חוק אשראי הוגן הדיווח של 1970

חוק הדיווח על אשראי הוגן משנת 1970 שולט על איסוף, שימוש והפצה מחדש של מידע הצרכן שלך. חוקק ב -26 באוקטובר 1970 כתואר VI לחוק הציבורי 91-508, 84 Stat. 1114, ניתן למצוא אותו בקוד ארצות הברית (15 U. S. C. § 1681 et seq). הוא מייצג תיקון לחוק הגנת אשראי הצרכן משנת 1968, ונאכף על ידי ה- FTC. החוק נקרא בדרך כלל FCRA, ואתה יכול לקבל עותק של אותו ישירות מ- FTC, או שאתה יכול להציג את החוק כפי שהוא עומד בקוד ארה"ב באתר האינטרנט של אוניברסיטת קורנל הספר.

במקור, החוק היה בעיקר עניין לבנקים וסוכנויות הדיווח הצרכן (CRA), ועסקים אשר שלח מידע אליהם. כיום, חוק זה חל על מגוון רחב של ארגונים אשר אוספים ממך מידע אישי ישירות וכן מרשומות ציבוריות.

החוק תוקן בשנת 2003 על ידי הוגן ומדויק עסקאות אשראי (FACTA) כדי לאפשר לצרכנים לקבל דוח חינם של סוכנויות הדיווח הצרכן כי הם מכוסים על ידי FCRA. עם זאת, עם זאת, הרשימה של סוכנויות הדיווח הצרכן גדל באופן משמעותי. FCRA מגדיר את הארגונים שחייבים לציית לחוק על פי סוג המידע המטופל. כמו המלווים אשראי הרחיבו את החיפוש עבור ערך האשראי לכלול דברים כמו חשבונות השירות והשכרת ההיסטוריה, ארגונים שאוספים סוג זה של מידע כלולים גם.

בדרך כלל, FCRA אומר שאתה יכול לראות כל מידע CRA יש בקובץ שלהם עליך, וכי יש לך את הזכות לערער מידע לא מדויק בקובץ זה.

אם אתה חולק על משהו, FCRA מכתיב כיצד מחלוקת זו נפתרה, ואם מידע לא מדויק מוסר, הם חייבים גם להודיע ​​לך בתוך 5 ימים, אם המידע הוא החזיר את הקובץ שלך.

אם אתה קורבן של גניבת זהות, עם זאת, החלק החשוב ביותר של FCRA הוא סעיף 609 (ה). זה החלק שאומר אם חברה עשתה עסקים עם מישהו משתמש במידע שלך (כלומר, גנב זהות שאומר שהם אתה) כי החברה חייבת לספק לך את כל היישומים רשומות עסקיות שנעשו על שמך.

עם זאת, חברות נתנו גניבת זהות קורבנות הרבה צער על זה. כמה חברות לומר שהם לא יכולים לשחרר את הרשומות כי הם קנייניים, אחרים עשויים לומר שהם לא ייתן לך את המידע ללא צו בית משפט. כמה מהם אפילו הרחיקו לכת עד כדי כך שהם לא יספקו את המידע הזה מפני שהם חייבים להגן על הפרטיות של הלקוחות שלהם (היזהר לא להתפוצץ כאשר הם אומרים לך את זה). הבעיה היא נפוצה כל כך, כי FTC כתב חוברת שעסקה בנושא זה.(הערה: ה- FTC נפרץ ב -17 בפברואר 2012, ונאלץ להוריד את הקישור לחוברת זו עד שיתייחסו לפגיעות, הם לא נתנו זמן לכך). הם יצרו גם מכתב להוריד לשלוח לחברה אם אתה צריך להשיג את הרשומות.

FCRA מציין כי רשומות אלה עשויות להינתן לך, וכן קצין אכיפת החוק שאתה מייעד - אשר יהיה כנראה הבלש מסתכל לתוך המקרה שלך (בהנחה שיש לך אחד.)

אחד היתרונות של FCRA מציעה לצרכנים כי היא מאפשרת לאזרח פרטי לתבוע את המקרה שלהם נגד כל "צרכן ארצית המומחיות סוכנות הדיווח", כי הוא הפרה של החוק בבית המשפט המדינה או הפדרלי.

ההתיישנות היא 5 שנים לאחר ההפרה שהיא הבסיס של התביעה, או 2 שנים לאחר גילוי, הקצר מביניהם. (במילים אחרות, אם אתה לא מגלה את ההפרה במשך 6 שנים, אתה לא תוכל להגיש חליפה כי קצר יהיה 5 שנים, וכבר כבר עברו.) חברות שיודעים שהם הפרו את FCRA יכול להיות מקרה דחה על ידי להודיע ​​ללקוחות שלהם על השגיאה, כי זה ייתן ללקוחות חלון של שנתיים במקום, לאחר מכן הם יכולים לטעון כי ההתיישנות כבר חלף.