועיים לאחר מכן הבניין נהרס על ידי טורנדו. סטיב הוא מחוץ למדינה כאשר הנזק מתרחש ולא יודע שזה קרה.

ביל מגיש תביעה בגין הערך החלופי של הבניין במסגרת מדיניות הרכוש שלו. לא מודע לכך ביל כבר אין עניין בבניין, המבטח שלו משלם לו על ההפסד.

ביל אסף מפלה ממדיניות הביטוח שלו. הוא קיבל תשלום עבור הפסד כספי הוא לא לקיים. כאשר התרחש הנזק, לא היה לביל עניין רב בבניין.

הביטוח נועד להפוך את המבוטח "שלם" להפסד, לא כדי להרוויח ממנו. לפיכך, ביטוח שונה הימורים. הימורים יכולים לספק רווח אבל ביטוח לא יכול. על ידי דרישה מבוטחים כדי שיהיה עניין insurable רכוש מכוסה, חברות הביטוח לוודא כי מדיניות רכוש לא ניתן להשתמש עבור הימורים.

ריבית של המלווים

למלווה יש עניין insurable רכוש המשמש כבטוחה להלוואה. נניח ששרה משיגה הלוואה בסך 25,000 דולר מבנק לרכישת מקרר מסחרי. לבנק יש זכות לתפוס את המקרר אם שרה ברירות המחדל על ההלוואה. אם המקרר נהרס על ידי שריפה או סכנה אחרת, הבנק יאבד את הערך של הבטחונות.הבנק יכול להגן על האינטרס הפיננסי שלו במקרר על ידי דרישת שרה לבטח את המכשיר תחת מדיניות נכס מסחרי.

כאשר אדם מקבל משכנתא מבנק לקנות בניין, הבנק (mortgagee) יש ריבית insurable בבניין בהיקף של המשכנתא יוצאת דופן.

הריבית של הבנק בבניין יורדת עם הזמן כמו הלווה משלם את ההלוואה. לרוכש (Mortgagor) יש ריבית בריבית בנכס עד להיקף העצמי שלו בנכס.

נניח שבוב רוכש בניין תמורת 1 מיליון דולר. בוב מבטח את הבניין עבור 1 מיליון דולר תחת מדיניות נכס מסחרי. חמש שנים לאחר מכן, הבניין נהרס על ידי שריפה. בזמן השריפה, בוב חייב לבנק 500 $, 000. מבטח של בוב קובע כי הערך של הבניין הוא 1 מיליון דולר. היא שולחת את התשלום של 1 מיליון דולר לבנק. הבנק שומרת על 500,000 דולר, ומעבירה את יתרת הסכום לבוב.

היקף עניין לביטוח

הסכום שאתה יכול להתאושש עבור הפסד רכוש תלוי הריבית שלך insurable הנכס כאשר ההפסד אירע . אם העניין שלך הנכס השתנה מאז המדיניות נכתבה, המבטח שלך יחשב תשלום הנזק שלך על בסיס העניין שלך בנכס בזמן ההפסד.

לדוגמה, נניח שאתה קונה בניין שאתה מבטח תחת מדיניות נכס מסחרי. ארבעה חודשים לאחר מכן אתה מוכר חצי מהאינטרס שלך בבניין לחבר שלך, ג'ים. חודשיים לאחר המכירה הבניין שורף על הקרקע. אתה מגיש תביעה במסגרת מדיניות הנכס שלך המבקשת התאוששות עבור הערך המבוטח הכולל של הבניין. המבטח שלך מגלה שיש לך רק 50% מהבניין בעת ​​ההפסד. המבטח שלך מפצה אותך רק 50% משווי הבניין.

אוטומטי כיסוי נזק פיזי

הכללים לגבי ריבית בריבית חלים על כיסוי נזק פיזי תחת מדיניות רכב מסחרי. כדי להשיג התאוששות עבור אובדן או נזק אוטומטי מכוסה תחת מקיף, הגורמים המפורטים של אובדן, או כיסוי התנגשות, אתה חייב להיות עניין insurable אוטומטי פגום בזמן אובדן מתרחשת.