טרפה הסביר: איך ומדוע זה קורה

עיקול הוא תהליך המלווים להשתמש כדי לקחת רכוש מן הלווים. על ידי נקיטת פעולה משפטית נגד לווה אשר הפסיק לבצע תשלומים, המלווים מנסים לקבל את כספם בחזרה. לדוגמה, הם לוקחים את הבעלות על הבית שלך, למכור אותו, ולהשתמש המכירות ההכנסות כדי לשלם את ההלוואה הביתה.

איך טרפה עובד

כאשר אתה קונה רכוש יקר, כגון בית, ייתכן שלא יהיה לך מספיק כסף כדי לשלם את כל מחיר הרכישה מראש.

-> ->

עם זאת, אתה יכול לשלם חלק מהמחיר עם מקדמה, ולשאול את שאר הכסף (כדי להיות נפרעו בשנים הבאות).

בתים יכולים לעלות מאות אלפי דולרים, ורוב האנשים לא מרוויחים בשום מקום ליד זה הרבה מדי שנה. למה המלווים מוכנים להציע הלוואות גדולות כאלה? במסגרת הסכם ההלוואה, אתה מסכים כי הנכס שאתה קונה ישמש כבטוחה להלוואה: אם תפסיק לבצע תשלומים, המלווה יכול לקחת את החזקה של הנכס על מנת לשחזר את הכספים שהם השאיל לך.

-> ->

כדי להבטיח את הזכות, המלווה יש שעבוד על הנכס שלך, וכדי לשפר את הסיכוי שלהם לקבל מספיק כסף, הם (בדרך כלל) רק להשאיל אם יש לך הלוואה טובה יחס ערך.

ההשלכות של טרפה

זמנים קשים: הבעיה העיקרית עם עובר עיקול היא, כמובן, את העובדה כי תיאלץ לצאת מהבית שלך. אתה צריך למצוא מקום אחר לחיות, ואת התהליך הוא מלחיץ (בין היתר) לך ולמשפחתך.

עלויות: טרפה יכול להיות גם יקר. כאשר אתה מפסיק לבצע תשלומים, המלווה שלך יגבה קנסות ועמלות משפטיות, ואתה עלול לשלם את שכר הטרחה מחוץ לכיס כדי להילחם עיקול. כל העמלות שנוספו לחשבונך יגדילו את החוב למלווה, ועדיין ייתכן שתצטרך לשלם כסף לאחר שהבית שלך יילקח וימכר אם התמורה במכירות אינה מספיקה (ידועה כמחסור).

ציונים אשראי: עיקול גם לפגוע בציונים האשראי שלך. דוחות האשראי שלך יראה את העיקול, אשר מודלים ניקוד האשראי יראו אות שלילי. יהיה לך קשה לשאול כדי לקנות עוד בית במשך כמה שנים (אם כי ייתכן שתוכל לקבל הלוואות מסוימות הממשלה בתוך שנה עד שנתיים), ואתה גם יש קושי רב יותר מקבל הלוואות סבירים של כל סוג. ציונים האשראי שלך יכול גם להשפיע על תחומים אחרים של החיים שלך, כגון (במקרים מוגבלים) היכולת שלך לקבל עבודה או תעריפי הביטוח שלך. כיצד להימנע טרפה

עיקול הוא המוצא האחרון עבור המלווים אשר ויתרו על תקווה להיות משולם. התהליך הוא זמן רב ויקר עבורם (אבל הם יכולים לנסות לחייב את דמי אלה לך), וזה מאוד לא נעים עבור לווים.אז איך אפשר למנוע את זה?

תקשורת:

זה תמיד רעיון טוב לתקשר עם משאיל שלך אם אתה נתקל אתגרים פיננסיים. צור קשר לפני אתה מתחיל להחמיץ תשלומים ולשאול אם ניתן לעשות משהו. אם אתה מתחיל חסר תשלומים, לא להתעלם תקשורת מלווה שלך - תקבל הודעות חשובות לספר לך איפה אתה נמצא בתהליך ומה זכויות ואפשרויות עדיין יש לך. לדבר עם עורך דין מקומי הנדל"ן או HUD דיור יועץ להבין מה קורה. חקור חלופות כדי לשמור על הבית שלך:

אם אתה יודע שלא תוכל לבצע את התשלומים שלך, בדוק אילו אפשרויות זמינות עבורך - גם אם אתה חושב שיהיה מאוחר מדי. אתה יכול לקבל עזרה באמצעות תוכניות ממשלתיות שנועדו לווים נאבקים. המלווה שלך עשוי להציע איזה סוג של שינוי הלוואה, אשר יהפכו את ההלוואה שלך זול יותר. ייתכן אפילו שתוכל לעבוד תוכנית תשלום פשוטה עם משאיל שלך אם אתה רק צריך הקלה במשך חודש או שניים (אם אתה בין מקומות עבודה, או עבור הוצאות רפואיות הפתעה, למשל). דרכים חלופיות לעזוב את הבית שלך:

עיקול הוא תהליך ארוך, לא נעים, יקר כי נזקים האשראי שלך. אם אתה פשוט מוכן להמשיך (ואתה רוצה לפחות לנסות כדי למזער את הנזק), לראות אם המלווה שלך יסכים מכירה קצר. זה מאפשר לך למכור את הבית ולהשתמש התמורה כדי לשלם את משאיל - גם אם ההלוואה לא נפרעו לחלוטין. האשראי שלך עדיין סובלים, אבל לא רע כמו שזה היה אחרי עיקול. אם זה לא עובד, אפשרות אחרת פחות אטרקטיבי הוא מעשה במקום עיקול.

פשיטת רגל:

הגשת בקשה לפשיטת רגל עשויה או לא עשויה לעזור אם אתה מתמודד עם עיקולים. הבעיות הן מורכבות, אז לדבר עם עורך דין מקומי כדי לקבל מידע מדויק המותאם למצב שלך ואת מדינת מגוריך. הונאת:

כי אתה במצב נואש, אתה היעד של אמנים. היזהר מכל הצעה לא רצויה כדי לעזור לך להימנע עיקול, ולבחור בזהירות מי עוזר לך. התחל לחפש עזרה בסוכנויות ייעוץ HUD וסוכנויות מקומיות מכובד אחרים. לדעת את הסימנים של תרמית הצלה העיקולים. טרפה תהליך

עיקול הוא בדרך כלל תהליך איטי. אם אתה מתגעגע אחד או שניים תשלומים, אתה כנראה לא מול פינוי. לכן חשוב לתקשר עם המלווה שלך אם אתה נופל על זמנים קשים - זה עלול לא להיות מאוחר מדי. הפרטים משתנים בין משאיל למלווה וחוקים שונים בכל מדינה, ולכן התיאור שלהלן הוא סקירה גסה ולא יכול להיות בדיוק מה שתחוו -

לקרוא את כל ההודעות שלך הסכמים בזהירות לדבר עם עורך דין או HUD דיור יועץ כדי לוודא שאתה יודע מה קורה . התהליך כולו יכול לקחת שנה או שנתיים, או שהוא יכול לנוע הרבה יותר מהר. הודעות התחלה:

לאחר החמצת תשלומים במשך שלושה חודשים, רבים המלווים לשקול את ההלוואה שלך כברירת מחדל. זה כאשר הדברים מקבלים קריטי.אתה, כמובן, לקבל תקשורת ברגע שאתה מתגעגע תשלום (או שניים), ועל התקשורת האלה עשויים לכלול הודעה על כוונה להתקדם עם עיקול התהליך. מדינות שיפוטיות ובלתי חוקיות: d

מציינות באיזו מדינה אתה נמצא, יהיה לך יותר זמן (ולקבל הודעות נוספות) מאחרים. ישנם שני סוגים של מדינות - מדינות שיפוטיות ומדינות לא-שיפוטיות. במדינות שיפוטיות, המלווה שלך חייב להביא נגדך תביעה משפטית נגד בתי המשפט. תהליך זה נמשך זמן רב יותר, שכן לעתים קרובות יש לך 30 עד 90 יום בין כל אירוע. במדינות לא שגרתיות, המלווים יכולים לעקל על בסיס ההסכמים שחתמת איתם, ושופט אינו מעורב. כפי שאתה יכול לדמיין, דברים זזים הרבה יותר מהר מדינות nonjudicial. בכל סוג של מדינה, אתה יכול להילחם עיקול בבית המשפט - במצב משפטי אתה בדרך כלל מוגש עם זימון, אבל במדינה לא שיפוטית תצטרך להביא תביעה משפטית נגד המלווה שלך כדי לעצור את תהליך העיקול. שוחח עם עורך דין מקומי לקבלת פרטים נוספים. עצירת התהליך:

ברוב המדינות, המלווים נדרשים להציע לווים סוג של הקלה כדי לעצור את תהליך העיקול. בין אם האפשרויות הללו ריאליסטיות או ריאלייות הן עניין אחר. המלווים עשויים לומר כי אתה יכול להחזיר ולהישאר בבית אם אתה עושה את כל (או חלק ניכר) של התשלומים החמיצו שלך לכסות את דמי המשפט ועונשים שחויבו עד כה. ייתכן גם יש הזדמנות לשלם את ההלוואה בשלמותה (אשר יקרה רק אם אתה מצליח למחזר או למצוא מקור עצום של כסף). מכירה פומבית ופינוי:

אם אתה לא יכול למנוע עיקול, הנכס זמין הזמין bidder הגבוהה ביותר במכירה פומבית. אם אף אחד אחר קונה את הבית (שהוא נפוץ), הבעלות על המלווה. בשלב זה, אם אתה עדיין בבית (ולא עשו סידורים כדי להגן על הבית), אתה עומד בפני האפשרות של פינוי וזה הזמן בשורה חדשה התאמות. חוקים מקומיים להכתיב כמה זמן אתה יכול להישאר בבית לאחר עיקול, ואתה צריך לקבל הודעה ליידע אותך כמה זמן אתה יכול להישאר. שאל את המלווה לשעבר על כל "מזומנים עבור המפתחות" תמריצים, אשר יכול לעזור להקל על המעבר לדיור חדש (בהנחה שאתה מוכן לזוז מהר).