איך להעריך את הוצאות הפרישה שלך

כדי לקבוע כמה כסף יהיה עליך לפרוש, עליך להעריך את הוצאות הפרישה שלך. הנה איך אתה בא עם הערכה.

כמה אתה מבלה עכשיו, ואיך זה ישתנה?

דרך טובה להתחיל להעריך את הוצאות הפרישה היא להשתמש החודשית הנוכחית שלך לקחת הביתה כנקודת התחלה, ולאחר מכן לשאול כמה שאלות נוספות. השתמש בשאלות הבאות כדי להדריך אותך בתהליך זה:

-> ->

• מהו התשלום החודשי שלך הביתה? (זה מה שהופקדו לך אחרי כל הניכויים עבור מסים, תוכניות פרישה, ביטוח, וכו ')
• מה ההוצאות לצאת המשכורת שלך כי תצטרך לשלם מחוץ לכיס ברגע שאתה בדימוס? (לדוגמה, ביטוח בריאות).
• מה הוצאות נוספות אתה רוצה תקציב במהלך הפרישה? זה יכלול דברים כמו נסיעות, או תוספת כסף עבור הוצאות טיפול רפואי.
• הקפד לבנות חיסכון חודשי עבור פריטים שבסופו של דבר צריך להיות מוחלף כגון תיקונים ביתיים גדולים או רכישות רכב.
• האם יש לך הוצאות כי יקטן פרישה? לדוגמה, אם יש לך נסיעה ארוכה לעבודה, עלויות ההובלה שלך עשוי לרדת לאחר הפרישה. אם אתה חייב להתלבש להצלחה בעבודה, אולי פרישה, הצעת חוק ניקוי יבש שלך יקטן.

-> ->

דוגמה:

• תשלום חודשי חודשי עדכני: $ 4, 300 לחודש ($ 51, 600 לשנה).
• הוצאות מכוסה על ידי המעסיק שלך כי יגיע מחוץ לכיס פעם בדימוס: כרגע המעסיק שלך משלם עבור ביטוח הבריאות שלך פרמיות. אתה למד כי פעם בדימוס תצטרך לשלם 350 $ לחודש ($ 4, 200 בשנה) עבור כיסוי זה.
• הוצאות נוספות: אתם מתכננים לטייל פרישה, אז אתה תקציב נוסף 500 $ לחודש ($ 6, 000 לשנה) עבור נסיעות.

לאחר סך כל ההוצאות, אתה מעריך כי סך כל ההוצאות שלך פרישה יהיה 5 $, 150 לחודש, אשר $ 61, 800 בשנה.

זהירות: קח את הזמן שלך עם שלב זה. אתה צריך לדעת פחות או יותר כמה תשלם כדי לקבוע כמה תצטרך לפרוש.

אחת הטעויות הגדולות ביותר שאני רואה גמלאים לעשות הוא לזלזל כמה הם יצטרכו להשקיע פרישה כדי לקבל אורח חיים נוח. הם בסופו של דבר overspending כי הם החמיצו פריטים ברשימה הראשונית שלהם הוצאות פרישה. הפריטים הנפוצים ביותר הם החמיצו מדי שנה פריטים המתרחשים כמו מסים הנדל"ן פרמיות ביטוח, הוצאות רפואיות כגון שיניים, טיפול בעין, ושמיעה, וכן הוצאות תקופתיות כמו אחזקת הבית ותיקון אוטומטי.

להעריך את המס אתה תישא על פרישה הכנסה

אלא אם המקור היחיד שלך הוא קרנות ביטוח לאומי, סביר להניח שאתה תשלם מסים פרישה. ניתן להשתמש בשיעור מס מוערך, כגון 25%, שהוא טוב יותר מאשר לא חשבונאות מסים בכלל.עם זאת לבוא עם סכום דולר מדויק לתקציב, וכדי להגדיר ניכוי מס במקור או תשלומים רבעוניים, תצטרך לעשות היטל מס. תחזית מס היא אומדן שאתה עושה לפני סוף השנה זה מראה לך מה החזרת המס שלך ייראה.

מדוע היטל מס כל כך חשוב?

• אם יש לך ריבית משכנתא, נכסים מניבים, ו / או את רוב ההכנסה שלך פרישה יבוא ההשקעות שאינן בתוך תוכנית פרישה, אתה יכול לשלם מעט מאוד מסים פעם בדימוס.
• אם יש לך הכנסה פנסיה, ו / או רוב ההכנסה שלך פרישה יבואו מתוכניות פרישה מוסמך כמו IRAs או 401 (k) s, ו / או הבית שלך השתלם, שיעור המס שלך פרישה עשוי להיות גבוה יותר ממה שחושבים.

למען הפשטות, וכדי להמשיך את הדוגמה שהתחילה, נשתמש בשיעור מס מוערך. נניח שהאדם בדוגמה שלנו יהיה במדרגת המס השולית של 15%, וכי רוב ההכנסות שלהם יגיעו משיכות חשבון פרישה (כלומר, הכל חייב במס).

חישוב:

• $ 61, 800 / (1) 15 = 72 $, 705

בחישוב לעיל, חלוקת הרווח הנקי שלך על ידי 1 מינוס סוג המס הצפוי שלך יספר לך את סכום ההכנסה ברוטו תצטרך לשלם את המסים שלך לפגוש את ההוצאות האחרות.

זה פנסיונר הקרובה יש מחושב כי הם יצטרכו על 73,000 $ של הכנסה ברוטו בשנה לפרוש בנוחות.

להבהרה, להלן פירוט ההכנסה ברוטו, המסים וההוצאות בדוגמה:

• 72 $, 705 x. 15 = $ 10, 905 (מסים משוערים)
• כאשר יש לך הערכה לגבי הסכום שתצטרך להוציא מדי שנה, עבור אל השלב הבא בתהליך התכנון, ולהתחיל להוסיף את מקורות הכנסה מובטחת שלך.