וִידֵאוֹ: The Choice is Ours (2016) Official Full Version 2024
מלבד תוכניות פרישה בחסות המעסיק, הפרט חשבונות פרישה (IRAs) הם אולי אחד הטובים ביותר פרישה חיסכון כלים זמינים. IRAs לספק מס נדחים צמיחה על נכסים שהושקעו בין הטבות אחרות בהתאם לסוג של IRA. מסורתית IRAs להציע ניכוי מס על תרומות כמו גם את המס נדחה צמיחה המאפשר חשבונות אלה כדי לנצל את מלוא היתרונות של הרכבה.
-> ->Roth IRAs, לעומת זאת, אינם מציעים ניכויי מס על תרומות כמו תרומות לחשבון חייב להיות לאחר מס. אבל בתמורה, רוט IRA בעלי החשבון לא רק הציע את אותו גידול מס נדחים על הנכסים שלהם, אלא גם הפצות פטורות ממס ומשיכות. הנה איך רוט IRA משיכות עבודה.
-> ->ללא מס הפצה מוסמך רוט IRA משיכות
בתנאי שהגעת לפחות בגיל 59.5 ו היה חשבון IRA רוט שלך פתוח לפחות חמש שנים, כל הנסיגה רוט IRA שלך היא פטורה ממס. למעשה, זה ייחשב כהפצה מתאימה. למרות שילוב זה של הקריטריונים הם אולי הנפוצים ביותר עבור לקיחת הפצה מוסמך רוט IRA, ישנם מספר תרחישים אחרים בהם משיכות נחשבים מתאימים, ולכן הם פטורים ממס:
- <->- אם אתה מושבת
- אם הנסיגה הוא שילם את המוטב שלך או את האחוזה שלך אחרי המוות שלך
- אם הנסיגה עומדת IRS "בית ראשון" דרישות
מס כזה ללא תשלום פרישה היא בין היתרונות הגדולים של רוט IRA, אבל בניגוד IRAs המסורתית, אתה לא צריך לחכות עד פרישה כדי למשוך את העונש הנכסים שלך ללא תשלום.
ללא תשלום החזר מס של בסיס רוט IRA משיכות
מאז אין תרומה IRA רוט הוא אי פעם ממס כמו IRA מסורתית, רוב רוט IRA משיכות לא יהיה במס.
אין מס בשל כל רוט IRA נסיגה אם הסכום הכולל לך לסגת הוא פחות מהסכום שאתה תרמו בעבר לא משנה הגיל שלך. לדוגמה, אם במשך מספר שנים התרומות השנתי שלך בסך הכל $ 20, 000 ואתה לאחר מכן למשוך $ 5, 000, אף אחד הנסיגה שלך יהיה חייב במס כפי שהוא נחשב להחזיר את התרומה המקורית שלך. בעגה של מס, משיכה של תרומות קודמות נחשבת להחזרת בסיס.
עם זאת, יש כמה תרחישים שבהם ניתן להעריך מס הפצה מוקדם כעונש על נסיגה רוט IRA.
Penalized Roth IRA משיכות
שימוש בתרחיש דוגמה זהה לעיל, אם היית לסגת יותר מ 20 $, 000 אתה כבר תרמו ROT IRA שלך, כלומר, היית גם משיכת הרווחים לפני שהגיעו לגיל 59 , חלק הנסיגה שלך יהיה כפוף מסים 10% מס עבור הפצות מוקדמות.אותו הדבר יהיה אמר עבור כל Roth IRA משיכות מעל הבסיס שלך (תרומות) בתוך חמש השנים הראשונות של תרומה לחשבון. כלל זה ידוע כמשפט של חמש שנים. חוק חמש השנים של רוט הוא לא פשוט כמו שאתה חושב, שכן סיפוק חמש שנים כלל יכול למעשה לקחת פחות מחמש שנים, על פי ההגדרה של ה- IRS.
כדי להפוך את הדברים מסובכים יותר, רוט IRA נכסים ההמרה לעקוב אחר ציר הזמן שלהם נפרד במשך חמש שנים הכלל.
אם רוט IRA הכספים מתווספים באמצעות המרה רוט IRA, אלה כספים במיוחד צריך לעמוד חמש שנים הכלל עצמם. ככזה, אם אתה להמיר רוט IRA ולאחר מכן לקחת כמה מאותם כספים המרה בשנה הבאה, הנסיגה שלך יהיה חייב במס.
10% עונש ההפצה המוקדם
בנוסף למס ההכנסה הרגיל, העונש על ההפצה המוקדמת של 10% מוערך על חלוקות שבוצעו אם בעל החשבון עדיין לא הגיע לגיל 59.5. עם זאת, 10% העונש ההפצה המוקדמת יהיה רק להעריך על משיכות כי הם חייבים במס. ככזה, כל משיכות החוזרות על בסיס אינן כפופות לעונש ההפצה המוקדם, גם אם משלם המסים נמוך מ -59.5.
אם יש לך שאלות על משיכות IRA המסורתית, הקפד לבדוק את המאמר הזה על משיכות IRA רגיל.
כיצד להשתמש 72 (T) תשלומים עבור IRA משיכות מוקדם
72 ) תשלומים הם סדרה של תשלומים תקופתיים שווים באופן משמעותי המאפשרים לך למשוך כסף IRA בכל גיל מבלי לשלם את העונש המס.
האם רוט IRA משיכות חינם או לא?
הם רוט IRA משיכות ללא מס? רוב הזמן, אבל לא תמיד. הנה הסקופ על איך להשיג כסף מתוך רוט שלך ללא מס.
מהו חשבון פרישה אישי רוט (רוט IRA)
ללמוד את היסודות של רוט הפרט פרישה חשבונות (רוט IRAs): איפה ואיך לפתוח חשבון, Roth IRA גבולות תרומה, מגבלות הכנסה, מה הוא IRA, מי זכאי, כאשר הם נקראים, ואיך אתה יכול להרוויח IRA רוט היום.