כיצד לסקור פוליסת ביטוח

חשוב לבדוק פוליסת ביטוח על בסיס תקופתי. לעתים קרובות מדי אנו קובעים פוליסות ביטוח בצד המגירה קובץ ולשכוח כי כמה פריטים בהם צריך להיות מעודכן מעת לעת.

הדרך הקלה ביותר לארגן ולסקור את פוליסות הביטוח שלך היא ליצור סיכום מדיניות של עמוד אחד עבור כל מדיניות. פוליסות הביטוח רוב מכילים דף מול חוזה ביטוח זה נקרא "דף הצהרות" או "סיכום מדיניות". זה יכיל את רוב המידע שאתה רוצה לסקור.

-> ->

ניתן גם ליצור תבנית סיכום מדיניות משלך על כרית נייר, במסמך Word או בקובץ Excel. על ידי כתיבת מידע רלוונטי בתבנית שלך זה יכול לעזור לך להבין את זה ולזכור את זה.

בכל מקרה, התחל בבדיקת היסודות הבאים:

• סוג מדיניות -> האם זה ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח סיעודי, ביטוחי נכות, ביטוח רכוש ונפגע, או ביטוח רכב? אם אתה בודק או מסכם פוליסת ביטוח חיים, ציין איזה סוג של פוליסת ביטוח חיים היא: חיי טווח, חיים שלמים, חיים אוניברסליים או חיים משתנים.
• סוכן ביטוח - מי חברת הביטוח המספקת את הביטוח? עקוב אחר מספר שירות הלקוחות שאתה יכול להתקשר, או את פרטי הקשר של סוכן הביטוח שלך.
• מספר מדיניות - אתה תמיד צריך את מספר המדיניות שלך כאשר אתה מתקשר לשאול שאלות על פוליסת ביטוח.
• תאריך ההנפקה - חשוב לדעת את התאריך שבו הוצא הביטוח, במיוחד בכל הנוגע לביטוח חיים, שכן לביטוח חיים יש תאריך תפוגה, ולביטוח הקבוע תהיה כניעה אשר עשויים לחול אם תבטל את המדיניות בחמש עד עשרים השנים הראשונות.

-> ->

• Premium נדרש - תמיד לעקוב אחר פרמיה אתה משלם וכמה פעמים הוא שילם. במקרה של פוליסת ביטוח חיים שלמה, המדיניות יכולה להיות משולם . במקרה זה, אם היית יוצר סיכום מדיניות היית כותב "אין פרמיות הנדרשות בשלב זה כמו פרמיות משלמים על ידי הדיבידנדים בתוך הפוליסה." עבור סוגים אחרים של ביטוח, אתה יכול לרשום משהו כמו "Premium של 225 $ לחודש משולם על ידי ניכוי אוטומטי מתוך בדיקת החשבון. "

• מבוטח - מי הטבות חל על; אתה, בן הזוג שלך, או ילד התלוי?
• מוטב - עבור ביטוח חיים, מי הנהנה? אם זה בן זוג לשעבר או מוטב שהזמנת לפני הנישואין, פנה אל חברת הביטוח עבור שינוי טופס מוטב כדי לקבל מידע מעודכן. צוואה או אמון לא יטפלו בזה. אתה צריך למלא את הטופס הנכון ולשלוח אותו חזרה חברת הביטוח. ברגע שיש לך את היסודות למטה, אתה רוצה להסתכל על הפרטים של המדיניות, כך שאתה מבין איך היתרונות לעבוד, ומה הגבלות עשויים לחול. מבט על הפרטים יכול לעזור לך לזהות אזורים שבהם ייתכן שיהיה כיסוי כפול, כיסוי רב מדי, או תחומים שבהם אתה תחת מבוטח. כדי לבצע ביקורת ביטוחית יסודית התקשר לסוכן שלך, או קבע פגישה עם אותם, וודא שהם יעבירו אותך בכל אחת מהתכונות של המדיניות שלך, והסבירו מתי היא תחול, כיצד תהיה זכאי וכיצד תשלם עבורה . להלן סקירה קצרה של הפרטים שתרצה לבדוק עבור כל סוג של ביטוח ייתכן.

ביטוח חיים סקירה עבור ביטוח חיים עבור ביטוח חיים, לעקוב אחר סך ההטבה מוות, וכל רוכבים נוספים כגון ויתור על פרמיה במקרה של מוגבלות, או את היכולת לגשת למוות תגמול מוקדם במקרה של מאובחנים עם מחלה סופנית.

אם יש לך מדיניות בנושא מונחים, הוסף תזכורת ליומן שלך בשנה שבה תוקף המדיניות יפוג. יהיה עליך להעריך את האפשרויות באותו זמן ולראות אם אתה עדיין צריך את ביטוח החיים כיסוי.

בנוסף, אם המדיניות שלך יש ערך מזומנים, לעקוב אחר הביצועים של השקעות בתוך זה, להתקשר לחברת הביטוח לבקש משהו שנקרא "איור כוח". איור בתוקף יהיה הפרויקט כיצד המדיניות צריכה לבצע מעתה לאורך כל חייך. אם המדיניות הביאה ביצועים טובים והיא צפויה להמשיך לעשות זאת, ייתכן שתוכל לוותר על פרמיות. אם המדיניות לא ביצעה טוב, ייתכן שיהיה עליך לשלם פרמיות גבוהות יותר כדי לשמור אותו בתוקף. סקירת המדיניות על בסיס קבוע יכולה לעזור לך לצפות שינויים אלה בעתיד.

ביטוח סיעודי מדיניות סקירה עבור ביטוח סיעודי, אתה צריך לדעת את "יום" תועלת, וכמה זמן ההטבה תימשך.

לדוגמה, ייתכן שהפוליסה שלך תשלם 100 $ ליום למשך עד 500 יום, אם אתה זכאי להטבות לטווח ארוך. כמו כן, אתה רוצה לדעת אם המדיניות שלך מכסה ב-טיפול ביתי או רק שירותים המסופקים במתקן דיור בסיוע. כדי להיות זכאי להטבות, רוב המדיניות מחייבת סיוע עם שניים מתוך שישה פעילויות של חיי היומיום יהיה סוג כלשהו של תקופת המתנה כגון 90 ימים או 120 ימים. את תקופת ההמתנה ארוכה, יותר קרנות שלך אתה רוצה יש להפריש אז אתה יכול לשלם מחוץ לכיס אם טיפול לטווח קצר צריך להתרחש.

ביטוח בריאות סקירה מדיניות

עבור ביטוח בריאות, ודא שאתה יודע את deductible ו מקסימום מחוץ לכיס עלויות. לדוגמה, אם המדיניות יש $ 3, 000 deductible ו $ 6, 000 מקסימום מחוץ בכיס עלות, אתה רוצה להיות $ 9, 000 להפריש בקרן חירום או חשבון החיסכון הבריאות להשתמש למטרה זו. כמו כן, אתה רוצה לדעת פרטים כגון "מדיניות משלם 80% של שירותים מכוסה אחרי שאני עושה $ 50 לשלם שיתוף. "

ביטוח ביטוח נכות

עבור ביטוח נכות, אתה רוצה לדעת את התשלום החודשי כי הוא לתשלום, כמה זמן זה ישלם לך, וכיצד חברת הביטוח מגדיר את המוגבלות.מדיניות משלם רק אם אתה מאבד את הזרוע ואת הרגל לא מאוד שימושי עבור רוב האנשים. מוגבלות רבות אינן מסוג זה.

מקצוענים רוצים מדיניות שמגינה על יכולתם לעבוד בקריירה הספציפית שלהם. לדוגמה, מנתח צריך את כל עשר אצבעות; אם הם היו להיפגע ולאבד את השימוש באצבע, אולי יש מקומות עבודה רבים שהם עדיין יכולים לעשות, אבל המדיניות הטובה ביותר של נכות עבור אותם עדיין יספק תועלת לפחות לתקופה של זמן, כי הם כבר לא יכולים לבצע כִּירוּרגִיָה.

ביטוח רכוש ונפגע סקירה עבור ביטוח רכוש ונפגע, תסתכל על הכיסוי הכולל שלך ביחס למה שאתה לבד, ואת השווי הנקי שלך. כמו השווי הנקי שלך גדל, כמות הביטוח יש לך הגנה גם להגדיל. אם מישהו היה נפגע על הנכס שלך ולתבוע אותך, היה כיסוי שלך להחזיק מעמד? זה עוזר לדעת אילו פריטים נשלל הכיסוי. מומלץ לבדוק את זה עם סוכן הביטוח שלך ולהתאים את הכיסוי לפי הצורך. אם אתה מנהל עסק מחוץ לבית שלך, כדי להיות בטוח להביא את זה לסוכן שלך. כן, ייתכן שיהיה צורך בכיסוי נוסף, אבל עדיף לשלם פרמיה קטנה כדי לקבל דברים מכוסה מאשר לחוות הפסד חשוף הרסני.

סקירת המדיניות אינה מלהיבה, אך היא חלק מתהליך תכנון פיננסי ארוך טווח.