כיצד הבנקים לקבוע שיעורי הריבית על הלוואות עסקיות

כאשר הבנקים לצטט את הריבית לבעלי עסקים קטנים על הלוואה בנקאית המוצע, הם בדרך כלל להשתמש אמת מידה כדי לחשב את הריבית. רוב הזמן, זה benchmark היא הריבית הראשית. שיעור הפריים הוא הריבית שהבנק גובה ללקוחותיו הראשיים. זהו שיעור הבסיס על הלוואות של חברות שפורסמו על ידי לפחות 75% של 30 הבנקים הגדולים של המדינה. במקרים מסוימים, בהתאם העסק המלווה, בעלי עסקים עשויים להיות מוצע שיעור המבוסס על אמת מידה דומה, לונדון Interbank המוצע שיעור, או LIBOR.

שער הריבית של U. S

ריבית הפריים היא רלוונטית לעסקים קטנים מכיוון שבנקים משתמשים בה בדרך כלל כשיעור הריבית ההתחלתי ממנו ניתן לחשב את שיעור הריבית על ההלוואות הבנקאיות. הלקוח הממוצע עסקים קטנים יכולים בדרך כלל לסמוך על הבנק מוסיף כמה נקודות אחוז לשיעור הפריים הנוכחי. בתוך תקופת כסף הדוק, עסק קטן עשוי לשלם אפילו שיעור גבוה יותר. זה כמעט חסר תקדים עבור עסק קטן כדי להיות מוצע הלוואה בבית הממשלה.

-> ->

קבוע לעומת משתנה

שיעור הפריים משתנה יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. בחודש פברואר 1972, למשל, עמד שיעור הפריים של ארה"ב על 4%. אז זה התחיל כמו גל כמו עלייה, בדרך כלל שינוי או רבע נקודה או חצי נקודה חודשית. היו תקופות שבהן נפלו שוב, אבל רק במידה מסוימת. בדצמבר 1980 עמד ראש הממשלה על רמה מדהימה של 21%. 5% - השיא של כל הזמנים.

סוג זה של טווח ואת הריבית הבסיסית התנודתיות היא מייצגת יכול להיות הרסנית עבור עסק קטן, במיוחד בגלל המלווים ביצוע קצר טווח הלוואות עסקיות לעתים קרובות להכחיש עסקים קטנים הלוואה שיעור לתקן, ובכך הכפפת אותם על חשבון ריבית בר קיימא כמו הממשלה הדולר עולה.

ככלל, אם בעל עסק קטן יכול לקבל שיעור קבוע בסביבה נמוכה ריבית, כגון תקופת "הקלה כמותית", כי בעקבות המשבר הפיננסי 2007, הוא רואה זהיר לעשות זאת. אמנם זה בדרך כלל נכון כי שיעורי הריבית המוצעים על הלוואות בריבית קבועה הם נקודה או שתיים גבוה יותר מאשר הלוואה דומה עם שיעור משתנה, קבלת מוצר גבוה מעט שיעור קבוע מספק וודאות ולהגן על בעל העסק מהשיעור הממשלה כאוטי המצב ששרר בריבית הריאלית שהגיעה לשיאה ב -1980.

יש לזכור כי בעלי עסקים קטנים לא משלמים 21. 5% - הם בדרך כלל משלמים 1 עד 5 נקודות יותר.

LIBOR

עוד ריבית חשובה היא ריבית בנקאית המוצע בלונדון או LIBOR. אם העסק הקטן שלך הוא עסק ייבוא ​​/ ייצוא או עסק אחר עם נוכחות בינלאומית, אז זה הריבית עשויה להיות חשובה לך.ריבית הלייבור היא הריבית היומית על שוק היורו-דולאר בלונדון. זה בדרך כלל זז יחד עם שער הממשלה, אם כי היסטורית זה היה מעט נמוך יותר מאשר ראש הממשלה, אבל גם תנודתי יותר.