הסכום הטוב ביותר של קרנות נאמנות להיות מגוונים

אתה בטח שמעת את העצה מרווה, "לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד." אבל כמה סלים יש לך? זה משתרע על גיוון קרנות נאמנות. כמה קרנות נאמנות הוא הטוב ביותר אם אתה רוצה להיות מגוונת?

להגיע למספר האידיאלי של קרנות נאמנות תלוי במספר גורמים בסיסיים, אשר ניתן להגדיר על ידי לשאול ולענות על כמה שאלות נוספות:

מהו היעד שלך ההשקעה?

מטרת ההשקעה שלך היא מטרה תיק מסוים משמש לצרכים הפיננסיים שלך. עבור רוב האנשים, מטרת תיק ההשקעות שלהם היא צמיחה לטווח ארוך כדי לפרוש פרישה. אחרים עשויים כבר לפרוש והם מחפשים הכנסה שוטפת וצמיחה לטווח ארוך. וכמה משקיעים רוצים פשוט לשמור על מה שיש להם עכשיו והם מעוניינים יותר בטיחות מאשר צמיחה או הכנסה.

לאחר שהמטרה נקבעת, היא תכתיב אילו סוגי נכסים וסוגי אבטחה מסוימים נדרשים כדי למלא את מטרת התיק. עם זאת, סביר להניח כי, לא משנה את מטרת ההשקעה, תצטרך יותר מאשר קרן נאמנות אחת לעשות את זה.

מהו הסיכון שלך סובלנות?

סובלנות הסיכון היא מונח השקעה המתייחס לסכום סיכון השוק, במיוחד התנודתיות (עליות ומורדות), המשקיע יכול לסבול. לדוגמה, אם יש לך סובלנות גבוהה לסיכון, זה אומר שאתה מוכן להחזיק בקרנות הנאמנות שלך כאשר הם יורדים ערך ואפילו בתוך שוק דוב קשה.

בדרך כלל יש סיכון גבוה יותר להחזיק רק בקרן נאמנות אחת או שתיים, במיוחד אם הן קרנות הון, אשר יכולות לבצע ביצועים ארוכי טווח אך יכולות להיות תנודות משמעותיות (עליות ומורדות), או מה הנקראת תנודתיות, בטווח הקצר.

אם אתה לא יודע את הסובלנות שלך לסיכון, שאלון סובלנות סיכונים יכול לעזור על ידי לשאול מספר שאלות עם תרחישים שונים בשוק, שבו אתה יכול לחזות את התגובה שלך אליהם ובכך לסייע לקבוע את קרנות הנאמנות הטובה ביותר בהתאם.

איזה סוגים או קטגוריות של קרנות אתה צריך?

אם אתה כמו רוב המשקיעים יש סובלנות בינונית עד נמוכה עבור הסיכון, עדיף להחזיק לפחות שלוש או ארבע קרנות נאמנות עם סגנונות ויעדים שונים. אם מגוונים כראוי, הם יפחיתו את התנודתיות על ידי שילוב של סוגי קרנות שאינם חולקים את אותן תכונות. לדוגמה, בשוק הדובי, קרנות המניות עשויות לרדת באופן משמעותי בשווי, אך קרנות האג"ח יכולות להחזיק את ערכן או אפילו לעלות בערך בשוק הדובי.

ברמה הבסיסית ביותר, ישנן שתי קטגוריות עיקריות של קרנות נאמנות - קרנות מניות וקרנות אג"ח. מניות ואיגרות חוב הן גם שתיים מתוך שלושת סוגי הנכסים העיקריים. אתה יכול גם להשקיע כסף בשוק הכספים, המייצגים את הנכס השלישי בכיתה - מזומנים.

לכן הגיוון ברמה הפשוטה ביותר היא להשקיע לפחות שתי קרנות נאמנות - קרן נאמנות אחת וקרן נאמנות אחת. קרנות שוק הכסף יכולות גם להיות חלק מתאים מהתיק, במיוחד אם יש צורך בנזילות (גישה מהירה לכסף) ו / או למשקיע יש סובלנות נמוכה לסיכון.

באופן כללי, ובהנחה שיש לך סובלנות בינונית עד גבוהה לסיכון ולמטרת צמיחה ארוכת טווח, תזדקק ליותר קרנות הון מאשר קרנות אג"ח בתיק שלך.

כמה כסף אתה צריך להשקיע קרנות נאמנות?

בהתאם לחברת קרנות הנאמנות וסוג החשבון (i. IRA, 401k, או חשבון ברוקרים), ייתכן שתצטרך עד $ 3, 000 לקנות קרן נאמנות אחת.

להלן סכומי ההשקעה המינימלית עבור קרנות נאמנות בכמה חברות קרנות הנאמנות הפופולריות ביותר ברוקרים הנחה:

ואנגארד קרנות

: $ 3, 000

קרנות נאמנות

• : $ 2, 500 < T. Rowe Price Funds $ 2, 500
• צ'ארלס שוואב קרנות : $ 100
• לכן, אם יש לך $ 3, 000 הציל רוצה לקנות את הקרן המשותפת הראשונה שלך, ואתה רוצה להשתמש ואנגארד, אתה אולי אין ברירה אלא להשקיע בקרן אחת בלבד. למרבה המזל, ואנגארד וחברות אחרות של קרנות נאמנות ללא קרנות יש קרנות נאמנות, המכונה לעתים קרובות קרנות של קרנות, כי להשקיע בקרנות אחרות. לדוגמה, קרנות "LifeStrategy" של ואנגארד משקיעות בכל ארבע קרנות ואנגארד אחרות. לכן, קניית קרן אחת כזו בלבד משיגה את אותה תוצאה כמו קניית ארבע קרנות נאמנות בקטגוריות מגוונות.
• איך אתה בונה תיק קרנות נאמנות? בעוד שניתן להשקיע בקרן אחת בלבד, המשקיעים נבונים לבנות תיק משלהם ולנהלם בהתאם לצרכיהם הספציפיים. אתה יכול לנצל שנים של תיאוריה תיק לבנות תיק כי הוא מגוון ומתאים לך באופן אישי. למרבה המזל, תיאוריית תיק זה ניתן לפשט לתוך מה שנקרא עיצוב תיק משותף ונבדק זמן שנקרא Core ולוויין. מבנה זה הוא בדיוק כפי שהוא נשמע: אתה מתחיל עם "הליבה", אשר בדרך כלל להיות גדול מדד מניות מדד הקרן, אשר מייצג את החלק הגדול ביותר של תיק ההשקעות שלך, ולבנות סביב הליבה עם קרנות "לוויין" אשר כל אחד מייצג חלקים קטנים יותר של תיק ההשקעות שלך.

הנה דוגמה של תיק הליבה והלוויין המתאים למשקיע לטווח ארוך עם סובלנות בינונית (בינונית) (הקצאת הנכסים היא 65% מניות, 30% אג"ח, 5% מזומנים / MMKT): < 40% מניות גדולות (מדד)

10% מניות קטנות

15% מטבע חוץ

30% בונד לטווח בינוני

05% מזומנים / שוק כסף

של קרנות נאמנות וסוגי קרנות נאמנות מגוונים, כלומר לכל קרן יש סגנון השקעה ייחודי שאינו מתואם מאוד (דומה מדי) לקרנות האחרות בתיק. בטווח הארוך, תיק זה עשוי לייצר תשואה ממוצעת של 5% עד 8%, על בסיס ממוצעים היסטוריים.

עבור דוגמניות אחרות של תיקי השקעות ראה:

תיק קרנות נאמנות אגרסיבי
קרן נאמנות שמרנית לדוגמה
לסיכום, ולבסוף לענות על השאלה כמה קרנות נאמנות הן הטובות ביותר, סביר להניח כי המספר האידיאלי הוא איפשהו בין שלוש לחמש קרנות.זה רק לעתים נדירות יש צורך יותר מ 10 קרנות שונות.
כתב ויתור:
המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.