הלוואות בפעם הראשונה Homebuyers יש יתרונות וחסרונות

קבלת הלוואה טובה תמיד חשוב, וזה עניין גדול במיוחד עבור homebuyers בפעם הראשונה. לראשונה קונים לעתים קרובות רק מקבל על הרגליים שלהם כלכלית, כך שהם נהנים הלווה ידידותי הלוואה תכונות כמו אישור קל למטה סיוע תשלום.

ישנן מספר דרכים להגיע הרבה על המשכנתא הראשונה שלך, כולל:

• באמצעות תוכניות הלוואה המיועדת לראשונה קונים, ו

-> ->

• קניות סביב ומוסמך על בסיס האשראי שלך חזק הכנסה

בעוד הלוואות שתוכננו במיוחד עבור הרכישה הראשונה הביתה עשוי להישמע מושך, הם לא תמיד בכושר מושלם. לעתים קרובות הם באים עם מחרוזות המצורפות - אשר עשוי או לא יכול להיות breakbreakers.

מהו הלוואה בפעם הראשונה Homebuyer?

הלוואה ראשונה homebuyer נועד לעזור לאנשים להיות בעלי בתים, בדרך כלל באזורים גיאוגרפיים ספציפיים. תוכניות אלה משתנות בהתאם למקום המגורים שלך ומה זמין עבורך, אך הרעיון הכללי הוא לספק סיוע כספי ל קונים מתאימים . היתרונות באים בכמה צורות, שחלקן מתוארות להלן.

מקדמה: היכולת של הקונים לבצע מקדמה קטנה מאוד (או לא מקדמה בכלל).

עלות הריבית: ארגונים לסבסד (או לעזור לשלם) חיובי ריבית, והם יכולים גם לעזור ללווים זכאים הלוואה עם ריבית נמוכה יותר. התוצאה היא תשלום חודשי קל יותר.

מענקים: "כסף חינם" שניתן לשים לקראת סגירת עלויות, מקדמה, ושיפורים לבית לאחר הרכישה.

סליחה הלוואה: ביטול החוב המשכנתא (או לפחות חלק מהחוב). זה קורה בדרך כלל על פני תקופה ארוכה של זמן כדי לעודד קונים להישאר בבית לטווח ארוך.

עזרה עם עמלות: מגבלות על כמה המלווים מותר לגבות עבור סגירת הלוואה.

תשלומים נדחים: הלוואות אשר לא צריך להיות נפרעו (ולא לגבות ריבית) עד שתשלם את הבית - בדרך כלל על ידי מכירת הבית והעברה. הלוואות אלה משמשים לעתים קרובות את התשלום למטה.

שים לב שהתוכניות העומדות לרשותך עשויות להציע כל אחד או יותר מ מההטבות המפורטות למעלה - הדבר תלוי בנסיבות הכלכליות שלך ובמקומות המגורים שלך, כך שיהיה עליך לחקור מה זמין באזור שלך .

היכן למצוא תוכניות הלוואה

מציאת תוכניות הלוואה טובה דורש קצת עבודת רגליים.

מקום טוב להתחיל בו הוא אתר האינטרנט של HUD על תוכניות homebuying (לחץ על המדינה שלך, ולאחר מכן לחץ על "תוכניות סיוע" תחת "קניית בית"). אתה יכול גם פשוט לחפש באינטרנט, להיות בטוח כדי לכלול את המדינה או עיר המגורים. אם תרצה, תוכל גם לכלול מאפיינים כלשהם עליך (עם או בלי המיקום שלך); לדוגמה, אם אתה ותיק, מורה או מושבת, ייתכן שתמצא תוכניות נוספות.

מי זכאי?

הגדרת קונה "בפעם הראשונה": כפי שאתה יכול לדמיין, רוב התוכניות ממוקדות כלפי אנשים שיש להם אף פעם לא בבעלות בית. אבל כמה ארגונים יציע סיוע לאנשים שיש להם בעבר, כל עוד הם לא בבעלות בשנים האחרונות.

שוב, בדוק כדי לראות מה זמין עבורך.

הצורך הכספי: ייתכן שיהיה עליך לעמוד במגבלות פיננסיות מסוימות גם כן. על פי רוב, תוכניות קונה בפעם הראשונה שומרות הטבות לאנשים עם הכנסה נמוכה ומתונה. אם אתה מרוויח יותר מדי, אתה לא זכאי לתוכנית. לאחר נכסים משמעותיים (כמו מזומנים בבנק או חשבונות השקעה) יכול גם להפחית את הסיכויים שלך.

הגבלת הלוואה

בתים יקרים? רוב התוכניות לשים גבול דולר על הנכס שאתה קונה, ולכן לא מצפים לקנות את הנכסים היקרים ביותר באזור שלך. במקום זאת, אתה תהיה מוגבלת פחות יקר נכסים שהם כנראה זול יותר עבור אנשים העונים על ההגבלות הכנסה שהוזכרו לעיל. שוב, הרעיון הוא לטובת אנשים שיש להם את הצורך ביותר.

בעל הכובש: אתה בדרך כלל צריך לחיות בבית כמו המגורים העיקרי שלך.

אם אתה הולך לשכור את המקום, תצטרך להשתמש בסוג אחר של הלוואה - תוכניות אלה אינם למשקיעים.

בריאות ובטיחות: הבית שאתה קונה כנראה יש לעמוד בכמה דרישות פיזיות. זה חייב להיות במצב טוב ללא כל סכנות בטיחות (כגון צבע מבוסס עופרת, למשל). אם יש לך בית בראש כי אתה לא יכול לקנות כי זה במצב רע, אתה יכול לנסות להשתמש FHA 203k הלוואה שיקום במקום. 203k הלוואות מאפשרים לך לרכוש נכס ו שיפורים בקר עם הלוואה אחת בלבד.

חסרונות של פעם ראשונה הלוואות Homebuyer

עבור כמה homebuyers לראשונה, תוכניות אלה הם מושלמים. הם פותחים את הדלת לבעלות על הבית שבו משפחה אחרת היו יכולים לקנות בית. קהילות גם ליהנות - בעלי בתים לטפל רכושם, להסתבך, ולתרום לכלכלה. עם זאת, בפעם הראשונה homebuyer הלוואות יכול להיות בחירה שגויה במקרים מסוימים.

עם הלוואה מיוחדת, כמה אתגרים פוטנציאליים כוללים:

• הגבלות מחיר לא יאפשר לך לקנות את הבית שאתה רוצה
• אתה עלול לאבד חלק מהיתרונות של התוכנית אם אתה מוכר את הבית שלך מוקדם מדי > ייתכן שיהיה עליך לשלם מס בחזרה על חלק מן היתרונות שקיבלת
• אתה יכול להיות מוגבל רשימה קצרה של סוגי ההלוואה (רק 30 שנה שיעור קבוע משכנתאות למשל)
• אם הבית שלך עולה ערך , ייתכן שיהיה עליך לחלוק את הרווחים האלה עם תוכנית
• בהתחשב במגבלות אלה, ייתכן שיהיה עדיף להימנע הלוואות מסובסד הראשון homebuyer. פטריק Schwerdtfeger, ברוקר משכנתאות בקליפורניה, מציין כי אתה כנראה תצא קדימה באמצעות משכנתא רגיל וניל אם יש לך אשראי הגון. עם ניקוד האשראי של FICO מעל 720, ייתכן שלא תקבל שום יתרון עם הלוואה מסובסד לראשונה homebuyer.ברגע שאתה מקבל מתחת 680, את תוכניות מסובסד יתחילו להיראות טוב יותר.

אפשרויות אחרות

אם אתה מוצא כי תוכניות הלוואה מגבילים מדי, לשקול הלוואה קונבנציונאלי או הלוואה FHA זה לא מיועד לראשונה קונים.

הלוואות FHA

מאפשרים לך לקנות עם מעט כמו 3. 5% למטה. אתה לא צריך אשראי גדול, אז הם אופציה עבור אנשים אשר רק מתחיל ללוות (או אלה מחלים מצוקה כלכלית). הלוואות קונבנציונליות

גם לאפשר תשלומים קטנים למטה. עם זאת, סביר להניח שאתה צריך לשלם ביטוח משכנתא פרטית (PMI) עד שתגיע לפחות 80% הלוואה לערך. PACE הלוואות

מאפשרים לך לשדרג נכס בבעלותך, אשר עשוי להרחיב את היקום של בתים כי תשקול לשאול. כאשר בית יהיה מושלם אם זה רק היה חסכוני באנרגיה מכשירים, ייתכן שתוכל לקבל מימון (אשר תצטרך לשלם) עבור שדרוגים אלה. הגישה הטובה ביותר היא לחקור את כל האפשרויות שלך. תסתכל על מה משכנתא המסורתי שלך מציע, לבדוק את ההלוואות באינטרנט, ולהשוות את ההצעות הלוואות מסובסד. ברגע שאתה מסתכל על המספרים, גורם לערך של גמישות.

בנוסף לתוכניות הלוואה, כדי להיות בטוח כדי ללמוד על בפעם הראשונה Homebuyer מס אשראי כדי למקסם את החיסכון שלך.