קצבאות צמודות: הטוב, הרע והאמת

טוב

קצבאות צמודות הם קצבה קבועה. הסיפור לא צריך להיות מהודר יותר מזה. זה דבר טוב כי המנהלת שלך מוגן לחלוטין מפני תנודתיות בשוק downside, המהווה דרישה עבור יותר ויותר גמלאים דור הבייבי בום.

תשואות קצבה צמודות מבוססות על אופציית שיחה על מדד כמו S & P 500. אפשרות שיחה היא סיכון לא הסיכון כי השווקים עולים, ואם הם עושים, תוכל ליהנות מן הצמיחה.

אם השווקים לוקחים מזבלה גדולה כמו שהם עשו ב 2008, אז את האפשרות להתקשר יפוג חסר ערך ואתה לא לאבד שום כסף. הפוך הוא מוגבל, אבל הרווחים נעולים לצמיתות על יום החוזה תאריך. זה דיבור המעלית שלי ואת ההצעה ערך פשטני עבור קצבאות צמודות.

אם אתה בסדר עם מחזירה סוג CD, אז Indexed Annuities יכול לעבוד גם בחלק העיקרי מוגן של תיק ההשקעות שלך. תן לי להיות ברור מאוד, היא עובדה חוזית כי הצמדה אנוניטיס אינם מוצר הצמיחה בשוק למרות שזה נראה כמו כל סוכן על פני כדור הארץ הוא התנדנדות זה ככה. האסטרטגיה נועדה לבצע על צבירת הערך של החשבונות.

לחץ כאן כדי לקרוא עוד לעומק על קבועות קצבאות המדד

-> ->

רע

קצבאות צמודות יכול לרדת בהיסטוריה הפיננסית כמו ביותר overed hyped ו-נמכר מוצר אי פעם. אלא אם כן תעשיית הקצב ואת המוביל סליל זה שטויות המגרש המתמשך המכירות, Indexed Annuities נועדו להיות בכיתה בבתי ספר עסקיים בכל מקום על איך מוצר טוב היה לרוץ לתוך הקרקע על ידי כוח המכירות ללא פיקוח.

המגרש הסוכן טיפוסי הוא "השוק כלפי מעלה ללא downside. "רק חצי מהצהרה זו נכונה. נכון אין downside כי זה קצבה קבועה. אם הצהרת המכירות נפלה למעשה, אז העבודה של ג'נט ילן בבית הפדרל ריזרב יהיה לפתור. אף אחד לא יכול להבטיח שוק עליות.

כפי שאתה צריך לדעת עד עכשיו, ההצהרה לא יכול להיות נכון.

אם אתה מקשיב לרדיו המקומי, לצפות בטלוויזיה בכבלים מודעות, או טרול באינטרנט, אתה הולך לרוץ לתוך הודעה מכירות בלתי מבושל שחודר בעולם קצבה אינדקס. כל דבר יכול להיות אמר, טען, או הבטיח לקבל את מכירה אדירים. זה מגמה מטרידה כי ממשיכה לגדול כי אין השלכות על כל דבר הולך פרוע מערבי המכירות אווירה. זוהי טרגדיה אמיתית המתגלגלת ממש מול תעשיית קצבה אפאתית שאינה רוצה להפריע לתנועת הפרימיום ההולכת וגדלה.

בגלל קצבת האינדקס אינו אבטחה, מסווג רק כמוצר ביטוח חיים, זה אמור להיות מוסדר ברמת המדינה.בוא נגיד שזה לא קורה!

האמת

בשנת 1995, Annuities צמודות פותחו לראשונה תוכנן להתחרות ראש בראש עם CD (תעודות פיקדון) מחזירה, לא את שוק המניות. זוהי העובדה כי רוב קצבה סוכני אפילו לא יודע, אבל מציאות חוזית אם אי פעם לרכוש חוזה קצבה צמודות.

קצבת אינדקס הן גם מערכת אספקה ​​יעילה עבור הטבות הרוכב המצורפת ערבויות הכנסה עתידית. למעשה, זה איך אני בעיקר להשתמש קצבת אינדקס.

אני באמת אפילו לא מסתכל על הצטברות חלק (א אופציה מדד) של המדיניות ברוב המקרים. רוב הזמן אני רק מסתכל על הבטחת הרוכב הכנסה עבור "הכנסה מאוחר יותר" הצרכים. הסיבה לכך היא שאני חושב שאתה צריך תמיד משל קצבאות עבור מה הם "יעשה, לא יכול לעשות. "תרגום: ערבויות חוזיות לספק!

במצבים ספציפיים, אני משתמש לטווח קצר צמודות קצבאות בשילוב עם קצבאות קצב קבוע (aka MYGAs) עבור אסטרטגיות laddering. אני קורא לזה שלי "מעורב סולם קבוע" כי זה שילוב של קצבאות קבועות ואינדקס צמוד.

לחץ כאן כדי לקרוא עוד על סולם קצבאות

השורה התחתונה היא כי קצבאות צמודות אינם טובים מדי כדי להיות אמיתי, אבל הם יכולים להיות די טוב טוב אם הציפיות שלך עולים בקנה אחד עם המציאות החוזית.

לחץ כאן כדי לקרוא עוד על MYGAs