כיצד להשקיע בתחום הנדל"ן עם IRA מכוונת עצמית

מספר גדל והולך של שומרי פרישה נעשים מודעים לכך שהם יכולים לבחור השקעות אחרות מאשר הנפקות מסורתיות של מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל ודיסקים בתוך חשבון פרישה אישי (IRA). עצמית מכוונת IRAs (SD-IRA) מציע השקעות לא מסורתיות גדלו הפופולריות בשנים האחרונות והם קצת יותר נגיש למשקיעים לעומת 1974 כאשר ה- IRA היה הראשון הציג.

אלה מכוונת IRAs עצמית מאפשרים לך להשקיע בנדל"ן, מתכות יקרות, הערות, תעודות שעבוד המס, מיקומים פרטיים ועוד אפשרויות השקעה רבות יותר.

ARA מכוונת עצמית היא מסורתית או רוט IRA שבו הקסטודיאן מאפשר מגוון רחב של השקעות המותר בחשבונות פרישה. אחת האפשרויות האלה חלופיים, השקעות נדל"ן, מושך אנשים רבים לשקול שימוש עצמית מכוונת IRA לרכוש נכסים מניבים.

עם זאת, רק בגלל משהו מותר על ידי מס הכנסה לא תמיד אומר שזה הבחירה הטובה ביותר עבור חלק החיסכון הפרישה שלך. הנה כמה דברים חשובים להיות מודעים כאשר מדובר באמצעות IRA לרכוש נדל"ן.

מהו IRA מכוונת עצמית?

המונח "עצמית מכוונת" פירושו השקעות חלופיות מתקבלים או המוצעים על ידי קסטודיאן IRA. קסטודיאן IRA הוא המוסד הפיננסי האחראי על שמירת רשומות ו IRS דרישות הדיווח.

"העצמי" היבט מכוונת היבט בכל שנה מאז עליך להעריך במדויק את ההשקעה שלך מדי שנה לדווח על הערך שלך קסטודיאן IRA.

כיצד עצמית מכוונת IRAs עשוי להיות קנה נדל"ן

הצעדים הראשונים בעת שימוש IRA היא להקים עצמית מכוונת IRA. חברות מכובד מספר לספק למשקיעים בודדים עם היכולת להקים עצמית פרישה חשבונות פרישה.

בשל המורכבות הטבעית של מכוונת IRAs עצמית, זה מועיל יש קסטודיאן שיעזור לספק הדרכה נחוצה הרבה כמו שאתה נוסע דרך המים עכורים מבלבל של קוד מס הכנסה.

כמה קסטודיאנים IRA יש מבנים בתשלום מסובך יותר מאחרים. לכן, חשוב לעשות את שיעורי הבית שלך ולבחון את כל העלויות ואת ההוצאות הפוטנציאליות שישפיעו על ההחזר הכולל על ההשקעה שלך. במקרים רבים, רצוי גם להקים חברה בערבון מוגבל (LLC) או גוף אחר להחזיק את נכסי ההשקעה.

עם עצמית מכוונת IRAs, עליך לייצר תזרים מזומנים מספיק שיכסה את כל עלויות תחזוקה ותיקון ללא צורך להוסיף מזומנים בכל שנה.

היתרונות העיקריים של השימוש עצמית עצמית מכוונת IRA לרכוש נדל"ן נמצא הטבות המס הפוטנציאליים.כמו במקרה של השקעה כלשהי ב- IRA שלך, אתה מרוויח מהכנסה נדחית ממס עד ליום שבו אתה לוקח משיכות, או אם אחזקות ההשקעה שלך הם רוט IRA, רווחי ההשקעה שלך לקבל לצבור מס חינם ואתה יכול למשוך אותו ללא מס. אתה עדיין חייב לחכות עד שתגיע לגיל 59 ½ כדי למשוך את הכספים שלך מבלי להיות כפוף עונש לסגת מוקדם שיש כללה הכנסה רגילה על ההחזר המס שלך.

אבל משקיעים פעילים עשויים לקנות, למכור, או להעיף נכסים להעביר כספים מפרויקט אחד למשנהו ועדיין לשמור על מצב דחיית המס של ה- IRA.

יתרון נוסף של בעלות על הנדל"ן ב- IRA הוא היכרות. עניין המשקיעים הוא לעתים קרובות עורר על ידי אי ודאות בשוק העולמי וזה יכול להוביל את המשקיעים להישאר עם השקעות מקומיות יותר. עצמית מכוונת IRAs לספק לך את היכולת להשקיע השקעות שאתה יודע ולהבין.

מה הם הסיכונים החיסוניים הגדולים ביותר?

כבעל חשבון עצמית מכוונת IRA אתה אחראי לעשות את נאותות הדרושים על הנכס עצמו. זה עשוי להיות תכונה מושכת של השקעות נדל"ן ב- IRAs אם אתה מקצועי נדל"ן או משקיע מנוסה. עם זאת, זה יכול להוביל להחלטה השקעה גרועה או פוטנציאל להיות קורבן של הונאה אם ​​אתה לא משקיע הנדל"ן מתמצא.

רשות ניירות ערך (SEC) פרסמה התראה המשקיעים פונה עצמית מכוונת IRAs ואת הסיכון של הונאה.

אחד הסיכונים הגדולים ביותר של בעלות על הנדל"ן העצמי מכוונת IRA הוא חוסר פוטנציאל של גיוון. אמנם לא בלתי אפשרי עבור חוסכים סופר אשר צברו כמויות משמעותיות של עושר IRA, משקיעים רבים חוסר היכולת ליצור תיק השקעות מגוונת הנדל"ן. רק התמקדות פוטנציאל הפוך הוא סיכון גדול לשקול לפני רכישת נכס להשקעה. נזילות היא עוד דאגה גדולה כאשר משקיעים בתחום הנדל"ן בתוך IRA. תמיד יש אפשרות כי ייתכן שלא תוכל לגשת לערך של ההשקעה שלך לבצע הפצות כאשר ייתכן שתצטרך את הכסף ביותר במהלך שנות הפרישה שלך.

האם יש מלכודות מס פוטנציאל?

בעלות על הנדל"ן ב- IRA מאפשר ההשקעה שלך לגדול על בסיס נדחים מס (רוט IRAs לספק את פוטנציאל הצמיחה ללא מס). עם זאת, אם אתה לא מבין את הכללים לרכוש נכס בדרך הלא נכונה בתוך IRA אתה יכול לפסול את ה- IRA וליצור אירוע במס. הבעלות IRA של נדל"ן להשקעה גם מאבד חלק הפסקות המס לרשות משקיעים הנדל"ן אם הנכס פועל במחירי הפסד. אתה גם לא יכול לטעון פחת על IRA בבעלות הנדל"ן.

אם אתה חושב כי IRA יכול לשמש כדי לרכוש בית נופש או מגורים ראשוני או משני … תחשוב שוב! עצמית מכוונת IRA עסקאות השקעה בתחום הנדל"ן חייב להיות כל העסקאות לטווח ארוך. משמעות הדבר היא כי אין עסקה עצמית או עסקאות אישי מותר עם עצמית מכוונת IRAs.כלל זה חל גם על בני משפחה מיד. אז, לא חושב שאתה יכול לקנות או למכור נכס או מחברה או את עצמך, אלא אם אתה רוצה ליצור אירוע במס.

מס הכנסה עסקי לא קשור (UBIT) הוא עוד נושא מס פוטנציאלי. זה יהיה חשוב לשים לב אם אתה חושב על השימוש של משכנתא לרכוש נכס להשקעה.

עם IRA מסורתית עליך לקחת הפצות המינימום הנדרש ברגע שאתה מגיע לגיל 70 1/2. אם אתה הבעלים של הנדל"ן ב- IRA, קשה מאוד למכור את אחזקות הנדל"ן שלך נתחים קטנים מדי שנה. זו הסיבה שאתה חייב להיות מספיק מזומנים בחשבונות ה- IRA שלך כדי לכסות את הפצות הנדרשות שלך, כדי למנוע בעיות מס.