הלוואות משותפות הסביר: שונה מ Cosigning

הלוואה משותפת היא הלוואה שניתנה לשני לווים או יותר. כל הלווים אחראים באותה מידה לפירעון ההלוואה, וללווים בדרך כלל יש בעלות הבעלות בנכסים כי הם קנו את ההלוואה ההכנסות. יישום משותף יכול להגדיל את הסיכויים לקבל אישור עבור הלוואה, אבל הדברים לא תמיד לעבוד כמתוכנן.

למה ליישם במשותף?

יותר הכנסה: הגדלת ההכנסה הזמינה לפרוע הלוואה היא לעתים קרובות הסיבה העיקרית להחלת הלוואה משותפת.

המלווים להשוות כמה לווים מרוויחים מדי חודש לתשלומים החודשיים הנדרשים על הלוואה. באופן אידיאלי, התשלומים רק לאכול עד חלק קטן של ההכנסה החודשית שלך (המלווים לחשב את יחס החוב להכנסה להחליט). כאשר התשלומים גדולים מדי, הוספת עוד הכנסה מרוויח הלווה יכול לעזור לך לקבל מאושר.

טוב יותר אשראי: לווה נוסף יכול גם לעזור אם יש לה אשראי חזק. המלווים מעדיפים להשאיל ללווים עם היסטוריה ארוכה של גיוס ו repaying (בזמן). אם אתה יכול להוסיף ניקוד אשראי חזק ליישום ההלוואה שלך, יש לך סיכוי טוב יותר לקבל אישור.

עוד נכסים: לווים משותפים יכולים גם להביא נכסים אל השולחן. הם עשויים לספק מזומנים נוספים עבור תשלום גדול יותר למטה (ו המלווים עלול להרתיע "מתנות" מ שאינם לווים, במיוחד עבור הלוואות משכנתא), או שהם עשויים לשעבד בטחונות שהם לבד כדי לסייע בהבטחת הלוואה.

בעלות משותפת: במקרים מסוימים, זה פשוט הגיוני לווים ליישם במשותף.

לדוגמה, זוג נשוי עשוי לראות כל נכסים (וחובות) כפריטים משותפים. הם נמצאים בו יחד, לטוב ולרע. הלוואה משותפת לעומת Co-Signing

עם שתי הלוואות משותפות הלוואות cosigned, אדם אחר עוזר לך להעפיל ההלוואה. הם אחראים (כמו שאתה) להחזר, והבנקים מרגישים יותר נוח אם יש מישהו אחר על וו עבור ההלוואה.

זהו הדמיון העיקרי: הן cosigners ושיתוף הלווים הם 100 אחוז אחראי על ההלוואה. יחד עם זאת, הלוואות משותפות שונות מהלוואות חתומות.

זכויות קוזיגנר:

cosigner יש אחריות , אבל בדרך כלל אין זכויות על רכוש אתה קונה עם הלוואה ההלוואה. עם הלוואה משותפת, כל לווה הוא קרוב לוודאי (אבל לא תמיד) הבעלים של כל מה שאתה קונה עם ההלוואה. Cosigners פשוט לקחת את כל הסיכון ללא כל היתרונות של הבעלות. לקוסנירים אין זכות להשתמש בנכס, ליהנות ממנו או לקבל החלטות לגבי הנכס. יחסי קרבה

הקשר בין לווים

עשוי להיות חשוב בעת הגשת בקשה להלוואה משותפת. כמה המלווים רק בעיה משותפת הלוואות לאנשים הקשורים זה לזה על ידי דם או נישואין.אם אתה רוצה ללוות עם מישהו אחר, להיות מוכן לצוד קצת יותר עבור משאיל אדיב. כמה המלווים דורשים כל לווים שאינם קשורים להחיל בנפרד - מה שהופך את זה קשה יותר להעפיל הלוואות גדולות. אם אתה לא נשוי שיתוף הלווה שלך, הקפד לשים הסכמים בכתב לפני רכישת נכס יקר. כאשר אנשים מתגרשים, ההליכים בבית המשפט נוטים לעשות עבודה יסודית של חלוקת הנכסים ואחריות (אם כי לא תמיד כך).

אפילו עדיין, מקבל שם של מישהו משכנתא קשה. הפרדות בלתי פורמליות יכולות לגרור זמן רב יותר ולהיות קשה יותר אם אין לכם הסכמים ברורים.

האם יש צורך במשא ומתן משותף?

זכור כי היתרון העיקרי של הלוואה משותפת היא כי קל יותר להעפיל הלוואות כאשר על ידי שילוב הכנסות והוספת ציונים אשראי חזק. ייתכן שלא צריך להחיל במשותף אם לווה אחד יכול להעפיל בנפרד. שניכם (או כולכם, אם יש יותר משניים) יכול המגרש על תשלומים גם אם אדם אחד הוא שם על ההלוואה. ייתכן אפילו שתוכל לשים את שמו של כולם על שטר הבעלות - גם אם אחד הבעלים אינו חל על הלוואה.

כמובן, זה עשוי להיות בלתי אפשרי עבור אדם אחד כדי להיות זכאי עבור

גדול הלוואה. הלוואות הביתה, למשל, נוטים להיות כל כך גדול כי ההכנסה של אדם אחד לא יספק חוב המלווה הרצוי יחסי הכנסה. המלווים אולי גם יש בעיות עם שאינם לווים תרומה למקדמה. אבל תשלום גדול יותר למטה יכול לחסוך כסף במגוון דרכים, אז זה עשוי להיות שווה הוספת ללווה משותף:

תוכל לשאול פחות, כך תשלם פחות עניין

• יהיה לך יותר טוב הלוואה או ערך הלוואה (או הלוואה פחות מסוכן) אז אתה יכול לקבל מחירים טובים יותר
• ייתכן שתוכל להימנע משילם ביטוח משכנתא פרטית (PMI)
• אחריות ובעלות

לפני שתחליט להשתמש הלוואה משותפת (או לא), ודא שאתה מבין מה הזכויות שלך ואת האחריות. קבל תשובות לשאלות הבאות:

מי אחראי לביצוע תשלומים?

• מי הבעלים של הנכס?
• איך אני יכול לצאת ההלוואה?
• מה אם אני רוצה למכור את המניות שלי?
• מה קורה לנכס אם אחד מאיתנו מת?
• זה אף פעם לא כיף לחשוב על כל דבר שיכול להשתבש, אבל זה יותר טוב להיות מופתע. לדוגמה, הבעלות המשותפת מטופלת באופן שונה בהתאם למצב שבו אתה נמצא ואיך אתה הבעלים של הנכס. אם אתה קונה בית עם שותף רומנטי, שניכם עשויים לרצות את השני כדי לקבל את הבית עם המוות שלך - אבל חוקי הבעלות עשוי לומר כי הנכס הולך הנדל"ן של decedent (וללא מסמכים תקפים לומר אחרת, המשפחה של המנוח עשוי להפוך לבעלים שלך).

לצאת הלוואה יכול להיות גם קשה (אם הקשר שלך מסתיים, למשל). אתה לא יכול פשוט להסיר את עצמך מן ההלוואה - גם אם שיתוף הלווה שלך

רוצה כדי לקבל את שמך הוסר. המלווה עשה את ההלוואה על בסיס יישום משותף, ואתה 100 אחוז אחראי לפירעון ההלוואה.ברוב המקרים, אתה צריך למחזר הלוואה או לשלם את זה כדי לשים את זה מאחוריך. הסכם גירושין שאומר שאדם אחד אחראי לפירעון לא יגרום לפיצול ההלוואה (או להוציא את שמו של מישהו).