הערכת הסיכון שלך סובלנות באג"ח

אחד הצעדים החשובים ביותר עבור משקיעים טירון הוא מדוד במדויק את סובלנות הסיכון שלך. נטילת סיכונים רבים מדי יכול לעלות לך חלק יקר של ביצה הקן שלך, בעוד לא לוקח מספיק סיכון יכול לגרום לך להחמיץ את ההזדמנות עבור תשואות לטווח ארוך גבוה יותר. כתוצאה מכך, המשקיעים צריכים לשאוף להשיג את השילוב האופטימלי של הסיכון פוטנציאל ההחזר בתיקים שלהם. השאלה היא, איך אתם קובעים כמה הסיכון מתאים?

-> ->

הערכת הסיכון שלך סובלנות: אופק הזמן שלך

הזמן הוא המרכיב החשוב ביותר של משוואת הסיכון. בעוד השקעות מסוימות לחוות תנודות מחירים לטווח קצר גבוה, התנודתיות הזו ניתן להחליק לאורך זמן. בשוק איגרות החוב, שתי דוגמאות מצוינות הן תשואות גבוהות ואג"ח מתעוררות. שניהם נמצאים בקצה העליון של ספקטרום הסיכון, אך שניהם העניקו תשואות טובות יותר לטווח ארוך.

משקיע עם אופק זמן ארוך (5-10 שנים) הוא מסוגל לעמוד בטווח הקצר טווח תנודות תמורת פוטנציאל זה לטווח ארוך לחזור. מצד שני, מי צריך את הכסף בקרוב יכול רק להחזיק מעמד במשך שנה או שנתיים צריך לנצל השקעות בסיכון נמוך. הסיבה? אם יקרה לך להיות מושקע במהלך הזמן שבו השקעה בסיכון גבוה חוויות ההאטה, אתה פשוט אין לי זמן לפצות על ההפסד.

מסיבה זו, המשקיעים צריכים להימנע לוקח יותר מאשר מידת צנוע מאוד של סיכון עם הכסף שהם צריכים למטרה מסוימת בתוך שנה עד שנתיים - נניח, מקדמה על הבית, תשלום במכללה, וכו '

עם זאת בחשבון, את כלל האצבע הבסיסי הוא: קצר אופק הזמן שלך, את הסיכון פחות אתה צריך לקחת. מצד שני, יותר זמן פירושו קו רוחב גדול לקחת סיכון, במיוחד אם יש לך מקורות הכנסה אחרים או מספר שנות עבודה עדיין לפניך.

הערכת הסיכון שלך סובלנות: כמה תנודתיות אתה יכול לטפל?

במקרים מסוימים, גם משקיעים שיכולים להחזיק מעמד לטווח ארוך חסרים את היכולת לקחת סיכון פשוט כי הם לא אוהבים לראות את הערך של ההשקעה שלהם לרדת בטווח הקצר.

אם אתה חושב שאתה יכול להיות שייך לקטגוריה זו, השקעות בסיכון גבוה כנראה לא בשבילך.

אחת הדרכים להעריך אם השקעה מתאימה לך היא להסתכל על ההיסטוריה שלה מחיר, אשר זמין בקלות באתרי אינטרנט ללא תשלום כגון Yahoo! לְמַמֵן. אם מסתכלים אחורה ורואים השקעה חווה ירידות חדות מעת לעת, לחשוב על מה היית עושה במצב זה. אם התגובה הראשונה שלך תהיה למכור, אתה כנראה יש סובלנות נמוכה עבור הסיכון.

דוגמה קיצונית היא הביצועים של אג"ח תשואה גבוהה במהלך המשבר הפיננסי 2008.ב -11 החודשים הראשונים של אותה שנה, רוב קרנות התשואה הגבוהה איבדו בין 25% ל -35% מערכן. אתה יכול לעמוד בצעד כזה? אם לא, יש סיכוי טוב כי היית מכרו את האג"ח שלך תשואה גבוהה הקרן כאשר זה היה למטה ונעלם באובדן - כלומר, אתה לא היית יכול ליהנות מן ההתאוששות שלאחר מכן בשנים שלאחר מכן.

באופן כללי, עם זאת, המשקיעים צריכים לקחת את כמות הסיכון המקסימלית המתאימה למצבם. אף אחד לא אוהב לראות את הערך של ההשקעה שלהם ירידה - אפילו בטווח הקצר - לוקח סיכון בדרך כלל מוביל גבוה יותר חוזר לטווח ארוך.

זה חשוב במיוחד לזכור אנשים צעירים, שיש להם זמן בצד שלהם.

כתב ויתור

: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו כאל ייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך. תמיד להתייעץ עם יועץ השקעות ומס מקצועי לפני שאתה משקיע.