איך היתרונות של ביטוח לאומי עובד חישוב

נוסחה מורכבת קובעת את אופן חישוב ההטבות של הביטוח הלאומי שלך. הגורמים הבאים נכנסים לנוסחה:

• כמה זמן אתה עובד
• כמה אתה עושה בכל שנה
• אינפלציה
• באיזה גיל אתה מתחיל לקחת את היתרונות שלך

במדריך זה צעד אחר צעד , אני אראה לך כיצד גורמים אלה משפיעים על סכום ההטבה שלך.

כיצד מחושב הביטוח הלאומי?

-> ->

יש תהליך שלושה צעד המשמש לחשב את סכום הטבות ביטוח לאומי תקבל.

שלב 1: השתמש בהיסטוריית הרווחים שלך כדי לחשב את ההכנסה החודשית הממוצעת שלך לאינדקס (AIME).
שלב 2: השתמש AIME שלך כדי לחשב את סכום הביטוח העיקרי שלך (PIA).
שלב 3: השתמש PIA שלך ולהתאים אותו לגיל תתחיל הטבות.

במאמר זה אני מכסה את כל השלבים האלה ולספק טבלאות כדי להראות איך החישובים לעבוד. כדי לעקוב אחר, לקבל עותק של הצהרת ביטוח לאומי שלך המספק את היסטוריית הרווחים שלך, להשתמש בנתונים אני מקשר אל כל קטע, ואת תקע את המספרים לתוך הנוסחאות.

שלב 1: כיצד לחשב את ההכנסה החודשית הממוצעת שלך ממוקד

ביטוח לאומי שלך תועלת חישוב מתחיל להסתכל על כמה זמן אתה עובד וכמה עשית מדי שנה. היסטוריית רווחים זו משמשת לחישוב הרווחים הממוצעים הממוצעים לאינדקס (AIME) והחישוב כולל את 35 שנות ההכנסה הגבוהות ביותר שיש לך.

חישוב AIME פועל כך (דוגמה מוצגת בטבלה למטה):

1. התחל עם רשימה של הרווחים שלך בכל שנה.

היסטוריית הרווחים שלך מוצגת בהצהרת הביטוח הלאומי שלך, שאותה תוכל כעת לקבל באינטרנט.

בדוגמה הבאה הרווחים בפועל מוצגים בעמודה C. רק רווחים מתחת נכללת מגבלה שנתית ספציפית. מגבלה שנתית זו של השכר הכלול נקראת בסיס התרומה וההטבה ומוצגת כמקס רווחי בעמודה H בטבלה שלהלן.

2. להתאים כל שנה של הרווחים עבור האינפלציה.

ביטוח לאומי משתמש בתהליך הנקרא אינדקס שכר כדי לקבוע כיצד להתאים את היסטוריית הרווחים שלך לאינפלציה. ישנם שני שלבים עיקריים בתהליך יצירת השכר.

• כל שנה ביטוח לאומי מפרסם את השכר הממוצע במשק במשך השנה. אתה יכול לראות את הרשימה שפורסמה בדף הלאומי השכר הממוצע המדד.
• השכר שלך צמוד למדד הממוצע עבור השנה בה אתה פונה 60. עבור כל שנה, אתה לוקח את השכר הממוצע של שנת האינדקס שלך (שהיא השנה בה אתה הופך 60) מחולק השכר הממוצע לשנה שאתה אינדקס , ולהכפיל את הרווחים הכלולים שלך במספר זה.

דוגמה:

• בדוגמה הבאה תראה את הרווחים של 1984 של $ 21,000, בעמודה C.
• הרווחים הממוצעים באותה שנה היו 16 $, 135 בעמודה ד <
• אתה לוקח 44888 $. 16, את הרווחים הממוצעים של השנה אדם זה הפך 60 (2013 מודגשות ב נטוי מודגש) מחולק $ 16, 135, כדי לקבל את מדד גורם לך לראות בעמודה E.
• להכפיל את הרווחים של 1984 על ידי גורם זה מדד כדי לקבל $ 58, 423 כי אתה רואה בעמודה F.

ראה שתי דוגמאות נוספות לאינדקס שכר מביטוח לאומי.

בגלל איך הנוסחה אינדקס שכר עובד, אם אתה עדיין לא 62, החישוב שלך לקבוע כמה ביטוח לאומי תקבל הוא רק הערכה. עד שאתה יודע שכר ממוצע עבור השנה אתה פונה 60, אין שום דרך לעשות חישוב מדויק. עם זאת, ניתן לייחס שיעור אינפלציה משוער לשכר הממוצע על מנת להעריך את השכר הממוצע העתידי ולהשתמש בהם כדי ליצור אומדן.

3. השתמש הגבוהה ביותר שלך 35 שנים של הרווחים הצמודים ולחשב ממוצע חודשי.

חישוב ההטבות של הביטוח הלאומי משתמש ב -35 השנים הגבוהות ביותר שלך כדי לחשב את הרווחים החודשיים הממוצעים שלך. אם אין לך 35 שנים של רווחים, אפס ישמש בחישוב, אשר יקטין את הממוצע. בדוגמה למעלה אתה רואה את 35 השנים הגבוהות ביותר בעמודה G.

סך הכל 35 השנים הגבוהות ביותר של הרווחים הצמודים ומחלק את הסכום הכולל ב- 420 (שהוא מספר החודשים בהיסטוריית עבודה של 35 שנה). אתה רואה את זה מודגש בצהוב בדוגמה לעיל.

התוצאה: ההכנסה החודשית הממוצעת שלך ממוצעת חודשית או AIME.

כיצד לחשב את Aime עבור הטבות ביטוח לאומי

A	B	C	D	E	F	G	H
שנה > גיל	שכר עבודה בפועל	שכר ממוצע	גורם אינדקס	אינדקס שכר לאחר שווי	הגבוה ביותר 35 שנים	מקס רווחים
	מ מס SS Sttt.	מאת S. S. A. אתר אינטרנט	גיל 60 ממוצע. שכר שנתי ממוצע שכר	הכפלת השכר בפועל של השנה על ידי גורם אינדקס שנה	אם יותר מ -35 שנה הועיל, לקחת 35 השכר הגבוה ביותר באינדקס. לא 35 שנים, הזן 0 עבור שנים חסרות	מאת S. S. A. אתר אינטרנט	1971
18	1000	6497. 08	6. 909	6909	N / A	7800	1972
19	2000	7133. 8	6. 292	12586	N / A	9000	1973
20	3000	7580. 16	5. 922	17766	לא זמין	10800	1974
21	4000	8030. 76	5. 590	22360	לא זמין	13200	1975
22	5000	8630. 92	5. 201	26010	לא זמין	14100	1976
23	6000	9226. 48	4. 865	29196	N / A	15300	1977
24	7000	9779. 44	4. 590	32137	לא זמין	16500	1978
25	8000	10556. 03	4. 252	34024	N / A	17700	1979
26	9000	11479. 46	3. 910	35199	לא זמין	22900	1980
27	10000	12513. 46	3. 587	35872	35872	25900	1981
28	11000	13773. 10	3. 259	35850	35850	29700	1982
29	18000	14531. 34	3. 089	55603	55603	32400	1983
30	20000	15239. 24	2. 946	58911	58911	35700	1984
31	21000	16135.07	2. 782	58423	58423	37800	1985
32	22000	16822. 51	2. 668	58703	58703	39600	1986
33	23000	17321. 82	2. 591	59603	59603	42000	1987
34	24000	18426. 51	2. 436	58466	58466	43800	1988
35	25000	19334. 04	2. 322	58043	58043	45000	1989
36	25000	20099. 55	2. 233	55832	55832	48000	1990
37	25000	21027. 98	2. 135	53367	53367	51300	1991
38	27000	21811. 60	2. 058	55666	55666	53400	1992
39	29000	22935. 42	1. 957	56757	56757	55500	1993
40	30000	23132. 67	1. 940	58214	58214	57600	1994
41	36000	23753. 53	1. 890 68031	68031	60600	1995	42
37000	24705. 66	1. 817	67226	67226	61200	1996	43
38000	25913. 90	1. 732> 65624	65824	62700	1997	44	39000
27426. 00	1. 637> 63831	63831	65400	1998	45	40000	28861. 44
1. 555	62212	62212	68400	1999	46	41000	30469. 84
1. 473 <606> 60401	60401	72600	2000	47	42000	32154. 82	1. 396
58632	58632	76200	2001	48	40000	32921. 92	1. 363
54539	54539	80400	2002	49	40000	33252. 09	1. 350
53997	53997	84900	2003	50	40000	34064. 95	1. 318
52709	52709	87000	2004	51	43000	35648. 55	1. 259
54145	54145	87900	2005	52	45000	36952. 94	1. 215
54663	54663	90000	2006	53	46000	38651. 41	1. 161
53423	53423	94200	2007	54	48000	40405. 48	1. 111
53325	53325	97500	2008	55	50000	41334. 97	1. 086
54298	54298	102000	2009	56	44000	40711. 61	1. 103
48514	48514	106800	2010	57	44000	41673. 83	1. 077
47394	47394	106800	2011	58	46000	42971. 61	1. 045
48052	48052	106800	2012	59	48000	44321. 67	1. 013 <48614 48614
48614	110100	2013	60	45000	44888. 16	1	45000
45000	113700	2014	61	45000	44888. 16	1	45000
45000	117000	2015	62	-	44888. 16
		118500			* גיל 60 הוא שנת האינדקס
מחלקים את מספר הטורים G למעלה 35 ערכים על ידי 420 חודשים כדי לקבוע AIME	1, 919, 040
AIME =	4 $, 569 לחודש		שלב 2 - השתמש AIME שלך כדי לחשב את סכום הביטוח הראשוני שלך (PIA)	לאחר שחישבת הממוצע שלך החודשית ממוצעת רווחים (AIME), אתה תקע את המספר לתוך נוסחה כדי לקבוע את סכום הביטוח העיקרי, או PIA.נוסחה זו מבוססת על משהו שנקרא "נקודות כיפוף".	ביטוח לאומי נקודות כיפוף	נוסחאות הטבות ביטוח לאומי נועד להחליף אחוז גבוה יותר של הכנסה עבור בעלי הכנסה נמוכה יותר מאשר לבעלי הכנסה גבוהה.	כדי לעשות זאת, הנוסחה מכילה את הנקודות הנקראות "נקודות כיפוף". נקודות כיפוף אלו מותאמות לאינפלציה מדי שנה.

נקודות כיפוף מהשנה בה אתה משתמש 62 משמשות לחישוב הטבות הפרישה של הביטוח הלאומי שלך. דוגמא בטבלה שלהלן משתמשת ב 2015 נקודות כיפוף, היא עובדת כך:

אתה לוקח 90% מתוך 826 $ הראשונים של AIME.

אתה לוקח 32% מ 4 $ הבא, 980 של AIME. 15% מסכום כלשהו על זה 4 $, 980.

אתה סה"כ אלה שלושה מספרים.

התוצאה היא סכום הביטוח העיקרי שלך, או PIA, הסכום שתקבל אם תתחיל הטבות בגיל הפרישה המלא שלך (FRA ).

ה- PIA שלך מעוגל לסכום הנמוך ביותר הבא, וסכום ההטבה שלך מעוגל לדולר הנמוך הבא (מבחינה טכנית, ה- PIA שלך מחושב, מעוגל לפירעון הנמוך ביותר, ולאחר מכן מוחלים כל התאמות האינפלציה. מעוגל לאחר מכן לערך הנמוכה ביותר, ואז כל עלייה או ירידה על פי גיל מוחלת.

• מספר זה מעוגל למטה עד הדולר הנמוך ביותר הבא. חלק זה הוא מכוסה בשלב הבא.)
• אתה יכול לראות נקודות היסטוריות היסטוריות הנוכחי הנוכחי של השנה לכופף נקודות על Bend פורמולה Bend נקודות בדף של אתר הביטוח הלאומי.
• אם אתה עדיין לא 62, חישוב ההטבה שלך הוא רק קירוב, כפי שאתה עדיין לא יודע מה הסופי לכופף נקודה סכומים עבור השנה אתה הופך 62 יהיה.
• אתה יכול להשתמש בשיעור האינפלציה המשוערך כדי להתקרב נקודות העיקול של השנה הבאה לפתח קירוב די מדויק.

בדוגמה בטבלה בתחתית עמוד זה ניתן לראות כיצד מספר AIME (מחושב בשלב הקודם) היה מחובר אל הנוסחה הנקודה כיפוף לחשב את ה- PIA.

שימוש ב- AIME כדי לחשב את סכום הביטוח העיקרי שלך (PIA)

-

שנת המס 2015

דוגמה באמצעות AIME של $ 4569 לחודש

סכום שכר מס

מכפיל

נפתר > בנד 1 (עד $ 826) 826 . 90

743. 40	בנד 2 ($ 4569 - $ 826)	3743	. 32
1197. 76	עודף	N / A	. 15
0
	סכום
1941. 209>	PIA לאחר העיגול (עד ליש"ט ודולר)
$ 1, 941	הטבה בגיל הפרישה המלא
$ 1, 941	האם PIA שלך שינוי לאחר שתגיעו לגיל 62?	יש שני דברים שישפיעו על ה- PIA שלך אחרי שתגיע לגיל 62:	רווחים גבוהים יותר
- רווחים בשנים שבין גיל 62 ל -70, שהם גבוהים מ -135 ההכנסות הגבוהות ביותר ששימשו בעבר הנוסחה תשנה את AIME אשר משמש את הנוסחה PIA.	אינפלציה	- ה- PIA שלך יותאם על ידי אותם יוקר חיובים אשר יחולו על אנשים שכבר מקבלים הטבות של ביטוח לאומי. אתה יכול לראות את העלות ההיסטורית של החיים שיעורי ההתאמה על אתר ביטוח לאומי.	*** הערה: אין זו התאמה זהה המשמשת לאינדקס השכר לאינפלציה.

מילה של זהירות:

הסיבה הגדולה ביותר אנשים מקבלים את התשובה הלא נכונה כאשר הם מפעילים את החישובים שלהם על מתי להתחיל ביטוח לאומי היא כי הם לוקחים את המספרים את ההצהרה שלהם לא נכון להחיל התאמות האינפלציה.

1. שלב 3 - התאם את ה- PIA שלך עבור גיל אתה תתחיל יתרונות הסכום הסופי של ביטוח לאומי פרישה תועלת שאתה מקבל מבוסס על הגיל שאתה מתחיל היתרונות.
2. המוקדם ביותר שאתה יכול להתחיל הטבות פרישה הוא גיל 62 (גיל 60 אם אתה זכאי אלמנה או אלמנה של תועלת על בן הזוג המנוח או של בן הזוג הרשומה). אתה מקבל יותר על ידי המתנה עד גיל מאוחר יותר כדי להתחיל הטבות.
   כמובן, נוסחה מורכבת נוספת משמש כדי לקבוע כמה יותר. הסבר הוא למטה וטבלה מראה לך דוגמה איך זה עובד.

ביטוח לאומי גיל ההתאמות התחל עם PIA שלך הנוסחה מתחילה באמצעות סכום הביטוח העיקרי שלך (PIA) מחושב בשלב הקודם. זהו הסכום שתקבל אם תתחיל היתרונות הם גיל הפרישה המלא שלך (FRA). FRA שלך יכול להשתנות בהתאם לשנה שנולדת. עבור אנשים שנולדו בין השנים 1943 ל -1954, ה- FRA שלך הוא גיל 66.

** שים לב אם נולדת ב -1 בינואר, ה- FRA שלך יהיה מבוסס על השנה הקודמת. מישהו שנולד ב -1 בינואר 1955 יהיה FRA מבוסס על 1954.

ירידה מוחל על ה- PIA שלך אם אתה מתחיל היתרונות לפני FRA שלך.

• אשראי, המכונה אשראי פרישה מתעכב, מוחל אם אתה מתחיל היתרונות לאחר FRA שלך.
• נוסחת הפחתה אם תתחיל בהטבות לפני FRA

5/9 מתוך 1%:

ההטבות שלך מופחתות בשיעור של 5/9 מתוך 1% לחודש, עד למקסימום של 36 חודשים, בהתאם לאופן חודשים רבים יש לך עד שתגיע FRA.

5/12 מתוך 1%:

אם אתה נמצא במרחק של יותר מ -36 חודשים מלהגיע ל- FRA, החישוב הנ"ל מוחל, ולאחר מכן עבור מספר החודשים הגבוה מ -36 הנוסחה משתנה לירידה של 5 / 12 מתוך 1%.

• תוצאה:
• הפחתה של 25%:

אם ה- FRA שלך הוא גיל 66, פירוש הדבר שהיתרונות שלך יופחתו ב -25% אם תתחיל לקחת אותם בגיל 62.

• קרדיט על נטילת תועלת מאוחר יותר FRA 2/3 של 1% לחודש, או 8% בשנה:
• אם נולדת בשנת 1943 או מאוחר יותר, היתרונות שלך יגדל ב 2/3 של 1% לחודש (8% בשנה) עבור כל חודש כי אתה עבר את FRA שלך כאשר אתה מתחיל יתרונות. הישרדות הטבות לאלמנה או אלמן גם לקחת חלק אלה פרישה זיכויים מתעכב. תוצאה:

עלייה של 32%:

• אם ה- FRA שלך הוא 66, משמעות הדבר היא שהיתרונות שלך יגדלו ב -32% בהמתנה עד גיל 70. כיצד האינפלציה משפיעה על ה- PIA שלך

ה- PIA שלך מחושב בגיל 62. אם אתה ממתין עד גיל 62, עבור כל שנה מעבר לגיל 62 עלויות נוספות של עלות החיים יחולו על ה- PIA שלך. העליות הפוטנציאליות על בסיס האינפלציה בשיעור של 2% מוצגות בדוגמה הבאה בצד ימין בעמודה "PIA in Future $ @ 2%".משכורות ההטבה המופחתות או המוגדלות עבור גילאים שונים מוצגות בצד שמאל בעמודה "PIA in Dollars".

• אם כבר יש לך את רוב 35 שנים של הרווחים שלך, ואתה קרוב 62 היום, את גיל 70 תועלת הסכום שאתה רואה על הצהרת הביטוח הלאומי שלך צפוי להיות גבוה יותר בשל עלות אלה של התאמות החיים. רבים אינם אחראים לכך כאשר עושים את החישובים שלהם וזה גורם להם לחשוב לקחת את הביטוח הלאומי מוקדם היא עסקה טובה יותר, כאשר ברוב המקרים (אבל לא כל), ההמתנה היא עסקה טובה יותר. השפעות התביעה על גיל -

דוגמה לאדם שנולד בשנת 1953 = גיל פרישה מלא ב- 66

• PIA בדולרים של היום

@ 299 אפקט

סכום לחודש	שנה	גיל		# שנים מעכשיו	סכום	N / A
N / A	2013	60		-2	N / A	N / A
N / A	2014	61		-1	N / A	פחות
$ 1455. 99	2015	62		0	$ 1456	פחות
$ 1553. 06	2016	63		1	$ 1584	פחות
$ 1682. 48	2017	64		2	$ 1750	פחות
$ 1811. 90	2018	65		+3	$ 1923	PIA
$ 1941. 32	2019	66		+4	$ 2101	עוד
$ 2096. 63	2020	67		+5	$ 2315	עוד
$ 2264. 36	2021	68		+6	$ 2550	עוד
$ 2445. 50	2022	69		+7	$ 2809	כיצד היתרונות של ביטוח לאומי בארה"ב ישתנו לשנת 2016 למד מה מצפה ביטוח לאומי העובד והטבות Medicare מקבלי עבור 2016, עם כמה עדכונים ברגע האחרון עבור אנשים בדימוס. איך ביטוח לאומי נכות היתרונות יכול לעזור לך אם אתה הופך להיות מושבת, אתה עשוי להיות זכאי לקבלת קצבת נכות ביטוח לאומי ( או ביטוח אובדן כושר עבודה משלים). כיצד גמלת ביטוח לאומי עובד הטבות אלמנות ביטוח לאומי הטבות מסובכות. הסכום שתקבל תלוי אם בן הזוג שלך התחיל את היתרונות שלהם, הגיל שלהם, ואת הגיל שלך. ביטוח בחירת העורכים 7 סימנים המציעים שאתה צריך להתרחק ניהול 2025 4 שלטים כי הגישה מנהיגות שלך לא עובד 2025 5 שלטים אתה עומד לקנות בית אתה לא יכול להרשות לעצמך 2025 6 סימנים של המניה עשוי להיות השקעה טובה לטווח ארוך 2025 10 שלטים להראות לך שונא את העבודה שלך 2025 5 אזהרה סימנים שעשויים לצאת לפריצה 2025