דרכים חסינות מפני תקלות כדי להקצות את 401 (K) כסף

השקעה שלך 401 (k) כסף בצורה הטובה ביותר עבור המטרות לטווח הארוך שלך קשה יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. אם אתה לא בטוח מה לעשות, זה נורמלי לחלוטין!

להלן שלוש דרכים להגנה על חשבון 401 (k) שלך, ועל דרך רביעית שעשויה לפעול אם שלוש האפשרויות הראשונות אינן זמינות.

1. השתמש בקרנות תאריך יעד

המונח "תאריך יעד" פירושו תאריך הפרישה הממוקד שלך. אתה יודע את 401 (k) מציע קרן תאריך היעד כאשר אתה רואה שנה קלנדרית בשם הקרן, כגון T.

-> ->

Rowe פרישה פרישה 2030 קרן. קרנות תאריך היעד להפוך את ההשקעה לטווח ארוך קל. החלט את השנה בקירוב אתה רוצה לפרוש, ולאחר מכן לבחור את הקרן עם תאריך הקרוב ביותר לפרישה היעד היעד שלך. לדוגמה, אם אתה מתכוון לפרוש בגיל 60 בערך, וזה יהיה בסביבות שנת 2030, לבחור קרן תאריך היעד עם השנה "2030" על שמו.

->

קרן תאריך היעד מתפשטת 401 שלך (k) כסף על פני סוגים רבים של נכסים כגון מניות החברה גדול, מניות החברה הקטנה, אג"ח, מניות בשווקים מתעוררים, מניות נדל"ן, וכו 'זה אוטומטי בוחר כמה מחלקה הנכס בבעלות. ברגע שאתה בוחר את תאריך היעד קרן, אין שום דבר אחר שאתה צריך לעשות.

כפי שאתה ליד תאריך היעד, הקרן בהדרגה הופך להיות שמרני יותר, בעלות פחות מניות ועוד אג"ח. המטרה היא להפחית את הסיכון שאתה לוקח כמו שאתה ליד תאריך שבו אתה צריך להתחיל לסגת מן 401 שלך (k) כסף.

2. השתמש קרנות מאוזן

קרן מאוזנת מקצה כסף על פני מניות הן אג"ח, בדרך כלל בשיעור של כ -60% מניות, 40% אג"ח. בזמנים שבהם שוק המניות עולה במהירות, אתה יכול לצפות כי קרן מאוזנת לא יעלה במהירות. בזמנים שבהם שוק המניות יורד, צופים כי קרן מאוזנת לא תיפול עד כה.

אם אתה לא יודע מתי אתה יכול לפרוש, ואתה רוצה גישה מוצקה כי הוא לא שמרני מדי ולא אגרסיבי מדי, בחירת קרן שיש "מאוזנת" בשמה תהיה בחירה טובה. זה evens את עליות ומורדות. אתה יכול לשים את כל תוכנית 401 (k) בקרן מאוזנת, כפי שהוא שומר על איזון וגיוון בשבילך. סוג זה של הקרן, כמו קרן תאריך היעד, עושה את העבודה בשבילך.

3. השתמש תיקי דגם

רבים 401 (k) ספקי להציע מודל תיקי. תיק תיק מבוסס על גישת הקצאת נכסים מתמטית. לתיקים יש שמות כגון רמה I, II, III; או שמרנית, מתונה, אגרסיבית במידה בינונית. תיקי השקעות אלו מיוצרים על ידי יועצי השקעות מיומנים, כך שלכל תיק מודל יש את התמהיל הנכון של ההשקעות ברמת הסיכון המוצהרת. הסיכון נמדד לפי הסכום שיירד תיק ההשקעות בשנה אחת במהלך פנייה.

רוב המשקיעים שאינם עובדים עם יועץ פיננסי הם הטובים ביותר שימש על ידי לשים את 401 (k) כסף באחד הדגמים האלה, ולא מנסה לבחור ולבחור בין קרנות זמין. רבים מחברי שולחים לי את הצהרותיהם 401 (k) ושואלים אותי מה עליהם לעשות. בכל פעם שאני רואה תיקי דגמים זמינים, אני ממליץ להשתמש בהם.

התוצאה היא גישה טובה יותר, מאוזנת יותר, ממושמעת יותר מרוב האנשים יכולים להשיג בכוחות עצמם.

עבור מי שעובד עם יועץ פיננסי, במקום להשתמש בתיק דגמים, היועץ עשוי לבחור את הכספים שתוכל להשתמש בהם באופן שמתאם עם ההשקעות שלך בחשבונות אחרים. אם אתה נשוי וכל אחד יש השקעות בחשבונות שונים, יועץ יכול להיות לעזר רב בתיאום הבחירות שלך ברחבי הבית שלך.

4. מורחים 401 (k) כסף שווה באופן שווה אפשרויות זמינות

רוב 401 (k) תוכניות להציע גרסה כלשהי של הבחירות שתוארו לעיל. אם הם לא, הדרך הרביעית להקצות את 401 (k) כסף היא להפיץ אותו באופן שווה על פני כל האפשרויות הזמינות. זה בדרך כלל התוצאה תיק מאוזן היטב. לדוגמה, אם 401 שלך (k) מציע עשר אפשרויות, לשים 10% של הכסף שלך בכל.

לחלופין, לבחור קרן אחת מכל קטגוריה; כגון קופה אחת מכובע גדול, האחד מכובע קטן, האחד מאג"ח, האחד בין-לאומי, ואחד שהוא שוק כסף או קרן-ערך יציבה. בתרחיש זה, היית שם 20%, או 1/5 של 401 שלך (k) כסף בכל קרן.

שיטה זו פועלת אם יש קבוצה מוגבלת של אפשרויות, אבל לא עובד טוב אם יש מעל 15 אפשרויות.

שיטה אחרונה זו אינה כה הוכחה טיפשית לשלושת הראשונים. כאשר הדבר אפשרי, מומלץ תמיד שתשלים שאלון סיכונים מקוון או תייעץ עם מומחה השקעות בעל ידע קודם, לפני בחירת השקעות במניות אקראיות שיכולות לאבד אותך.