משקיעים הגנה תאגיד - SIPC

כפי שדיברתי במאמר שלי השקעה השקעות שיטות, ישנן מספר דרכים להחזיק את ההשקעות שלך. רוב המשקיעים הרגילים מחזיקים במניות, באג"ח, בקרנות נאמנות ובניירות ערך אחרים באמצעות חשבונות התיווך שלהם, לעתים קרובות חשבון מרווח. התוצאה היא שהחברה עצמה מבחינה טכנית מחזיקה את המניות ומחזיקה אותה בשם הלקוחות שלהם. כאשר זה קורה, המניות הם אמר שיתקיים "שם הרחוב".

אם וכאשר חברת ברוקרים תפשוט את הרגל, ללא הגנה מה- SIPC, הלקוחות יאבדו את כל נכסיהם ויימחקו למרות העסקים שהחזיקו, חברות כמו קוקה-קולה או ברקשייר האתאוויי, להיות בסדר גמור. תעודות מלאי פיזי, לעומת זאת, יכול ללכת לאיבוד בנוסף להיות טרחה להירשם, לשים בכספת, פונה בחזרה על המכירה, ולהיות רשום מחדש הבעלים החדש. בידיעה זו, הממשלה יצרה את ניירות הערך משקיעים הגנה תאגיד - SIPC בקיצור - בשנת 1970 באמצעות ניירות ערך משקיעים חוק. זה לא סוכנות של הממשלה הפדרלית, אלא במקום מוסד חבר שבו כל המוסדות הפיננסיים כי הם חלק ממנו לשלם למערכת.

SIPC אינו מגן על המשקיעים מפני הפסדים מהשקעותיהם. כל מה שהיא עושה הוא להחליף רבים של השקעות המוחזקות בחשבון שלהם אם הברוקר שלהם או מוסד פיננסי פושט רגל.

זהו זה. אם היית הבעלים של 500 מניות של ג 'נרל אלקטריק לפני פשיטת רגל, כל מה שאתה הולך לקבל הוא 500 מניות של ג' נרל אלקטריק בחשבון ברוקראז 'חדש במוסד על פי בחירתך לאחר פשיטת רגל ממוינת על ידי צוות SIPC. זה כזה פשוט. בינתיים, ג 'נרל אלקטריק עשוי להיות למעלה, זה עלול להיות למטה, או שזה אולי לא הלך לשום מקום.

-> ->

איך SIPC עובד ומה השקעות מכוסים

חשוב להבין מה SIPC לא מכסה. על פי אתר האינטרנט הרשמי, "SIPC אינו מכסה אנשים שנמכרו מניות חסרות ערך וניירות ערך אחרים. SIPC מסייע לאנשים אשר כסף, מניות וניירות ערך אחרים נגנבים על ידי מתווך או לשים בסיכון כאשר תיווך נכשל מסיבות אחרות, "הם גם ממשיכים לומר:

כאשר SIPC מתערב.

• כאשר חברת ברוקרים נכשלת בגלל לקוחות מזומנים וניירות ערך חסרים מחשבונות לקוחות, SIPC בדרך כלל מבקשת מבית משפט פדרלי למנות נאמן לחיסול החברה ולהגנה על לקוחותיה. עם תקלות קטנות יותר של חברת התיווך, SIPC עוסק לפעמים ישירות עם הלקוחות. משקיעים זכאים לעזרה SIPC.
• SIPC מסייע ללקוחות ביותר של חברות עמילות נכשלות כאשר נכסים חסרים מחשבונות הלקוחות.(רשימה של משקיעים בלתי כשירים ניתן למצוא בשאלה הרביעית בחלק הבא של חוברת זו). השקעות מוגנות על ידי SIPC.
• המזומנים וניירות הערך - כגון מניות ואג"ח - המוחזקים על ידי לקוח בחברת ברוקרים, מוטרדים על ידי SIPC. בין ההשקעות שאינן זכאיות להגנה על SIPC הן חוזים עתידיים על סחורות וסחורות, וכן חוזי השקעה (כגון שותפויות מוגבלות) שאינם רשומים בארה "ב על פי חוק ניירות ערך משנת 1933. תנאי SIPC עֶזרָה.
• לקוחות של חברת ברוקרים נכשלת לקבל בחזרה את כל ניירות הערך (כגון מניות אג"ח), כי כבר רשומים על שמם או נמצאים בתהליך של רישום. לאחר הצעד הראשון, נכסי הלקוחות הנותרים של החברה מחולקים על בסיס פרו רטה עם קרנות משותפות ביחס לגודל התביעות. אם אין מספיק כספים בחשבונות הלקוחות של החברה כדי לספק תביעות במסגרת מגבלות אלה, קרנות העתודה של SIPC משמשות להשלמת ההפצה, עד לתקרה של $ 500,000 ללקוח, כולל מקסימום של $ 100,000 במזומן תביעות. קרנות נוספות עשויות להיות זמינות כדי לספק את יתרת תביעות הלקוח לאחר עלות העלות של חיסול חברת התיווך נלקחת בחשבון. כיצד העברות חשבונות פועלות.
• בתאגיד ברוקרים נכשל עם רשומות מדויקות, הנאמן מטעם בית המשפט ו- SIPC רשאי להסדיר להעביר חלק או כל חשבונות הלקוח לחברת ברוקרים אחרת. לקוחות שהחשבונות שלהם מועברים מקבלים הודעה מיידית ולאחר מכן יש אפשרות להישאר בחברה החדשה או לעבור לתיווך אחר על פי בחירתם. כיצד מוערכים תביעות.
• בדרך כלל, כאשר SIPC מבקשת מבית משפט לשים את חברת התיווך מוטרד חיסול, השווי הכספי של חשבון הלקוח מחושב של "תאריך הגשה. "בכל מקום אפשרי, המניות בפועל וניירות ערך אחרים שבבעלות לקוח מוחזרים לו. כדי להשיג זאת, קרנות העתודה של SIPC ישמשו, אם יש צורך, לרכוש ניירות ערך חלופיים (כגון מניות) בשוק הפתוח. זה תמיד אפשרי כי שינויי שוק או הונאה על חברת התיווך נכשל (או במקומות אחרים) תגרום ניירות ערך חזר איבדו כמה - או אפילו כל - שלהם ערך. במקרים אחרים, ניירות הערך עשויים להיות בעלי ערך מוסף. כמה זמן ייקח כדי לקבל את ההשקעות שלך בחזרה אם SIPC יש לשלב ולפתור פשיטת רגל ברוקר?

SIPC ממשיך ואומר, "רוב הלקוחות יכולים לצפות לקבל את רכושם תוך חודש עד שלושה חודשים, כאשר רשומות של חברת התיווך מדויקות, משלוחים של ניירות ערך מסוימים במזומן ללקוחות עשוי להתחיל זמן קצר לאחר הנאמן מקבל טופסי התביעה שהושלמו מלקוחות, או אפילו קודם לכן אם הנאמן יכול להעביר חשבונות לקוח לסוכן ברוקר אחר.השהיות של כמה חודשים בדרך כלל מתעוררות כאשר הרשומות של חברת התיווך נכשלה אינן מדויקות.זה גם לא נדיר עבור עיכובים להתרחש כאשר חברת התיווך מוטרד או המנהלים היו מעורבים בהונאה. "