כיצד תוכנית פיננסית לעזור לי?

במהלך השנים, אני נפגשתי עם מגוון רחב של אנשים על הכספים שלהם. נראה שיש בדרך כלל שני מחנות כשמדובר כספים: מי נשבע על ידי התוכניות הפיננסיות שלהם ואלה שאין להם אחד. המתכננים נוטים להיות כל צעד ממופה עבור הבא עשרים עד ארבעים שנה עם חיסכון ספציפי מטרות השקעה. אלה שאין להם תוכנית יש מושג מעורפל כי דברים יסתדר להם אם הם לשים קצת כלפי פרישה בכל חודש.

הם עשויים להיות חוב, ואין תוכנית מוצקה לרכוש בית. למרבה הצער ללא תוכנית פיננסית, זה יכול להיות הרבה יותר קשה להגיע למטרות הפיננסיות שלך, כי אתה לא יודע איזו מטרה לעבוד על הבא. התוכנית הפיננסית שלך יעזור לך להיות מוכן לכל אחד הצעדים הכספיים בחיים שלך.

תוכנית פיננסית יעזור לך על ידי יצירת ציר זמן לך לעקוב אחר המטרות שלך. זה עוזר לך למקד את הדרך בה אתה מנהל את הכסף שלך ואת הזמן שלך על מנת להגיע למטרות הכספיות שלך, כך שאתה יכול לעשות את הדברים שאתה רוצה בחיים שלך. חלק חשוב של התוכנית הפיננסית שלך היא התקציב שלך. התקציב שלך מאפשר לך לתכנן איך ומתי אתה רוצה להוציא את הכסף שלך. זה מקל למצוא דרכים לחסוך כסף כדי למצוא כסף נוסף כדי לצאת החוב. בעוד התוכנית הפיננסית שלך היא הנתיב שאתה עוקב, התקציב שלך הוא הכלי שבו אתה משתמש כדי להגיע לשם. זה מה יעזור לך לעשות את העבודה שאתה צריך.

הכנת תקציב היא חלק חיוני של ביצוע התוכנית הפיננסית הכוללת שלך לעבוד.

כאשר אתה הראשון לבוא עם תוכנית פיננסית, אתה צריך להיות מטרות ברורות בראש. יותר ספציפי את המטרות הן טובות יותר. לדוגמה, אם אתה רוצה לפרוש מוקדם, אתה צריך להיות גיל מסוים כמות שאתה צריך לשמור על מנת להגיע ליעד שלך.

מתכנן פיננסי או יועץ יכול לעזור לך עם חלק זה של התוכנית שלך. היא יכולה לעזור לך להבין את המספרים הספציפיים שאתה צריך להגיע למטרות הפרישה שלך. היא יכולה לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך להשקיע בכל חודש ולהמליץ ​​על סוג של השקעות אתה צריך להשתמש כדי להגיע למטרות אלה. אם אתה לא מרגיש נוח עם ההשקעה שלך, או שאתה אף פעם לא עשה את זה, אז מתכנן פיננסי או יועץ השקעות יעזור לך להתחיל לעשות את זה. אם אתה רוצה באמת לבנות עושר, תצטרך אסטרטגיה חזקה אז פשוט לשים כסף בחשבונות הפרישה שלך בכל חודש.

בנוסף, תוכנית פיננסית מסייעת לך להתכונן לאירועים הגדולים בחיים שלך. אלא אם כן אתה מתכנן את זה, אתה לא תתעורר יום אחד באופן קסם להיות מוכן לרכוש בית. אתה צריך לשמור על תשלום למטה ולנקות את החוב שלך, כך שאתה יכול להרשות לעצמך את הבית בזמן.באופן דומה, אלא אם כן אתה מתכנן לשים כסף בצד עבור המכללה לילדים שלך, לא יהיה לך כסף כאשר הם שמונה עשרה. תוכנית פיננסית מסייעת לך לנקוט את הצעדים הדרושים לך כדי לטפל במשפחה שלך.

זה יכול להיות מפחיד לתכנן את הכספים שלך כאשר אתה בשנות העשרים שלך. אתה לא יכול להיות בטוח בדיוק איפה אתה רוצה בסופו של דבר או מה מטרות אתה רוצה להשיג.

התוכנית הפיננסית שלך הוא נוזל וזה יכול להשתנות כמו מטרות וחלומות שלך לשנות. כאשר אתה בשנות העשרים, ייתכן שתרצה רק להתכונן לאירועי החיים הגדולים, כך שכאשר אתה רוצה לעשות את הצעד הבא אתה מוכן לעשות זאת. האירועים הגדולים שאתה צריך לכלול על התוכנית שלך הם פרישה, רכישת בית, ואולי מתחיל משפחה. אם אתה רווק, אתה יכול לתכנן אחרת, אבל אתה עדיין צריך תוכנית. ברגע שאתה מתחיל את המשפחה ויש לי ילדים אתה יכול להוסיף את המטרה נוספת של תשלום עבור הילדים שלך מכללה החינוך. אם אתה מכין את האירועים האלה עכשיו, אתה תהיה מוכן כאשר הם קורים, ואם האירועים לא יקרה, אתה תהיה טובה יותר פיננסיים כי אתה תהיה החוב חינם עם הכסף בבנק.

רק יצירת התוכנית שלך היא הצעד הראשון שלך. יהיה עליך ליצור תקציב ולשבור את המטרות שלך לתוך חתיכות לניהול, כך שתוכל להגיע אליהם.

חשוב כי המטרות שלך הם מציאותיים. אתה יכול ליצור תוכנית פיננסית יעילה באמצעות תכנון זהיר, אבל אתה גם צריך להתחייב בעקבותיו. התוכנית יכולה לעזור לך לקבל החלטות פיננסיות גדולות בכל אחד משלבי החיים שלך. זה יכול לעזור לך להמשיך את החלומות שלך. ייתכן שתרצה להתייעץ מתכנן פיננסי כאשר אתה מוכן להתחיל להשקיע.