מדריך לבעוט את החיים הפיננסיים שלך

אתה רק סיים את המכללה ואתה מתחיל את העבודה הראשונה שלך.

אתה מוצא את עצמך פתאום מול מגוון עצום של החלטות פיננסיות כי ייתכן שיהיה צורך לעשות לפני.

בין היתר, אתה צריך להחליט כמה כסף להוציא על הדיור שלך, כמה להפריש בחשבון הפרישה שלך, וכיצד אגרסיבי להתחיל להחזיר את הלוואות הסטודנטים שלך.

אתה יכול גם להיות הבניין החיסכון האישי שלך בפעם הראשונה.

זה יכול להיות מכריע. אם אתה חדש בתהליך ניהול הכספים שלך, המדריך הבא יכול לעזור.

אנחנו הולכים דרך כל השיקולים האלה, אחד אחד, כך שתוכל לקבל להתמודד טוב יותר על איך לבעוט להתחיל את החיים הפיננסיים הבוגרים שלך.

איך עלויות הדיור שלך תחת שליטה

רוב האמריקאים מוצאים כי שלוש ההוצאות הגדולות ביותר שלהם הם דיור, תחבורה, מזון.

להיות זהיר מאוד לגבי איך אתה מוציא כסף בשלושה תחומים אלה יכול להיות הצעד הגדול ביותר כדי לשמור על מסלול פיננסי איתן.

הכלל האצבע היא כי הדיור לא צריך לצרוך יותר משליש ההכנסה שלך. במילים אחרות, אם אתה מרוויח $ 3, 000 לחודש, אתה צריך להיות ההוצאות לא יותר מ 1 $, 000 לחודש על הדיור שלך.

כמובן, התחתון אתה יכול לקבל את המספר הזה, יותר טוב. אל תפחד להמשיך לחיות עם roommates במשך כמה שנים לאחר סיום הלימודים בקולג '.

התעלם מהלחץ החברתי שאומר שאתה צריך לחיות לבד רק בגלל שיש לך תעודה.

ככל שאתה יכול לשמור על עלויות הדיור שלך על ידי לחיות עם שותפים או לשכור דירת סטודיו קטנה, את החדר יותר יהיה לך בתוך התקציב שלך כדי להשיג מטרות פיננסיות אחרות. אתה יכול להיפטר הלוואות סטודנט שלך או לבצע התקדמות רצינית לקראת חיסכון עבור מקדמה במקום.

בנימה אישית, חייתי עם שותפים לחדר עד שהייתי כמעט בן 32. אתה יכול להסתכל על המשפט הזה ולחשוב על הווידוי הזה כעצוב. אתה יכול לחשוב על זה כראיה כי לא קיבלתי את החיים הפיננסיים שלי יחד עד אז.

להיפך, עד שהפסקתי לחיות עם שותפים, צברתי תיק השקעות נכבד בשווי של כמה מאות אלפי דולרים. הייתי מסוגל לעשות זאת, במידה רבה, על ידי שמירה על ההוצאות היומיומיות שלי נמוך ככל האפשר ולהשקיע את ההבדל.

בעוד החברים שלי היו מקבלים את השיער שלהם מודגשת, לטפל עצמם pedicures, וכן לחיות בשני חדרים מרווח השינה, החלטתי שאני יהיה לדחות את מותרות במשך כמה שנים נוספות, כך שאני יכול להתמקד בעיטת ההשקעות שלי.

הנקודה של הסיפור הזה היא להמחיש כי ההחלטות שאתה עושה כאשר אתה בשנות העשרים המוקדמות שלך יכולה להיות השפעה מתמשכת על ערך החיים שלך לכל החיים.

אל תפחד לקבל החלטות כי הם מעט נגד הנורמה. להימנע מרכוש את כל אלה trappings כי הם בדיוק - פריטים לשמור אותך לכוד כלכלית.

לנהוג במכונית ישנה יותר, לחיות בדירה קטנה יותר, ולשמור על אורח חיים חסכני תוך התמקדות דרכים אתה יכול לשפר את ההכנסה שלך להרוויח יותר.

אז אתה יכול להקדיש את שנות העשרים שלך כדי להגדיר את עצמך על נתיב פיננסי חכם. העצמי העתידי שלך יודה לך.

לסיכום, להתמקד בעלויות הדיור הראשון, ולאמץ את האפשרות לחיות עם roommates לזמן קצר. כאשר תסיים עם זה, להפנות את תשומת הלב שלך להוצאות הגדולות הבאה: תחבורה.

ההוצאה פחות על תחבורה

האם אתה בר מזל מספיק כדי לחיות באזור שבו מסתובבים בתחבורה ציבורית או באמצעות רכיבה על אופניים והליכה היא אפשרות מציאותית? לאחר מכן, עשו כל מאמץ כדי לחיות אורח חיים ציבורי מבוסס או הולכי רגל / אופניים מבוססי אורח החיים כל עוד אתה יכול.

זכור כי בנזין הוא לא רק את המכונית הקשורות הוצאות. בכל חודש בבעלותך מכונית, אתה משלם גם עבור ביטוח, תיקונים, תחזוקה, פחת הרכב.

הנקודה האחרונה, פיחות הרכב, היא הגרועה ביותר שכן אין זו הוצאה שאנשים מרגישים.

זה בגלל שזה לא חשבון מילולי שאתה משלם. עם זאת, זה לא עושה את זה פחות של הוצאה. פיחות רכב מוחק את השווי הנקי שלך, לפעמים בהיקף של אלפי דולרים בשנה.

ככל שאתה יכול להסתדר בלי מכונית, יותר טוב. אבל אם אתה חייב לקנות מכונית, לעשות כל מאמץ כדי לשלם במזומן עבור מכונית מקצף הישן.

המכונית הראשונה שרכשתי אי פעם היתה 400 $. זו לא שגיאה; אנשים רבים מניחים שחסר לי אפס. נהגתי את המכונית הזאת במשך שנה וחצי ולאחר מכן לשדרג לרכב שעלה 3,000 $. שילמתי עבור שניהם במזומן.

רכישת מכונית זולה משומשת, באופן אידיאלי עם מזומנים, תפחית את הלחץ הפיננסי שלך, לשפר את הנזילות שלך, ולתת לך אפשרויות נוספות.

חיתוך עלות המזון

לבסוף, ההוצאה השלישית בגודלה כי רוב האנשים להתמודד עם עלויות המזון. צעירים, בפרט, עשוי להיות משלם הרבה כסף עבור מזון מוכן, כולל ארוחות במסעדה, משלוח, ולהוציא. ככל שאתה יכול למנוע או להפחית עלויות אלה, כן ייטב.

אני לא ממליץ להפוך לטבח גורמה, אלא אם כן זה התחביב שלך ויש לך זמן להתמכר אליו. לא להיתפס באורח החיים כי מגזינים בישול מפוארים ואתרי אינטרנט לקדם. אתה רק צריך ללמוד שניים או שלושה מאכלים בסיסיים מאוד בריא, לבשל אותם שוב ושוב. לדוגמה, אתה יכול ללמוד צלחת מקסיקני, נמוך פחמימות איטלקית דיש, וכן צלחת תאילנדי.

בישול רק אלה שלוש ארוחות ערב, לאכול כל אחד פעמיים בשבוע, ייתן לך כמות טובה של מגוון. זה יהיה גם להפחית את רמות הלחץ ולהגדיל את היעילות שלך. אתה לא צריך לדאוג לגבי המצרכים להרים או את כמות הזמן שתבלה בישול כי יש לך את השגרה ממוסמר למטה. למעשה, אתה יכול אפילו לבשל בתפזורת הכל ביום ראשון, לשים אותו במקרר או במקפיא, ולהפיץ אותו במהלך השבוע.

יצירת צד הכנסה

עכשיו, כי יש לך את הכתובת למעלה משלוש קטגוריות ההוצאות, הגיע הזמן להפוך את המיקוד לכיוון אחר. אתה צריך למצוא דרכים נוספות כדי להגדיל את ההכנסה שלך.

אתה כנראה עובד במשרה ברמה בסיסית, מה שאומר שאתה כנראה לא מרוויח הרבה. אחת הדרכים הטובות ביותר להגדיל את השווי הנקי שלך, במיוחד בשלב זה של המשחק, היא לחפש הזדמנויות הכנסה צד במהלך הערבים וסופי השבוע.

האם אתה עצמאי או להתייעץ בתחום שלך? אם אתה מעורב עם שיווק או יחסי ציבור, או אם היית אנגלית הגדולות, ייתכן שתוכל לאסוף עבודות עצמאי כסופר. אם יש לך צד אמנותי, ייתכן שתוכל עצמאי כמו מעצב גרפי.

תחשוב על אילו כישורים אתה יכול להציע כי אנשים אחרים ימצאו ערך, ולאחר מכן פונים לאינטרנט כדי לחפש שוק עבור מיומנויות אלה. לבלות קצת זמן ברשת עם אנשים אחרים להרוויח או במשרה חלקית או במשרה מלאה לחיות עם מיומנויות אלה, ולקרוא את הבלוגים או הספרים שהם מפרסמים כדי למצוא פרטים על איך אתה יכול להתחיל להביא בצד הכנסה.

אם אתה לא בטוח מה הכישורים המקצועיים שאתה יכול להציע, או אם אתה לא רוצה לעשות את זה ברמה של מחויבות ומאמץ, חלופה אחרת יהיה להרים כמה משמרות שולחנות ממתינים, moonlighting כמו הברמן, או שמרטפות.

תחשוב על הדרך שבה הרווחת כסף במכללה, ולהמשיך לאורך השביל עוד כמה שנים. זכור, אתה לא צריך לעשות את זה לנצח, אבל ההוצאות כמה שנים להרוויח קצת כסף נוסף עכשיו יכול לעשות הבדל גדול החיסכון שיש לך.

תרומות התאמה עבור תוכניות פרישה

עכשיו שיש לנו כיסוי חיסכון להרוויח, זה הזמן להתמקד במה שאתה צריך לעשות עם זה כסף נוסף בתקציב שלך.

ראשית, לברר אם המעסיק שלך מציע תרומה מתאימה 401k. אם כן, לשים מספיק כסף לחשבון הפרישה שלך כי אתה לוקח את היתרון של התאמה זו. אם לא, אתה משאיר כסף על השולחן.

מהי תרומה מתאימה? נניח שאתה עושה $ 50, 000 בשנה. אתה מחליט לשים 5 אחוזים מההכנסה, או $ 2, 500 לשנה, לתוך 401k שלך. המעסיק שלך מציע גם דולר עבור דולר להתאים עד למקסימום של 5 אחוזים, כלומר המעסיק תורם נוסף $ 2, 500 לתוך 401k שלך. עכשיו יש לך סך של $ 5, 000 בחשבון הפרישה שלך, רק חצי מהם יצא המשכורת שלך.

אני מקווה שזה ברור למה זה הזדמנות כה חשובה כדי מקסימום. ניצול מלא של ההתאמה המעסיק שלך צריך להיות אחד העדיפות הגדולה ביותר שלך, אפילו מעל להאיץ את החזר החוב שלך.

אם כבר יש לך חוב, אתה צריך להעיף מבט על כל זה. אתה יכול להזמין את החובות שלך באחת משתי דרכים:

לפי ריבית:

רשימת החובות שלך לפי שיעור הריבית, מהגבוה לנמוך. בצע את התשלום המינימלי על כל חוב, אבל אז לזרוק את כל הכסף הנוסף שלך על החוב עם הריבית הגבוהה ביותר.תמשיך לסחוב משם עד שזה נעלם.

-> -> לפי יתרה:

רשימת החובות שלך על מנת איזון מן הנמוך ביותר עד הגבוה ביותר. בצע את התשלום המינימלי על כל חוב, אבל לזרוק כל שקל את ההכנסה הנוספת שלך על החוב עם האיזון הקטן ביותר. ברגע שאתה משלם את זה, אתה תרגיש את הניצחון הפסיכולוגי של חציית חוב זה של הרשימה שלך. זה ישמש לך מוטיבציה להמשיך אגרסיבי להחזיר את החוב.

שני אלה הם שיטות החזר החוב הפופולרי, ואף אחת מהאפשרויות היא טובה יותר או גרועה יותר מהאחרת. בחר אחד מהם עובד בשבילך.

אין טעם להיתפס בדיון תיאורטי על שתי אסטרטגיות החזר תשלום. השאלה החשובה ביותר היא האם אתה מקבל תוצאות. בחר את האסטרטגיה כי הוא הסיכוי הטוב ביותר כדי לעזור לך להשיג חופש החוב.

הקמת קרן חירום

לבסוף, לבנות קרן חירום המייצג לפחות 3 עד 6 חודשים של הוצאות המחיה הבסיסיות שלך. יש אנשים לקחת את זה צעד נוסף והמליץ ​​כי הקרן שלך לכסות 6 עד 9 חודשים, אבל מאז שאנחנו מתחילים, המטרה של 3-6 חודשים, אשר ירגיש פחות מאיימת. זכור, תוכל תמיד לשמור יותר מאוחר.

שמור על קרן החירום שלך נפרד משאר החשבונות שלך. אתה לא רוצה לערבב את זה עם החיסכון שיש לך להפריש עבור הוצאות שנתיות, כמו חגים או חופשות.

שמור את קרן החירום שלך מחוץ לטווח הראייה ואת דעתך לתת את עצמך את הסיכוי הטוב ביותר לא להקיש עליו בכל עת אתה מוצא את עצמך קצת קצר על מזומנים.

בינתיים, בחשבון חיסכון נפרד, לחסוך כסף עבור הוצאות שנתיות או מדי פעם כגון מתנות לחגים, נסיעה, עלויות הקשורות לחתונה (כלומר להיות שושבינת הכלה או חתנים בחתונות של חברים!), שגרתיות תיקונים המכונית ותחזוקה, מה שהופך פיקדון על דירה בזמן שאתה עדיין גר בדירה הנוכחית שלך, וכל הוצאות אחרות שעולות על בסיס בלתי סדיר אבל צפוי.

סופי מחשבות על הגדרת עצמך להצלחה פיננסית

תחילת החיים הבוגרים שלך יכול להיות קשה, כי הרבה הוצאות להכות אותך באותו זמן. אתה צריך מקום מגורים, ואז אתה צריך לשלם עבור ריהוט, תחבורה, נסיעות מדי פעם, ורבים אחרים הוצאות המלווים את החיים הבוגרים.

אתה צריך לשלם על זה בזמן שאין לך רווחים או חיסכון בעבר (כי אתה חדש להיות מבוגר), ובזמן שאתה מרוויח ברמת כניסה משכורת.

המפתח לנווט דרך כל זה הוא לחיות באופן משמעותי מתחת לאמצעים שלך כדי לשמור על דרכים להרוויח יותר כסף. בהתאם לסוג העבודה שיש לך, אתה יכול זווית לקידום בעבודה, ליצור זרם הכנסה צד, או שניהם.

אם אתה יכול להגדיל את הרווחים שלך תוך המשך לחיות כמו סטודנט במשך כמה שנים רק יותר מהנדרש, אתה יכול להתחיל את החיים שלך על בסיס פיננסי חזק.