קרנות הטוב ביותר עבור החזרות יציב - קרנות נאמנות הבטוחה

מהן קרנות הנאמנות הבטוחה ביותר לקנות? לעתים קרובות אני מקבל את השאלה הזאת מחברים, משפחה ולקוחות. או שהם עשויים לשאול, "איך אני יכול לקבל תשואות טובות מבלי לקחת יותר מדי סיכון?"

המילה "בטוח" הוא מונח יחסי. אם אתה רוצה לקנות השקעה מובטחת לא לאבד ערך, אתה לא תמצא שום דבר שיכול להיות מתואר באמת כהשקעה - במקום תוכל לשים את הכסף שלך בחשבון הבנק או תעודת פיקדון (CD).

אבל תמורת הערבות, יהיה לך מזל למצוא משהו מרוויח יותר מ 1%.

אין דבר "מובטחת" (למעט כמה מוצרי ביטוח מטעים עם עמלות נסתרות) שראיתי בכל 15 שנותי כיועץ השקעות שמשלם יותר משיעור האינפלציה, המסתכם בכ -3%. אם אתה מרוויח משהו פחות מזה, אתה עושה משהו שאני מכנה "לאבד כסף בבטחה."

הרעיון הבסיסי של השקעה הוא לגדול עושר, אשר ניתן לעשות רק ביעילות על ידי השגת שיעור ממוצע של התשואה כי האינפלציה האינפלציה לאורך זמן. אם אתה לא עושה את זה, הכסף שלך יהיה שווה פחות בעתיד מאשר היום. זה בעצם לאבד כסף! האם זה מתאים להגדרה של בטוח?

קרנות נאמנות הבטוחה שאתה יכול לקנות

לפני מתן דוגמאות של קרנות הנאמנות הבטוחה ביותר, בואו להגדיר מה אנחנו מתכוונים בביטחון. ראשית, כדי להיות בטוח כהשקעה, אתה צריך להקדים את האינפלציה.

אחרת, אתה תאבד כסף באופן שיכול להיחשב גניבה חוקית - שבו הבנקים מחזיקים את הכסף שלך ולשלם לך ריבית זעירה בזמן שהם משקיעים בבית גבוה יותר rater זה או הלוואה אותו ללקוחות בנק אחרים בשיעור גבוה יותר.

אבל כדי לקבל תשואות כי הממוצע גבוה יותר מאשר שיעור האינפלציה, אתה חייב לקחת מידה מסוימת של סיכון, כלומר אומר שאתה חייב להיות מוכן לקבל ירידות קצרות בשווי השוק על מנת לקבל תשואות ממוצע גבוה מ -3% שעות נוספות.

קרנות הנאמנות הבטוחות ביותר שיכולות לעשות זאת הן קרנות אג"ח. למעשה, קיים סוג מסוים של איגרות חוב המשמש בדרך כלל כסמן עבור מה שנקרא "שיעור הסיכון" וזה אג"ח של ארה"ב.

כמה אפשרויות טובות עבור קרנות האג"ח להשקיע באגרות חוב של ארה"ב הם

ואנגארד לטווח קצר ממשלת איגרות חוב (VSBSX) ו נאמנות הממשלה ביניים (FSTGX). VSBIX נמצאת רק מאז 2010, אך בשנת 2013 נרשמה ירידה של יותר מ -2% ברוב קרנות האג"ח, וקרן זו עדיין החזירה לתשואה חיובית של כ -29%. FSTGX הפסיד 1. 26% באותה שנה, אך סביר להניח הממוצע בין 3% ל -4% על התשואות לטווח ארוך, בעוד VSBSX לא צפוי לקבל יותר מ -3%. שים לב שהזכרתי "הפסד" עם כספים אלה.מכיוון שהמשקיע אינו מחזיק איגרות חוב (הם מחזיקים מניות של קרן הנאמנות), קרנות האג"ח יכולות להפסיד כסף, אם כי קרן האג"ח הממוצעת תהיה רק ​​ירידות ערך קצרות בערך בשנה קלנדרית אחת מתוך כ - 7 עד 10 שנים. מסיבה זו, אופק השקעה של לפחות שלוש שנים הוא אידיאלי להשקעה בקרנות אג"ח.

קרנות נאמנות הטוב ביותר עבור יציבות

כאשר המשקיעים אומרים שהם מחפשים בטיחות, הם לעתים קרובות אומר שהם רוצים יציבות במחיר או תנודתיות נמוכה ערך.

סוגי קרנות נאמנות ליציבות יהיו בדרך כלל קרנות מאוזנות או קרנות פרישה מסוג יעד, שהן קרנות נאמנות המשקיעות ביתרת מניות, אג"ח ומזומנים או קרנות נאמנות אחרות, בתוך קרן אחת.

לפעמים המכונה "קרנות של קרנות", קרנות מאוזנות ו-תאריך יעד קרנות יכול לגוון את האחזקות בצורה כזאת כי ההפסדים הם נדירים אבל חוזר לטווח ארוך הם גבוהים יותר מאשר את רוב קרנות האג"ח.

אחד הקרנות מאוזן הטוב ביותר עם היסטוריה של תשואות יציב מעל שיעור האינפלציה הוא

ואנגארד וולסלי הכנסה (VWINX). אחת השנים הגרועות ביותר במניות היתה 2008, כאשר מדד S & P 500 ירד ב -37%. VWINX היה הפסד של רק 9. 8%, אשר היכה 90% מכלל קרנות נאמנות שמרני הקצאת. התשואות לטווח ארוך (10 שנים או יותר) הממוצע כמעט 7%. במילים אחרות, משקיע המטופל לא אכפת לי הפסד מדי פעם של כ -10% בשנה אחת מתוך כ 10 שנים, אבל עדיין מקבל ממוצע שנתי חוזר באופן משמעותי מעל שיעור האינפלציה יכול לשקול VWINX. לגבי קרנות פרישה במועד היעד, הסיכון הנמוך ביותר, הקרנות היציבות ביותר יהיו בדרך כלל אלו עם תאריך יעד קרוב לשנה הנוכחית. לדוגמה, כשאני כותב את זה, השנה היא 2015. ליציבות המחירים הטובה ביותר, אני יכול לבחור קרן כמו

ואנגארד היעד פרישה 2015 (VTXVX), אשר כבר שמרני (על כ 45% מניות, 45% אג"ח ו 5% במזומן עד יולי 2015), ויהיה בהדרגה מקבל שמרני יותר עם הזמן. השורה התחתונה על השקעות עבור בטיחות ויציבות

לפני שתחליט לעשות בטיחות הבטיחות שלך או יציבות, הקפד לדעת את סדר העדיפויות שלך. אם אתה צריך את הכסף שלך בתוך פחות משלוש שנים, זה לא האינטרס שלך להשקיע בקרנות נאמנות. ואם העדיפות שלך היא בטיחות, ואתה לא אכפת מרוויח כמעט אפס עניין, קרנות נאמנות הם כנראה לא הבחירה הטובה ביותר.

אבל אם אתה רוצה לשמור על קשר עם (או בביצועיו) האינפלציה עם ההשקעות שלך, תצטרך לקחת מידה מסוימת של סיכון ולהיות מוכנים לראות את הירידות נדירות אך בלתי נמנעת ערך.

אם אינך בטוח כמה הסיכון מתאים לך, נסה למדוד את סובלנות הסיכון שלך.