כיצד לשמור על פרישה עם מירה

שלי RA או "חשבון הפרישה שלי" הוא תוספת חדשה יחסית לרשימת גדל והולך של אפשרויות חיסכון פוטנציאל ההשקעה לפרישה. הציג לראשונה על ידי הנשיא ברק אובמה והופך זמין בשנת 2015 באמצעות משרד האוצר של ארצות הברית, שלי RA של נועדו לעודד יותר אמריקאים להתחיל לחסוך לפרישה.

My RA מספק חלופה נוספת לעובדים ללא גישה לתוכנית פרישה בעבודה.

ההערכה היא כי רק יותר ממחצית העובדים לעבוד בחברה המציעה תוכנית פרישה בחסות המעסיק. סקר סקר הפרישה מ - 2015 (RCS) מהמכון לחקר הטבות לעובדים מצא כי רק 67% מהעובדים מדווחים כי הם או בן זוגם חסכו כסף לפרישה.

-> ->

שלי RA נועד לספק חלופה פשוטה ובטוחה לעזור לאנשים להתחיל לחסוך, כך שהם עשויים לגשר על הפער המוכנות הפרישה. תרומות נעשות עם דולר לאחר מס אינם במס בעוד הרווחים גם יש את היכולת לגדול ללא מס. אין מינימום חשבון ואתה יכול לתרום כל סכום שתבחר.

בעלי החשבון שומרים על שליטה מלאה על הכספים שלהם בכל עת ויש להם את היכולת להגדיר תרומות אוטומטיות או להשתמש החזר מס פדרלי בעת הגשת החזר מס לממן חשבון. אם תעבור בין עבודות, החשבון יישאר איתך.

אלמנט נוסף של שליטה ניתן למצוא בעובדה כי בעלי החשבון רשאי למשוך את התרומות המקורי מתוך החשבון שלהם בכל עת ללא מס ועונש.

כיצד שלי RA השקעות תכונות עבודה

מירה נחשב בטוח, אפשרות השקעה שמרנית, מגובים על ידי האמונה המלאה ואת האשראי של האוצר U. S.. הריבית שנצברה היא באותו שיעור של השקעות בקרן ניירות ערך הממשלתית, אשר הרוויחה 2. 31% בשנת 2014 ותשואה שנתית ממוצעת של 3. 19% על פני עשר שנים שהסתיימו בדצמבר 2014. זה זהה ריבית משתנה כי העובדים הפדרליים יש גישה אל חשבונות הפרישה שלהם (ראה חסכון תוכניות החיסכון).

הדמיות של רוט IRA

שלי חשבונות RA הוא למעשה IRA רוט ללא עלויות הזנק או עמלות. אתה יכול לתרום עד 5 $, 500 דולר בשנה ($ 6, 500 אנשים בגיל 50 ומעלה בסוף השנה) ולסגת את הסכום של תרומות אלה בכל עת מכל סיבה שהיא ללא מס או עונש. זה שונה מ IRAs מסורתיים חשבונות פרישה אחרים כי בדרך כלל להעניש אותך על משיכות לפני גיל 59 1/2. רק להיות מודע לכך שאם אתה למשוך כל עניין, הם עשויים להיות כפופים מסים עונש של 10% אם אתה מתחת לגיל 59 1/1.תרומות מוגבלות על בסיס הכנסה ואתה לא יכול להשתתף אם יש לך 131 $, 000 או יותר ב- AGI אם אחת ו 193 $, 000 או יותר אם נשוי הגשת במשותף. היתרון הגדול ביותר של רוט IRA הוא שכל דבר שאתה לא לסגת מהחשבון שלך יגדל בסופו של דבר להיות ללא מס. אם אתה רוצה להשקיע משהו אגרסיבי יותר עבור פרישה, תהיה לך אפשרות של גלגול המירה מעל ל IRA רוט בכל עת.

למעשה, ברגע שיש לך את החשבון במשך 30 שנים או את היתרה מגיע $ 15, 000, תצטרך לגלגל אותו לתוך IRA רוט.

זכאים לגמלאים שומרי פרישה

למטרות מס, התרומות אינן מוכרות ממס, אך ייתכן שתוכל לקחת זיכוי מס הנקרא פרישה שומרי אשראי עבור החיסכון שלך אם אתה עומד בדרישות זכאות מסוימות. עבור 2015, אם הרווחים שלך הם מתחת ל -30 $, 500 אם אתה יחיד או 61,000 $ אם אתה נשוי הגשת במשותף, ייתכן שאתה זכאי לתבוע זיכוי מס של Saver עבור

שלי תרומות RA. ישנן דרישות זכאות אחרות ואת כמות האשראי המס משתנה בהתאם הרווחים שלך ואת התרומות. סוג של פרישה שומרי מתאים עבור

שלי RA

שלי RA הוא לא עבור כל שומר או משקיע. בראש ובראשונה, הוא נועד להיות הצעד הראשון כדי לקבל את תהליך תכנון הפרישה התחיל. אם אין לך גישה לתוכנית פרישה דרך המעסיק ולא יודע איפה להתחיל עם שמירת פרישה זה מקום טוב להתחיל. המירה הוא נגיש בקלות מה שהופך אותו חשבון אידיאלי עבור אנשים שמרנים אשר רק מחפשים להתחיל לעבוד עם חיסכון לפרישה בנקודת הכניסה.

עם זאת, יש לציין כי עובדים צעירים בעלי אופק זמן ארוך עד פרישה עשויים להפיק תועלת מתמהיל הקצאת נכסים בעל אופי צמיחה גבוה יותר, כאשר משקיעים בפרישה. עבור אותם אנשים עם סובלנות בסיכון גבוה יותר וידע פיננסי, כמה חלופות בעלות נמוכה להשקיע עבור פרישה כוללים לא נטען קרנות נאמנות זמין באמצעות חברות כגון ואנגארד, T. Rowe מחיר, צ 'ארלס שוואב, ו - Fidelity. בנוסף, פלטפורמות השקעה מקוונות, כגון Wealthfront ו- Betterment, מציעות תיקי ETF מינימליים נמוכים עבור עמלת AUM ממוצעת בתעשייה.

כיצד להתחיל עם

שלי RA אתה יכול להתחיל על ידי ביקור MyRA. gov או על ידי התקשרות 855-406-6972.

My אתר ההרשמה ל- RA מופעל על ידי Comerica Bank, סוכן פיננסי של משרד האוצר של ארה"ב. כדי להירשם, תזדקק לטופסי הזיהוי הבאים: מספר תעודת זהות

• רישיון נהיגה, תעודת זהות, תעודת זהות או תעודת זהות צבאית
• שם ותאריך של לפחות מוטב אחד