כמה עולה ביטוח סיעודי?

על פי מחלקת הבריאות ושירותי האנוש של U., הממוצע של בן 65 כיום הוא בעל סיכוי של 70% להזדקק לטיפול סיעודי כלשהו עם הגיל. הם גם מדווחים כי למרות שליש מבני ה -65 של היום לא יזדקקו לסיוע לטווח ארוך או לסיוע, כי אחד מכל חמישה יזדקק לו במשך יותר מחמש שנים , זה 20% .

אם אנו משתמשים במידע זה, תשלום עבור חמש שנים של דיור מוגן או שירותי סיעוד או דיור יכול להיות יקר מאוד.

נתון סטטיסטי נוסף שמפתיע הוא:

8% מהאנשים בגילאי 40 עד 50, בעלי מוגבלות העלולה לדרוש טיפול ממושך

בקושי יש פרישה במימון מלא, זה משלם לבדוק את האפשרויות עבור טיפול לטווח ארוך ואיזה סוג של עלויות מעורבים עם תוכנית ביטוח לטווח ארוך, ללא קשר לגיל שלך. לאחר העובדות יכול לחסוך לך כסף לטווח ארוך, ולעזור לך לבוא עם תוכנית פיננסית מזג האוויר פעמים קשות.

-> ->

למה קבל ביטוח סיעודי? האם אני באמת צריך את זה?

אף אחד לא יודע אם הם צריכים ביטוח סיעודי, באותו אופן, אתה לא יודע אם תצטרך ביטוח הביתה עבור גניבה או אש. עם זאת, הנתונים מצביעים על כך עם האוכלוסייה ההזדקנות שלנו אחד מכל קומץ אנשים יצטרכו סוג כלשהו של טיפול לטווח ארוך, אז השאלה היא יותר על האם אתה יכול להרשות לעצמך טיפול לטווח ארוך שלך אם המצב עולה, ואיך מוכן אתה צריך להסתכן?

האם הממשלה תשלם עבור סיעודי?

כמה אנשים מאמינים כי הם לא צריכים לדאוג לטווח ארוך, כי הממשלה עשויה לשלם עבור שירותים אלה. זוהי טעות.

הממשלה תשלם רק עבור טיפול סיעודי בנסיבות מסוימות והכיסוי מוגבל בהתאם לקריטריונים ולמצבים ספציפיים.

לדוגמה, מדיקייר עשויה לשלם עבור טיפול ממושך עד 100 יום לכל היותר עבור שירותים מיומנים או טיפול שיקומי בבית אבות. זה מוגבל מאוד, ו סטטיסטית, הממוצע נשאר להישאר על ידי Medicare הוא 22 ימים. Medicaid מספק כיסוי, אבל כדי להעפיל Medicaid, אתה חייב ליפול לרמה נמוכה הכנסה נמוכה. עבור אוכלוסיות מסוימות, ייתכן שיש כיסוי כלשהו עבור מי זכאי תחת אמריקאים מבוגרים חוק או הקריטריונים שנקבעו על ידי המחלקה לענייני ותיקי . מלבד תוכניות כמו אלה, אשר תוכניות מוגבלות כי רק לשרת אוכלוסיות ספציפיות, אנשים לעתים קרובות יש לפנות לכיסוי ביטוח בריאות פרטית כדי לקבל עזרה עם עלויות טיפול לטווח ארוך.

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודי (LTC ביטוח) מספק לך הכנסה אם אתה הופך להיות תלויים בטיפול של מישהו אחר או דורשים סיוע עבור משימות חיוניות בסיסיים בשל מחלה.

הסיבה להזדקקות לטיפול ארוך טווח יכולה להיות מחלה כרונית, מחלה פיזית ממושכת, מחלה ניוונית, או מצב רפואי אחר אשר מחייב אותך לקבל טיפול ביתי או לקבל טיפול בסיוע מוגן או טיפול ארוך טווח .

ההכנסה הכנסה שתקבל לאחר מכן ניתן להשתמש כדי לשלם עבור טיפול לטווח ארוך שלך מבטיח לך או למשפחה שלך לקבל את העזרה הדרושה לטיפול אישי שלך כאשר אתה לא יכול לספק את זה בעצמך.

השירותים הנדרשים, כולל אלה של המטפל, בשל מחלה מתישה עשויים לכלול פעילויות של חיי היומיום (ADL), טיפול ביתי, משק בית, שירותי סיעוד והעברת טיפול סיעודי מיוחדים או מתקני דיור בסיוע.

כמה עולה טיפול לטווח ארוך?

למרות העלות של טיפול לטווח ארוך משתנה בהתאם לסוג הטיפול שאתה צריך, יש כמה כלים מקוונים שיכולים לעזור לך להבין כמה עלויות לטווח ארוך טיפול לחודש, כמו כלי זה על ידי Genworth זה נותן עלות ממוצעת של טיפול לטווח ארוך, כמו גם מידע ספציפי למדינה. כלי כמו זה עשוי לעזור לך להבין אם אתה יכול לשלם על זה בעצמך, או אם אתה צריך לשקול ביטוח לטווח ארוך.

כמה עולה ביטוח סיעודי (LTC)?

העלות של ביטוח סיעודי משתנה מאוד. גם עם אותו המצב המדויק, את העלות אתה יכול לקבל מצוטט עם אחד המוביל הביטוח יכול להיות גבוה באופן משמעותי מאשר אחר.

עם ביטוח סיעודי, זה באמת משלם לחנות.

כאשר מנסים לחסוך כסף על ביטוח בריאות, הגישה הטובה ביותר היא לעשות את המחקר שלך, אתה יכול לחסוך מאות דולרים בשנה אשר עובד אל אלפי דולרים לאורך זמן. קבלת ביטוח בריאות מתווך שיכול לעזור לך היא אפשרות ייתכן שתרצה להסתכל. הברוקר עשוי לא רק לבדוק חברות ביטוח רבות בשבילך, אבל גם יוכלו לבדוק את ביטוח משלים שלך אפשרויות כיסוי ואולי להרכיב חבילה אשר יטפל רבות של הצרכים שלך ביטוח בריאות. הם גם יוכלו להסביר בפירוט מה האפשרויות כיסוי שונים על המדיניות.

איך תמחור עבודה בביטוח סיעודי?

בדיוק כמו עם ביטוח פרטי אחר, כל ספק ביטוח LTC יקבע תעריפים משלהם בהתבסס על ניסיון ההפסד שלהם חיתום. חבילות LTC יהיו תנאים שונים או דרישות שונות.

דוגמאות של ביטוח סיעודי עלויות

מידע זה מבוסס על נתונים של A האגודה האמריקנית לביטוח סיעודי ( AALTCI), אלה הן רק דוגמאות כדי להראות את השונות עלות בנסיבות שונות וכיצד הבחירה של המוביל לביטוח סיעודי יכולה לעשות הבדל משמעותי.

בכל מקרה, יש הבדל במחיר של כ $ 1, 000 או יותר מבוסס על חברת הביטוח. זה יכול לשמש דוגמה טובה של כמה זה יכול להיות חשוב לקנות לטווח ארוך טוב ביטוח שיעורי. אלה מבוססים על הטבה יומית מקסימלית של 150 $ במשך שלוש שנים תקופת ההטבה, הם רק דוגמאות, יש לזכור שאתה צריך לקבל ציטוטים משלך מבוסס על המצב האישי שלך, אלה רק כדי להראות את טווח הפוטנציאל במחיר ו לעזור לך לראות מדוע קניות עבור מדיניות היא היבט חשוב באמת כיסוי זה.

• גיל 55 - יחיד יחיד; טווח מחירים: $ 1, 325 $ 2, 550
• גיל 55 - זוג (בגיל 55, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח מחירים: $ 2, 085 $ 3, 970
• גיל 55 - זוג (בגיל 55, תקן בריאות); טווח מחירים: $ 1, 985 $ 3, 970
• גיל 60 - זוג (גיל 60, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח מחירים: 2 $, 605 $ 4, 935

האם ביטוח סיעודי עלויות כיסוי לנצח?

ביטוח סיעודי מספק כיסוי לזמן מוגבל. אין זה סביר שההטבה תכסה את העלויות "לנצח". לכן, אתה יכול לנהל את העלויות של ביטוח סיעודי שלך על ידי בחירת תוכניות עם תקופות ארוכות או קצרות יותר של הכיסוי, כמו גם על ידי בחירת משך הזמן אתה תהיה תלויה עבור לפני בעיטת הטבות ב . אנו דנים בכך יותר ב 10 עצות ושאלות לשאול על טיפול לטווח ארוך להלן.

10 טיפים לרכישת ביטוח טוב לטווח ארוך: רשימת קונים LTC שלך

מאז כל חברת ביטוח עובד עם סטנדרטים חיתום משלהם, זה מועיל יש רשימה של פריטים לשאול על כך אתה מבין מה אתה קניות וקניה של הכיסוי.

הנה כמה נקודות שחשוב לשקול כאשר אתה מחפש את החברה הטובה ביותר כדי לכסות אותך על LTC:

1. שאל אותם על פעילויות של חיי היומיום דרישות כדי שתוכל לקבל תשלום של הטבות, אתה רוצה להבין מה מתאים לכיסוי תחת תוכנית LTC אתה שוקל.
2. האם זה מכסה את הליקוי הקוגניטיבי, כמה אנשים עשויים ליקוי קוגנטיבי, עדיין עדיין מסוגל לבצע ADL. האם התוכנית שאתה מסתכל על תשלום במקרים אלה?
3. גלה מה הוא ברשימת הפעילויות של חיי היומיום כי זכאי עבור כל תוכנית אתה משווה. לדוגמה, אולי יש פונקציה של חיי היומיום שאתה לא יכול לבצע, אבל לפי תנאי המדיניות שבחרת, זה לא נחשב לאחד ADL במוקדמות. החברה בדרך כלל דורשים יותר מפעילות אחת של חיי היומיום להיות בעיה לפני שאתה יכול להעפיל הטבות שלך. אתה רוצה לדעת מה מוסמך מראש לפני שאתה קונה את המדיניות שלך. אין הגדרה סטנדרטית בתעשייה לגבי האופן שבו ADL מוערכת , לכן חשוב לשאול שאלות ולקבל דוגמאות למצבים שבהם אתה קונה. כמה דוגמאות של ADL הן: רחצה, ההלבשה, נע סביב (העברת), אכילה. איך כל אחד מוגדר יכול לעשות את ההבדל.
4. שאל אותם אם יש ערך במזומן או אפשרות לפדות אם אתה לא משתמש כיסוי ואם המדיניות משלמת דיבידנדים. מה קורה אם תמות ולא השתמשת בסיקור?
5. השוואת עלות כיסוי יחיד לעומת כיסוי משותף עם בן זוג. זוהי דרך טובה לחסוך כסף. בנסיבות אלה לבקש הסבר מלא על מה שקורה ואיך זה עובד תועלת אם שניכם דורשים טיפול, לעומת רק אחד מכם.
6. האם פרמיות להגדיל עם הזמן או להישאר קבוע? האם יש הגנה על האינפלציה? האינפלציה תשפיע על שיעורי הטיפול לטווח ארוך ייתכן שיהיה אפשרויות בתוכנית שאתה רוכש כתובות זה.
7. כיצד יפעל התשלום בתביעה? מהו תהליך התביעות? האם יש סכומים חודשיים או יומיים? מהם הגבולות?
8. מהו הבריכה תועלת מקסימלית? מהו הסכום המקסימלי של הזמן את היתרונות הם payable עבור? בממוצע, מדיניות סיעוד עשויה לספק בין שנה לחמש שנים של כיסוי. למדיניות אין בדרך כלל כמות בלתי מוגבלת של זמן. זהו גורם חשוב שיש להביא בחשבון בעת ​​השוואת מדיניות. לאחר מכן, אתה רוצה לדעת אם יש רוכבים זמין להאריך את הזמן. פרטים אלה יכולים לעשות הבדל גדול בבחירות שלך וכאשר משווים את העלות.
9. האם יש תקופת המתנה? כמה ארוך זה?
10. אם אתה לוקח מדיניות עם תקופת המתנה ארוכה יותר, האם יש לך יתרונות אחרים שאתה זכאי כי יכול לכסות אותך במהלך תקופת ההמתנה, כמו Medicare או תוכניות בריאות פרטיות אחרות?

מתי כדאי לקנות ביטוח סיעודי?

אנשים לעתים קרובות לחכות עד שהם חושבים שהם צריכים משהו לפני שהם מתחילים לתכנן את זה, ולמרבה הצער, במקרה של ביטוח סיעודי, זה לא יעבוד לטובתך. AALTCI ממליץ על הגיל האידיאלי להסתכל לתוך לטווח ארוך ביטוח בריאות להיות בין הגילאים 52-64.

למעשה, על פי נתוני האגודה האמריקנית לביטוח סיעודי , שיעור הדחייה בביטוח סיעודי גדל ככל הנראה עם הגיל. אז אולי אתה אפילו רוצה לבדוק את האפשרויות מוקדם יותר. שיעור הדחייה הגובר ככל שאתה מתבגר עושה הרבה חוש, בהתחשב בכך הביטוח מבוסס על הסיכון הצפוי, וככל שאתה מתבגר יותר מגבלות רפואיות ומצבים עשויים לעלות אשר יצביע על סיכון מוגבר המוביל צורך גדול לאורך זמן - טיפול.

מי צריך לקנות ביטוח סיעודי כדי לכסות את עלויות?

ברור, אם אתה מודאג לגבי העתיד שלך כדאי לשקול לקנות ביטוח סיעודי או על עצמך, או הורה. עם זאת, כדאי גם לשקול:

• ודא שיש לך ביטוח בריאות טוב מלכתחילה. רפואה מונעת וצעדים לטיפול בבריאותכם עשויים לסייע בזיהוי בעיות לפני שהן הופכות חמורות במקרים רבים.
• בדיקת אם יש לך מקורות הכנסה פוטנציאליים אחרים שאתה יכול לפנות למצב טיפול ארוך טווח. לדוגמה, האם יש לך כבר פוליסת ביטוח חיים שאתה עשוי להיות מוכן ללוות כסף או אם המצב עלה?
• האם אתה מסוגל לבטח את עלויות הטיפול לטווח ארוך? האם יש לכם בני משפחה שיעזרו לכם? האם אותם בני משפחה יכולים באמת לעזור?

ההחלטה לרכוש סיעודי צריך להיבדק במסגרת התוכנית הפיננסית לטווח ארוך שלך. אם אתה צריך את זה או לא מאוד ספציפי למצב שלך. אתה יכול להחליט לאחר בדיקה עם המתכנן הפיננסי שלך או המתווך כי יש אפשרויות חינם כדי לחקור, או שאתה יכול לבצע שינויים הכיסויים הביטוחיים האחרים שלך כתוצאה מכך יחסוך לך כסף.

האם Millennials או אנשים צעירים קנה ביטוח סיעודי?

אם יש לך הורה שאין לו טיפול לטווח ארוך ואתה חושש שאם משהו יקרה אי פעם הם לא יכלו להרשות לעצמם טיפול, כדאי לשקול להשקיע ברכישת טיפול לטווח ארוך עבור ההורים שלך, או לדבר איתם על זה. משפחות הן לעתים קרובות אלה מקבלים מכה את הכי קשה כאשר בן משפחה קשיש הופך חולה. על פי המחקר של Genworth מעבר לדולר, 46 אחוז מהמטפלים אמרו כי מתן הטיפול השפיע על בריאותם ורווחתם.

צורך לעזוב את העדר מהעבודה שלך, או לא להיות מסוגל לעבוד כי הורה צריך טיפול יכול כדור שלג לתוך בעיה פיננסית בשבילך. או כי בסופו של דבר אתה משלם על הטיפול בעצמך, או כי אתה לא מסוגל לעבוד כתוצאה מכך. יש דיון עם ההורים שלך על מה קורה אם הם צריכים טיפול לטווח ארוך. ביטוח יכול לעזור לכל אחד במשפחה במקרה כזה וזה עשוי להיות האינטרס שלך לשמור על עצמך על ידי תכנון קדימה איתם.

האם אתה צריך לבחור מחלה קריטית או סיעודי?

אנשים צעירים עשויים לשקול רכישת ביטוח מחלות קשות כחלופה לטווח ארוך כאשר הם צעירים יותר, ובמקרים מסוימים, קריטי מחלה ספק ביטוח עשוי להציע את האפשרות להמיר את ביטוח מחלות קשות לתוך סיעודי כאשר אתה מבוגר בשנות ה -50 או ה -60 ללא צורך בבחינה רפואית. לא כל מבטחי מחלה קריטי לעשות את זה, אבל אתה עשוי להיות מעוניין למצוא אחד שעושה אם אתה מתכנן את הבריאות לטווח ארוך.

לעולם אל תסתכל על כיסוי לטווח ארוך לבד, להסתכל על התמונה הגדולה שלך כדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר.

סטטיסטיקה על סיעודי: האם הבקשה שלך לכיסוי נדחתה?

להלן מספר נתונים בסיסיים המבוססים על אתר AALTCI: מועמדים לטיפול סיעודי מתחת לגיל 50 ירדו בשיעור של 11%, כאשר אנו בודקים את שיעורי הירידה בכיסוי סיעודי לפי גיל , אנו רואים את המספרים שבהם סירב הכיסוי להגדיל:

• עבור 50 ל -59 שיעור היה 17%
• שיעור 60 עד 69 עלה ל 24%
• לפי גיל 70 עד 79 דמות הולך שיעור דחייה של 45 אחוזים

כיצד לבחור טוב ביטוח סיעודי חברה

מלבד תנאי הכיסוי, מדיניות פרמיה וכיצד גמישות המדיניות יהיה לצרכים שלך, אתה גם צריך לשקול המעמד הכספי והמוניטין של חברת הביטוח. קשה מאוד לדעת כיצד חברות הביטוח יבצעו לאורך זמן, אך ישנן מערכות דירוג המראות את היציבות הפיננסית של חברת ביטוח, שניתן להשתמש בה כמחוונים. סוג זה של מידע הוא המפתח כאשר אתה מסתכל על רכישת מדיניות אשר עשוי רק לשלם את השנים לאורך הקו כמו עם ביטוח חיים או Long-Care. לשאול מקצועי מורשה כמו ברוקר המייצג כמה חברות ביטוח עשוי לעזור, אבל אתה יכול גם לבדוק את הדירוגים הפיננסיים של החברה בדירוג AM Best.

איזו חברה לביטוח סיעודי היא הטובה ביותר?

מאז חיתום עבור כל תוכנית סיעודית שונה מחברה לחברה, את הטוב ביותר לטווח ארוך ביטוח תוכנית הטבות יהיה שונה בהתאם:

• גילך
• ההיסטוריה הרפואית שלך
• כמות כיסוי לטווח ארוך שאתה רוכש
• ומגוון של גורמים אחרים, שחלקם סיקרנו ברשימת הבדיקה שלנו כדי לשאול לעיל.

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על טיפול לטווח ארוך

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על ביטוח סיעודי היא לתכנן מראש. כאשר אנשים אין אפשרויות טיפול לטווח ארוך המצב עולה זה זורק את כל חייך לתוהו ובוהו, מן ההכנסה לאיבוד, כדי להזדקק לעזרה. תן קצת שיקול מה הסיכונים שלך עכשיו, ומה הסיכונים הם עבור המשפחה שלך. תראו את קולקטיבית של כל פוליסות ביטוח ההבדל יש לך, כולל ביטוח החיים שלך בחירות. חנות סביב שיעורי תחרותי וחברת ביטוח המציעה גמישות ואפשרויות תועלת חיובית. גם אם תחליט שאתה לא רוצה לרכוש את הכיסוי עכשיו, לפחות תוכל להבין מה לצפות מהעלות עשוי להפיק תועלת הדיונים יהיה לך עם מתווכים או אנשי מקצוע אחרים שיכולים להדריך אותך על החלק הזה של תכנון פיננסי שלך .