כמה חסר שלך 401 (K) להתאים את עלויות אתה

תוכנית 401 (k) יכול להיות אחד הכלים החשובים ביותר שיש לך לחיסכון פרישה. תרומה לתוכנית שלך באופן קבוע מאפשר לך לפדות על כוחו של הרכבה ריבית. וככל שההשקעות שלך גדלות, הם עושים זאת על בסיס מסים נדחים.

קבלת תרומה מתאימה מהמעסיק שלך הוא תמריץ נוסף כדי לחסוך 401 שלך (k). למרבה הצער, לא כולם מנצלים את ההתאמה של התוכנית שלהם.

על פי דו"ח וולס פארגו לשנת 2007, 37% מאלפי המילניום, 31% מגנרל אקסס ו -25% מבייבי בומרס אינם חוסכים מספיק ב -401 (k) שלהם כדי ליהנות מהמשחק . הבנת כמה יקר זה יכול להיות מוטיבציה להגביר את משחק החיסכון שלך.

כיצד 401 (k) עבודות התאמה

אין כלל סטנדרטי עבור כמה מעסיקים צריכים להתאים ב 401 (k). וכמה מעסיקים לא מציעים התאמה בכלל. בממוצע, לעומת זאת, ההתאמה השכיחה ביותר היא דולר לדולר, על עד 6 אחוזים הראשונים של תרומות לעובדים. במילים אחרות, היית צריך לשמור לפחות 6 אחוזים של המשכורת שלך לתוך התוכנית שלך כדי ליהנות 100 אחוז התאמה.

על פי הדו"ח של ואנגארד 2017 כיצד חוסך את הדו"ח האמריקאי, 36% מהעובדים נדחו 3.9% או פחות לתוכניות תרומה נדחות ב -2016. עשרים ושלושה אחוזים תרמו בין 4 ל -6%, דבר המצביע על כך שעובדים רבים אינם יכולים לממש את הפוטנציאל המלא של התוכנית.

אז איזה סוג של השפעה יכול להחמיץ את המשחק יש על החיסכון שלך פרישה?

מה זה 401 (k) התאמה באמת שווה?

נניח שאתה בן 30, מה שהופך $ 50, 000 בשנה. אתה תורם 3 אחוזים מהמשכורת שלך לתוך 401 שלך (k), עם עלייה שנתית של 2 אחוזים. ההשקעות שלך מרוויחות שיעור שנתי ממוצע של 7% בממוצע.

אם המעסיק שלך תואם 100 אחוז התרומות שלך עד הראשון 6 אחוזים של המשכורת שלך, היית צריך כ $ 540, 000 נשמר פרישה על ידי גיל 65.

זה לא רע, אבל לשקול איך המספרים משמרת אם אתה מגדיל את שיעור דחיית הבחירה שלך ל -6%, עם התאמה של המעסיק. באותו שיעור התשואה על אותה כמות של זמן, את 401 (k) יגדל כמעט 1 $. 1 מיליון דולר. זה תמריץ גדול למדי להגדיל את התרומות שלך לפחות מספיק כדי להגיע לרמה של התאמה מלאה.

מקבל את המשחק כדי להגדיל את החיסכון אומר יותר נכסים לצייר על פרישה וזה יכול לעזור ההשקעות שלך לשמור על קצב האינפלציה. על פי LIMRA, שיעור האינפלציה של 2 אחוזים על פני תקופה של 20 שנה יכול להפחית את כוח ההוצאות של ההשקעות שלך על ידי יותר מ 73 $, 000. לאחר יותר מס נדחים 401 (k) יכול לעזור למזער את ההשפעה של האינפלציה פרישה .

דע איך המשחק של המשחק שלך עובד

הכשרה של התאמה מלאה שלך 401 (k) דורש שני דברים: הידע של איך ההתאמה של התוכנית שלך עובד ונכונות לשנות את שיעור התרומה שלך.

לדוגמה, בעוד דולר עבור דולר עד 6 אחוזים עשוי להיות ההתאמה הנפוצה ביותר, זה לא רק ערכת התאמה זמין.

כמה תוכניות, למשל, להתאים 100 אחוז של 3 אחוזים הראשונים שאתה תורם, אז 50 אחוז של 3 אחוזים הבא. תוכניות אחרות עשויות להציע תרומה אחוז שמיכה, ללא קשר כמה אתה לדחות לתוכנית. לדעת מה השיטה שלך משתמשת בתוכנית יכולה לעזור לך לבצע התאמות כמה אתה שומר.

Auto-escalate 401 (k) החיסכון שלך

אם בחנו את התוכנית ואת שיעור הדחייה שלך ואתה נופל, הסלמה אוטומטית יכולה לעזור לך להגיע ליעד התרומה שלך לאורך זמן. Auto-escalation פשוט כרוך להגדיל את התרומות שלך 401 (k) באחוז מסוים בכל שנה. זה לוקח את הטרחה מתוך צורך לזכור לשנות את התוכנית שלך ואם הגידול השנתי עולה בקנה אחד עם העלאה שנתית באותו סכום, סביר להניח שלא לפספס את כל הכסף הנוסף יוצא המשכורת שלך.

הסלמה אוטומטית יכולה להיות דרך רבת עוצמה לעבוד לקראת מקבל את המשחק לאורך זמן. מחקרים מ - Fidelity Investments מראים כי יתרות של 401 (k) הגיעו לשיא של 92 $, 500 $ בממוצע ברבעון הרביעי של שנת 2016. העלייה נובעת, בין השאר, בין היתר, משימוש בהסלמה אוטומטית בקרב העובדים.

אם התוכנית שלך אינה מציעה הסלמה אוטומטית כאפשרות, עדיין תוכל לפנות אל מנהל התוכנית שלך כדי לשנות את שיעור התרומה שלך מדי שנה. בדוק את התקציב שלך תחילה כדי לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמך סביר להגדיל את התרומות שלך. לאחר מכן, גורם אם אתה תהיה מקבל העלאה. משם, אתה יכול לאתר כמה אתה יכול להוסיף לתוכנית שלך.

חפש מעבר 401 שלך (k)

זכור, יש גבולות עד כמה אתה יכול לחסוך 401 (k). עבור 2017, מגבלת התרומה השנתית היא $ 18, 000, או $ 24, 000 אם אתה בן 50 או יותר. אם אתה מסוגל להכות את המגבלה כל שנה - או אם שלך 401 (k) אינו מציע התאמה, אתה יכול גם לשמור בחשבון פרישה בודדת. מסורתי או רוט IRA תשואה הטבות פרישה ועוד נתיב להוספת החיסכון שלך. אתה פשוט לא תקבל את היתרון של תרומה תואמת.