איך לקחת כסף מתוך IRA

לוקח כסף מתוך IRA הוא קל כמו קורא את המוסד הפיננסי שבו חשבון ה- IRA שלך הוא, ולומר להם שאתה רוצה לקחת את הכסף החוצה. הם יצטרכו לך לחתום על הניירת המתאימה וייתכן שיהיה עליך לקרוא אותך - או לשלוח לך - את הגילויים המתאימים המסבירים את כללי המס של משיכות IRA. הנה מדריך למה לצפות כאשר אתה לוקח כסף מתוך IRA.

החלטות השקעה

תלוי מה יש לך IRA שלך השקיעה ייתכן שיהיה עליך לכוון את המוסד הפיננסי שלך לגבי אילו נכסים ב- IRA שלך למכור.

לדוגמה, אם אתה הבעלים של קרנות נאמנות או מניות ואג"ח ב IRA שלך הם במזומן ב- IRA כולו, אז היית מוכר הכל ב- IRA. אם אתה רק צריך קצת כסף ב- IRA שלך, תצטרך להחליט אילו קרנות נאמנות, מניות או אג"ח למכור.

- אם אתה לא צריך את הכסף להוציא, אבל במקום זה רוצה להעביר את IRA שלך, אתה יכול להעביר כסף מ IRA במוסד אחד ל- IRA במוסד אחר. עם העברת הכספים הם מעולם לא נלקח מתוך IRA - במקום זאת, אתה מעביר את הכסף IRA מחשבון IRA אחד למשנהו. העברות IRA אינם כפופים מסים על הכנסה או עונש מסים.

מתי אתה יכול לקחת כסף מתוך IRA?

אתה יכול למעשה לקחת כסף מתוך IRA בכל עת. אבל אם אתה לוקח כסף מתוך ה- IRA שלך לפני שאתה מגיע לגיל 59 ½ אתה יכול לשלם מס 10% עונש על הסכום נסוגה. הפצות IRA נכללים גם כהכנסה חייבת במס כאשר אתה קובץ החזרת המס שלך.

ייתכן שתוכל למנוע את IRA מוקדם מס עונש מס אם אתה זכאי חריגה IRA עונש נסיגה מוקדמת.

השורה התחתונה:

זה לא עניין של מתי אתה יכול לקחת כסף מתוך IRA; זה עניין של כמה מסים ועונשים שתשלם אם אתה לוקח כסף מתוך ה- IRA שלך בזמן הלא נכון. כמה מסים אני אשלם על משיכות IRA?

בכל פעם שאתה לוקח כסף מתוך IRA מסורתית, זה הופך להיות חייב במס בשנה הוא נסוג. כמות המסים שתשלם תלויה בשיעור המס השולי שלך באותה שנה - אשר תלוי בכמות הכוללת של הכנסות וניכויים אחרים שיש לך.

אם אין לך הכנסה אחרת בשנה אתה לוקח נסיגה IRA ויש לך די ניכויים, זה אפשרי אתה לא תשלם מסים בכלל.

טעויות להימנע

אתה עלול למצוא את עצמך בחוב ולהרגיש כי לקיחת כסף מתוך IRA היא האפשרות היחידה שלך. חשוב פעמיים לפני שתשתמש באפשרות זו. כסף IRA מוגן מפני נושים במקרה של פשיטת רגל. מה אם המצב הכלכלי שלך מחמיר? על ידי לקיחת כסף מתוך IRA שלך אתה תהיה voiding את ההגנה נושה יקר המתואר להלן.

עד $ 1 מיליון כסף IRA מוגן מפני תביעות פשיטת רגל תחת החוק הפדרלי אם תרמת ישירות לחשבון (כלומר הגנה זו לא ניתן להרחיב לחשבון IRA כי ירשת).

• כל היתרה בחשבון IRA מוגנת אם הכסף הועבר ל- IRA מתוכנית חברה (כגון תוכנית 401 (k) או 403 (b).
• נכסים IRA עשוי להיות מוגן מפני תביעות נושים אחר מאשר פשיטת רגל. זה נקבע על ידי חוקי המדינה וחוקים להשתנות באופן רחב ממדינה למדינה.
• כתב ויתור: זה תמיד הכי טוב לבדוק עם עורך דין במדינה שלך על מה נושים הנכס יכול ללכת אחרי. הכללים יכולים להשתנות לפי מדינה.

הזמן הטוב ביותר כדי להוציא כסף מתוך IRA

IRA הוא חשבון פרישה הפרט. אתה שם את הכסף שם, כך שתוכל להשתמש בו פרישה. הזמן הטוב ביותר לקחת כסף מתוך IRA הוא על פי תוכנית הנסיגה חכם. תוכנית הנסיגה אומר שיש לך הסתכל ההכנסה הצפויה שלך כל שנה פרישה ואת תאריך ההתחלה של ביטוח לאומי, פנסיה וכל מקורות הכנסה אחרים, ולאחר מכן להעריך את מצב המס שלך פרישה השתמשו כי כדי להחליט אילו שנים אתה צריך לקחת יותר או פחות משיכות IRA.

מתי אני צריך לקחת כסף מתוך IRA?

עבור IRA מסורתי (לא רוט IRA) עליך להתחיל משיכות בקרוב לאחר שהגיע לגיל 70 ½.

משיכות אלה נקראות חלוקה מינימלית נדרשת. הסכום שאתה חייב לסגת נקבע על ידי נוסחה כי הוא מחושב מחדש בכל שנה על בסיס הגיל שלך ואת יתרת החשבון בסוף השנה הקודמת.

מה לגבי לקיחת כסף מתוך IRA רוט?

הכללים שנדונו לעיל חלים על ה- IRAs המסורתיים שבהם ביצעת תרומות לניכוי. ROT IRAs יש קבוצה שונה של כללי המס החלים.