איך לבנות הון (ומה זה אומר)

הון הבניין הוא אחד היתרונות העיקריים של בעלות על הבית. אתה לא שם לב לזה בזמן שזה קורה, אבל בשלב מסוים יש לך נכס בעל ערך שיכול לשמש כמעט כל דבר.

מהו הון?

הון עצמי הוא כמות הבית שלך, כי אתה בעצם עצמו . אם לווה כסף כדי לקנות את הבית שלך, אתה יכול לחשב את ההון העצמי על ידי הפחתת יתרת ההלוואה שלך מהערך של הבית שלך. אם אתה בסופו של דבר עם מספר שלילי, יש לך הון שלילי - הבית שווה פחות ממה שאתה חייב על זה.

-> ->

דוגמה: הבית שלך שווה $ 250, 000 ואתה חייב $ 100, 000 על המשכנתא שלך. $ 250, 000 מינוס $ 100, 000 שווה $ 150, 000 הון עצמי בבית שלך. זה הערך שאתה יכול לעשות משהו עם אם אתה מוכר את הבית.

כיצד לבנות הון

ככל שיש לך יותר, כך ייטב. ישנן שתי דרכים לבנות הון עצמי:

-> ->

1. ערך הנכס גדל
2. כמות החוב יורדת

אתה יכול לנקוט גישה פעילה או פסיבית לבניית הון, בהתאם המטרות שלך, המשאבים שלך, ואת המזל שלך.

להגדיל את ערך הנכס

ערך השוק של הבית שלך הוא מרכיב חשוב בחישוב ההון העצמי שלך. אם זה עולה, יש לך מיד יותר העצמי. אז איך הבית שלך לעלות ערך?

עליית מחירים בשוק שלך: אם אתה בר מזל, ערכי הבית בשוק שלך יכול פשוט לעלות עם הזמן, ללא כל מאמץ מצידך. זה צפוי לקרות בשכונות אטרקטיביות ועיירות גדל.

שיפוץ הבית: אתה יכול גם להשקיע בבית שלך כדי להגדיל את ערכו.

עדכון מטבחים וחדרי אמבטיה, שיפור הגינון, ולהפוך את הבית יותר חסכוני באנרגיה יכול כל לשלם (אבל יש עלות מראש, ואתה צריך לוודא שאתה יכול יותר מ recoup אלה עלויות). אם אתה עושה שיפורים בעיקר כדי לבנות הון, לבחור פרויקטים עם התשואה הגבוהה ביותר על ההשקעה (ROI).

תחזוקה: תחזוקה שגרתית היא משעממת, אבל בית זה מתפרק לא שווה הרבה לאף אחד. אתה יכול למעשה לראות את ההון העצמי הביתה ירידה אם אתה נכשל לטפל בבעיות כמו דליפות והידרדרות קירוי.

הקטנת החוב

תשלומים חודשיים: עם רוב ההלוואות הביתה, אתה משלם את יתרת ההלוואה שלך כל חודש. טבלת הפחתה בסיסית יכולה להראות לך את התהליך בפעולה. ככל שיש לך את ההלוואה, את הקרן יותר אתה משלם (יותר של כל תשלום הולך לכיוון ההון, ופחות מכל תשלום הוא איבד את חיובי הריבית). זה בעצם די קל אם אתה פשוט לשמור על ביצוע תשלומים - ואתה לבנות מומנטום (עם תשלומים גדולים גדולים יותר) אפילו בלי לנסות.

אבל ייתכן שתרצה להאיץ את התהליך ולבנות הון במהירות רבה יותר.ישנן מספר דרכים לעשות זאת.

טווח קצר יותר: הלוואות לטווח קצר לגרום לך לשלם את החוב לבנות את ההון מהר יותר מאשר הלוואות לטווח ארוך. לדוגמה, משכנתא של 15 שנה יהיה טוב יותר מאשר משכנתא של 30 שנה. כבונוס, אלה הלוואות לטווח קצר לעתים קרובות מגיעים עם ריבית נמוכה יותר - כי, בשילוב עם העובדה שאתה משלם ריבית במשך פחות שנים, כלומר תוכל למעשה להוציא פחות על הריבית על החיים שלך ההלוואה.

תשלומים נוספים: גם אם יש לך משכנתא 30 שנה, אתה יכול להאיץ את הדברים על ידי תשלום נוסף. כל דולר נוסף שתשלם (מעל ומעבר התשלום הנדרש שלך) מקטין את החוב שלך הולך לכיוון ההון העצמי שלך - רק לוודא המלווה שלך מיישמת את התשלומים האלה למנהלת. אין שום דבר עוצר אותך מהקמת לוח זמנים של 15 שנה פירעון (ראה את הקישור לטבלת ההפחתה לעיל) ולהפוך אותם תשלומים על 30 שנה ההלוואה שלך. אם דברים משתנים בשלב מסוים ואתה לא יכול להרשות לעצמך לעשות את זה יותר, יש לך את הגמישות לחזור לתשלום 30 שנה קטן יותר. אם זה מסובך מדי, פשוט לשלוח תשלום נוסף מעת לעת.

עזוב את זה לבד: משכנתאות השני מימון מחדש יכול להפריע להפחתת החוב. ברור, אם אתה יכול לשמור על ידי צרור refinancing, קדימה ולעשות את זה.

אבל זכור כי עם רוב ההלוואות, אתה משלם בעיקר עניין בשנים הראשונות של ההלוואה שלך - כך בכל פעם שאתה מתחיל מחדש, אתה עיכוב (או לפחות להאט) את ההון העצמי שלך. הלוואות כנגד הבית שלך עם משכנתא שנייה (או הון עצמי הביתה קו אשראי) בבירור מגדיל את החוב שלך ומקטין את ההון העצמי שלך.

חיסכון כפוי

לפעמים אנשים מתייחסים לתשלום משכנתא כמו "חיסכון מאולץ". אתה לא יכול לחשוב שאתה חוסך כסף על ידי ביצוע תשלומים בכל חודש, אבל אתה בונה את הערך של הנכס (כמו היית לבנות את הערך של חשבון חיסכון על ידי ביצוע הפקדות רגיל). עם הבית, הנכס אינו במזומן בחשבון חיסכון - זה הון בבית שלך.

מה אתה יכול לעשות עם הון עצמי?

אתה עשוי לתהות מה אתה מקבל מכל זה הון עצמי. התשובה הקצרה היא שזה נכס שאתה יכול לסחור בנכסים אחרים.

• אם אתה מוכר את הבית שלך, תקבל במזומן עבור ההון שלך
• אם אתה קונה בית אחר, אתה יכול להשתמש בכסף (או הון עצמי) כדי לעזור לממן את הרכישה של הבית החדש שלך (ולכן אתה צריך לשאול פחות)
• אם אתה צריך כסף מזומן, אתה יכול לשאול כנגד הון עצמי בבית שלך עם משכנתא שנייה (הידוע גם בשם "הלוואה להון הביתה")