מה זה IRA - איך עבודה IRAs

חשבון פרישה בודד (או הסדר פרישה הפרט) הוא חשבון מועדף השקעות המיועד לעזור לאנשים לשמור על פרישה. ישנם סוגים שונים של IRA, אבל שני סוגים שונים הם מסורתיים IRAs (המכונה בדרך כלל פשוט כמו IRAs) ו Roth IRAs. נדבר על רוט IRAs קצת מאוחר יותר. כדי להתחיל, בואו להכיר את היסודות של IRAs המסורתית.

-> ->

אתה יכול לפתוח IRA מסורתית באמצעות ספק חשבון או תיווך מקוון, כל עוד אתה מרוויח הכנסה והם מתחת לגיל 70 1/2. כסף שנכנס לתוך IRA, הידוע בשם תרומות, ניתן להשקיע בכל דרך שבה בעל חשבון IRA בוחר. תלוי איפה אתה משקיע, אתה צריך מגוון רחב של מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, וסוגים אחרים של מניות לבחירה. בתיאוריה, כל דבר שאתה יכול להשקיע ניתן להשקיע דרך IRA.

-> ->

IRAs ומסים

תרומות ל IRA מסורתי עשוי להיות לניכוי מס, תלוי אם יש לך חשבון פרישה נוסף דרך עבודה.

השקעות IRA לגדול מס נדחים, כלומר החשבון אינו במס כל עוד הכסף מוחזק בתוך החשבון. ברגע שאתה לוקח את הכסף החוצה, הידוע גם בשם לקיחת הפצות, תשלם מסים על תרומות ורווחים. הרעיון הוא כי פרישה ההכנסה שלך בפועל עשוי להיות נמוך יותר, ולכן המסים שאתה משלם יהיה פוטנציאל להיות פחות משמעותי ממה היית משלם במהלך שנות העבודה שלך.

-> ->

אתה יכול למשוך כסף מ IRA בכל עת, אבל אם אתה לוקח את הכסף לפני גיל הפרישה (כרגע לפחות בגיל 59 1/1), אתה לא תשלם רק מסים אבל יכול גם הפנים 10% עונש נסיגה מוקדמת. יש כמה חריגים לעונש הנסיגה המוקדמת, תלוי אם אתה עומד בכישורים מסוימים.

אתה חייב להתחיל לפחות הפצות מינימום מהחשבון שלך על ידי גיל 70 1/2.

IRA תרומות מגבלות

יש גבולות עד כמה אתה יכול לשים לתוך IRA שלך בכל שנה. מגבלות אלה משתנות עם הזמן, ומתאימות מדי שנה או שנתיים לאינפלציה. יש תרומות נוספות לקליטת המשקיעים בגיל 50 ומעלה, שנועדו להאיץ את צמיחת החיסכון בשנים שלפני הפרישה. (למידע נוסף על 2017 תרומות IRA גבולות.) יש לך עד המועד האחרון להגשת מס לעשות תרומות. לדוגמה, אתה יכול לעשות 2017 תרומות IRA בכל עת לפני 16 אפריל 2018. אם אתה קובץ הרחבה, ייתכן שיהיה אפילו יותר מזה.

סוגים אחרים של IRAs

יש גם עצמאים IRAs, SEP IRA ו SIMPLE IRA. עבודה זו בדרכים דומות ל- IRA המסורתית, אך יש לה גבולות תרומה שונים וכללים אחרים.

ARA Rollover הוא IRA מסורתית שניתן להשתמש בהם כדי לאחסן חשבונות אחרים מועדף ההשקעה במס ללא עונש מס.לדוגמה, אם אתה עוזב את העבודה ואת צריכה להעביר את החשבון 401 (k), IRA rollover היא המקום לעשות את זה.

איך IRAs רוט שונים

רוט IRA דומה במובנים רבים כדי IRA המסורתית, כולל גבולות תרומה, איך לפתוח חשבון, ואיך התרומות ניתן להשקיע.

אבל במובנים אחרים רוט IRAs הם שונים זה מזה. ההבדל הגדול הוא במקום לשים כסף לניכוי מס בחשבון לגדול מס נדחים, רוט תרומות IRA מבוצעים לאחר מס. פעם בחשבון, תרומות ורווחים בתוך רוט לגדול מס חינם. גם לאחר הכסף הוא נסוג בעת הפרישה, הוא משוחרר ממס חינם. (כל עוד ההפצות נחשבות כהפצות מתאימות).

יש כמה הבדלים אחרים. הכנסה מתואמת ברוטו שלך חייב להיות מתחת לרמה מסוימת כדי לתרום ROT IRA. אתה יכול לעשות תרומות שלך IRA רוט לאחר שתגיע לגיל 70 ½. כמו כן, אין דרישה לבצע הפצות מינימום מרוט כל עוד אתה בעל החשבון המקורי. ואתה עשוי להיות מסוגל למשוך תרומות (אם כי לא הרווחים) מ Roth IRA לפני הפרישה מבלי לשלם 10 אחוז עונש.

אתה יכול לקבל יותר מ IRA אחד, כולל מסורתי, SEP או SIMPLE, ו Roth, כמו גם את 401 (k). אתה יכול גם להמיר IRA מסורתית לרות, תלוי אם אתה חושב שזה עושה יחסוך לך מסים בעתיד.

התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ מקצועי מקצועי לא צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה שלך או תכנון מס. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.

עודכן על ידי סקוט ספאן