כיצד הלוואות בריבית קבועה: בטיחות במחיר

הלוואות בריבית קבועה יש שיעורי ריבית שאינם משתנים עם הזמן. קבלת שיעור קבוע הוא טוב "ברירת מחדל" אפשרות, כי אתה תמיד יודע מה את העלויות (ואת התשלום החודשי) יהיה.

כאשר אתה ללוות כסף, אתה משלם עבור ההלוואה על ידי תשלום ריבית. אולי יש כמה עמלות אחרות, אבל הריבית היא בדרך כלל הנהג העיקרי של כמה יקר הלוואה: שיעורי גבוה יותר אומר עלויות גבוהות יותר. לכן חשוב להבין את קצב העבודה שלך, ואם שיעור שלך יכול להשתנות.

-> ->

מה הם בריבית קבועה?

הלוואות יכול לבוא עם ריבית משתנה המשתנה עם הזמן, או שיעורי קבוע. עם שיעור קבוע, תשלם את אותו (ללא שינוי) הריבית על פני החיים של ההלוואה. זה חשוב כי הריבית משפיעה על כמה התשלום החודשי שלך יהיה: אם שיעור עולה, התשלומים החודשיים הנדרשים שלך יכול גם להגדיל - ואתה לא יכול להרשות לעצמו את התשלומים הגבוהים יותר.

מה יותר, שיעור הריבית יעלה גם להעלות את המחיר של כל מה שקנית עם כסף לווה. אתה תבלה יותר על העניין, אבל אתה לא ¯ לא מקבל יותר ממה שאתה קונה. כדי לראות דוגמה כיצד לשנות את המספרים עם שיעור גבוה יותר, תקע כמה מספרים לתוך מחשבון הפחתת ההלוואה: תוכל להבחין כי שיעור גבוה יותר מוביל עלויות ריבית חודשית גבוהה יותר (וכן תשלום גבוה יותר).

שיעורי הריבית משתנים כל הזמן כמו הכלכלה גדלה חוזים.

עם שיעור קבוע, ההלוואה שלך היא חסינה לשינויים אלה.

בטוח הלוואות, במחיר

הלוואות בריבית קבועה בדרך כלל בטוח יותר מאשר הלוואות עם שיעורי משתנה: אתה יודע למה לצפות, ואתה יכול לתכנן את העתיד. ישנם אין ספור סיפורים של לווים אשר סבלו "זעזוע התשלום" כאשר שיעורי על הלוואות שיעור משתנה שלהם עלה.

אבל אתה צריך לשלם על בטיחות - ודאות לא בא בחינם. הלוואות בריבית קבועה מתחילים בדרך כלל עם ריבית גבוהה יותר מאשר הלוואות בריבית משתנה. לדוגמה, שיעור על משכנתא בריבית קבועה עשוי להיות אחד או שניים אחוז גבוה יותר מאשר שיעור על משכנתא בשיעור מתכוונן (ARM). הבדל זה יכול לבצע שינוי דרמטי בתשלומים החודשיים שלך - וזה לעתים קרובות מפתה ללכת על תשלום נמוך יותר (עם הלוואה שיעור משתנה).

כאשר שיעורי קבועים נכשלים

שיעורי נפילה:

לפעמים הלוואה בריבית קבועה היא בחירה שגויה - אבל אתה רק לעתים רחוקות לדעת את זה מראש. אם הריבית נופלת לאחר קבלת ההלוואה שלך (ולהישאר נמוך במשך זמן רב), הלוואה שיעור משתנה עשוי להיות עסקה טובה יותר. למרבה הצער, עיתוי הריבית באופן מושלם הוא מאוד קשה. עם זאת, אם הריבית היא בשיאים היסטוריים וצפויה ליפול -

ו אתה מקבל הלוואה לטווח ארוך כמו משכנתא 30 שנה - זה יכול להיות הגיוני לפחות לשקול הלוואה שיעור משתנה. Refinancing: אם שיעורי

לעשות ליפול ויש לך הלוואה בריבית קבועה, זה לא סוף העולם. אתה תמיד יכול לנסות refinance לתוך פחות יקר, נמוך שיעור ההלוואה. עם זאת, יהיה עליך להעפיל ההלוואה החדשה, ואת המצב שלך (ציונים האשראי, חוב להכנסה יחסים, וכו ') אולי השתנה. אתה גם צריך לשלם עלויות הסגירה במקרים רבים, עלויות אלה יפחית את כל היתרונות שאתה מקבל מימון מחדש. התחייבות לטווח קצר:

שיעורי קבועים יכולים (לפעמים) להיות גם פחות מושך כאשר אתה ללוות עבור כמות קצרה של זמן. כי הם באים באופן אוטומטי עם שיעור גבוה יותר מאשר הלוואות שיעור משתנה, זה שווה להעריך כמה זמן תוכל לשמור את ההלוואה. כמה הלוואות שיעור משתנה לשמור על שיעור ראשוני זהה במשך חמש שנים. אם אתה מצפה להיפטר ההלוואה לפני כן, זה יכול להיות הגיוני ללכת על ההלוואה נמוכה (משתנה) שיעור. למרבה הצער, החיים לא תמיד עובד את הדרך בה אתה מתכנן, אז תצטרך כמה ודאות ו מזל טוב עבור אסטרטגיה זו כדי לשלם.

סוגי הלוואות בריבית קבועה איך אתה יכול לקבל הלוואה בריבית קבועה? הלוואות אלה קל למצוא. רגיל 30 שנה משכנתא בריבית קבועה היא בדרך כלל הדרך הנפוצה ביותר לקנות בית.

אם אתה הולך למשכנתא של 15 שנה, אתה עשוי לקבל שיעור זה תחרותי עם משכנתא הדולר מתכווננת. ריבית בלבד הלוואות יכול גם לבוא עם קבוע שיעורי (אבל הם מסוכנים לשימוש).

הלוואות אוטומטי הלוואות לסטודנטים הפדרלי הם קבועים שיעור הלוואות: אתה מקבל תשלום חודשי זה לא משתנה, ואתה משלם את יתרת ההלוואה לאורך זמן.

הרבה הלוואות אישיות גם תכונה קבועה שיעורי, אבל כרטיסי אשראי הם חריג חשוב. עם כרטיסי אשראי ושאר קווי האשראי, שיעור שלך יכול לעתים קרובות לשנות (לפעמים לא לטובתך).