כיצד שיעורי התשואה השנתית יכול להרשות לך

קרנות נאמנות וסוגים רבים אחרים של השקעות לפרסם את שיעורי התשואה השנתית שלהם. אם אתה בוחן רשימה של אפשרויות השקעה בתכנית 401 (k) שלך, תראה את התשואה של כל השקעה בשנה האחרונה, ולאחר מכן בדרך כלל את שיעור התשואה השנתי שלה לשלוש שנים, לחמש שנים ול -10 שנים.

על שיעורי התשואה השנתית

שיעורי התשואה השנתיים יכולים להטעות אותך. יותר מדי משקיעים מסתכלים על התשואה השנתית בשנה האחרונה, וזו ההשקעה שהם מכניסים את הכסף שלהם אם זה נראה טוב.

למרות שכיח, זוהי גישה לקויה לקטוף השקעות. השקעה יכולה להיות תשואה גדולה שנה אחת לחזור נורא בשנה הבאה. לדוגמה, מי לא רוצה תשואה של 38 אחוז? זה היה שיעור התשואה השנתי המשוער של קרנות רבות קטנות מדד * בשנת 2013. אבל אלה אותן קרנות היו תשואות שנתיות שהיו פחות מ 4 אחוזים בשנת 2014, בשנת 2015 הם ירדו 5 עד 6 אחוזים, כלומר, היו להם - תשואה שנתית שלילית.

- המשקיעים שבחרו בכספי קרנות קטנות על בסיס שיעור התשואה השנתי ב -2013 התאכזבו מאוד בשנתיים הקרובות. בינתיים, קרנות גדולות מדד שווי REITs - השקעות נדל"ן אמון - עשה די טוב בשנת 2014.

מה לגבי שיעורי התשואה השנתית?

שיעור התשואה השנתי מראה לך את התשואה לשנה קלנדרית אחת. שיעור תשואה שנתי מראה לך את התשואה הממוצעת שהושגה על פני מספר שנים, בעוד שיעור התשואה השנתי מעודד את עליות ומורדות.

לדוגמה,

אם

הקרן החזיקה תשואה של 38%, תשואה של 4%, ולאחר מכן תשואה של -5%, התשואה הממוצעת לשלוש שנים הייתה בערך 12%, שהוא ממוצע של שלוש שנים. קרנות רבות יש שיעור שנתי גדול של התשואה, אבל זה אומר לך שום דבר על מה ההחזר יהיה בשנה הבאה. קרנות נאמנות מניבות בדרך כלל תשואות גבוהות יותר מאשר קרנות אג"ח לאורך תקופות זמן ארוכות יותר, כך שאם אתה מסתכל על תשואה שנתית לקרנות שהיו בסביבה במשך עשר שנים או יותר, סביר להניח שתראה תשואה גבוהה יותר על ממניות על קרנות האג"ח. עם זאת, קרנות ההון הן הרבה יותר סביר שיש שנה עם תשואה שנתית שלילית גדולה בטווח הקצר. כדי להבין תשואות שנתיות ולפתח ציפיות ריאליסטיות, אתה צריך להבין מה ההשקעה. על פני תקופות זמן ארוכות, סוג אחד של השקעה - כגון אג"ח לטווח קצר - יציג מאפיינים מסוימים. סוגים אחרים של השקעות - כמו מניות כובע קטן - יציגו מאפיינים שונים מאוד. עם זאת, יש שנים שבהן לכל אחד מהם שיעור תשואה שנתי זהה.

מה להסתכל במקום

במקום לבחור השקעות בהתבסס על שיעור התשואה שלהם, שקול לבחור השקעות על ידי התאמת המטרות שלך עם המאפיינים של ההשקעה.לדוגמה, אם אתה צעיר להשקיע את 401 (k) תוכנית או IRA, אתה רוצה את החזרות לטווח הארוך הגבוהה ביותר האפשרית. לטווח ארוך פירושו במהלך 20 עד 30 השנים הבאות. התשואה השנתית של השנה ושיעור התשואה השנתי של השנה הבאה אינם רלוונטיים למטרותיך או למסגרת הזמן שלך להשקעה.

מה שרלוונטי הוא סוג ההשקעה הוא הסיכוי הטוב ביותר לספק את התשואות הגבוהות ביותר אם אתה נשאר מושקע במשך 20 עד 30 שנים.

התשובה היא קרנות אינדקס להשקיע במניות קטנות שווי מניות. אף אחד לא יכול להבטיח כי השקעות אלה יהיו החזרים הגבוהים ביותר על אלה מסגרות זמן רב, אבל המחקר וההיסטוריה שניהם מראים כי התוצאה הסבירה ביותר.

אם אתה מוכן לפרוש בשנה הבאה ואתה יודע שאתה צריך לקחת נסיגה של כ $ 40, 000 מ 401 שלך (k) התוכנית, את הבחירה הטובה ביותר עבור $ 40,000 זה יהיה משהו יציב , כמו קרן שוק הכספים או קרן ערך יציב. אלו סוגים של אפשרויות לעולם לא תספק שיעור תשואה שנתי גבוה, וגם לא יהיה להם הפסד גדול. מטרתם היא לשמור על ערך ההשקעה שלך תוך מתן כמה הכנסות ריבית.

המפתח: השקעה על מטרה

משקיעים מקצועיים לא להעביר כסף לקרן כי היה שיעור התשואה השנתית הגבוהה ביותר בשנה שעברה. הם בונים מודל תיק אשר מפרט כמה כסף צריך להיות בכל סוג של השקעה: למשל, 30% לכובע גדול, 20% לכובע קטן, 20% לבנקים בינלאומיים, 10% ל- REITs ו -20% לאג"ח . ואז הם בוחרים השקעות בכל אחת מהקטגוריות האלה.

ישנן דרכים אוטומטיות רבות לעשות זאת ב 401 שלך (k). רוב 401 (k) קרנות להציע תאריך קרנות היעד ובמקרה שאתה בוחר את הקרן כי יש שנה על שמו, כי מקרוב תואמת את שנת הפרישה הצפויה. קרנות אלו משקיעות באופן אוטומטי בין קטגוריות שונות ומשנות את תמהיל ההשקעה ככל שאתה מתבגר.

אפשרות נוספת היא קרן מאוזנת, אשר שומרת על איזון בין מניות ואג"ח. רבים 401 (k) אתרי אינטרנט מציעים שאלון או כלי אתה יכול להשתמש אשר באופן אוטומטי להמליץ ​​על תיק מודל או מבחר של קרנות לאחר שתענה על כמה שאלות.

אלו סוגים של תאריך היעד קרנות, קרנות מאוזנת תיקי המודל יהיה תשואות שנתיות כי הם תוצאה מעורבב של כל ההשקעות הבסיסית שהם בבעלותם. זה סביר להניח כי לעולם לא תניב את התשואה הגבוהה ביותר או הנמוך ביותר השנתי, וזה דבר טוב. באמצעות תיקי מודל היא דרך חכמה להשקיע. זה מה שאנשי מקצוע עושים.

אם אתה לא בטוח איפה להתחיל, לשכור יועץ פיננסי כדי לעזור לך, או לקרוא כמה ספרים מתחילים ההשקעה כגון ארבעה עמודי השקעה

ו

פער ההתנהגות > - שניים המועדפים שלי כל הזמנים. לא משנה מה אתה עושה, לא ללכת לבחור השקעה פשוט כי זה היה התשואה השנתית הגבוהה ביותר בשנה שעברה! * מספרי ההחזרה השנתית שלי עבור דוגמת קרן המדד הקטן מבוססים על הביצועים של מדד ראסל 2000 עם תשואות מצוטטות מתוך ספר מטריקס של DFA 2015.