ביטוח תלונות - מה הם?

בביטוח רכוש / נפגעים המונח אישור פירושו מסמך המצורף לחוזה ביטוח אשר מתקן את המדיניות באופן כלשהו. אישור רשאי להוסיף, להסיר או לשנות את היקף הכיסוי במסגרת הפוליסה. בביטוח חיים, המלצה נקראת רוכב.

להוסיף, לחסל או לשנות סיקור

ניתן לחלק את ההמלצות לקטגוריות בהתאם למטרה שלהן. רוב ליפול לתוך אחת הקבוצות הבאות:

• הרחקה הרבה המלצות נועדו לא לכלול כיסוי עבור סוגים מסוימים של תביעות. דוגמה לכך היא החרגה של אחריות על אנרגיה גרעינית שצוינה לעיל.
• כיסוי נוסף התוספות משמשות להוספת סוג של כיסוי שאינו מסופק על ידי המדיניות הבסיסית. דוגמה לכך היא הסבה הוספת כיסוי אוטומטי למשפחה למדיניות רכב מסחרית.
• שינוי של כיסוי כמה המלצות להרחיב את הכיסוי הקיים. דוגמה לכך היא אישור נוסף למדיניות נכס מסחרי המגדילה את מגבלת הנכסים האישיים של העסק ל- $ 250, 000 מ- $ 100, 000. חסויות אחרות מקטינות את היקף הכיסוי. לדוגמה, מבטח מצרף המלצה למדיניות חבויות כללית המחליפה את החרגת החבות התקנית הסטנדרטית עם מדיניות מגבילה יותר.
• שינויי עריכה כמה המלצות מתווספות כדי להבהיר את כוונת המדיניות מבלי לשנות את הכיסוי. המבטח משתמש בהסבה להחליף מילה אחת או ביטוי עם אחר.

-> ->

• שינויים ניהוליים ניתן להוסיף המלצות למטרות ניהוליות, כגון שינוי כתובת הדואר של המבטחת או תיקון שם המבוטח.

סטנדרטי או לא סטנדרטי

התוספות עשויות להיות סטנדרטיות או לא סטנדרטיות. המלצות סטנדרטיות מונפקות על ידי ארגון שירות ביטוח כמו ISO.

אלה endorsements הם בשימוש נרחב בתעשיית הביטוח. מבטחים כמו אותם כי הם זמינים. כמו כן, רבים רגיל חסויות כבר נבדק על ידי בתי המשפט. מבטחים יכולים להסתכל על החלטות בית משפט קודמות כדי לאמוד כיצד תמיכה מסוימת עשויה להתפרש בעתיד.

חסויות סטנדרטי מנוסח על ידי מבטחים. מבטחים ליצור משלהם endorsements כדי להגדיר את עצמם מלבד המתחרים שלהם. מבטח רשאי גם לנסח אישור למטרה מסוימת שאין לגביה גרסה סטנדרטית. חסויות רבות שנוצרו על ידי מבטחים הם למעשה וריאציות של חסויות סטנדרטיות. מבטח רשאי להשתמש באישור ISO כתבנית ולאחר מכן להרחיב או לצמצם את הכיסוי כפי שהוא בוחר.

כמה המלצות לא סטנדרטיות מנוסחים עבור מבוטח מסוים. קראו כתב היד endorsements, אלה נועדו לשמש על מדיניות אחת.כתבי היד של כתב היד נועדו להתמודד עם מצבים ייחודיים. לכן, חברות הביטוח לעתים קרובות טיוטת אותם "מאפס" (ללא הסתמכות על אישור סטנדרטי).

רוב מדיניות הפיצויים של העובדים כוללת אחד או יותר המלצות שפורסמו על ידי NCCI. אלה זכאים כמו חסויות תקן. מדיניות פיצוי עובדים עשויה לכלול גם המלצות ספציפיות למדינה.

אלה גויסו על ידי לשכת פיצויים עובדים במדינה מסוימת וחלים רק בתחום השיפוט. מדיניות פיצוי עובדים עשויה לכלול גם המלצות לא סטנדרטיות וכתב יד.

חובה או מרצון

ישנם המלצות שמתווספות למדיניות מרצון, לפי בחירת המבוטח או המבטח. לדוגמה, בעל פוליסה מבקש ביטוח אוטומטי תשלומים רפואיים תחת מדיניות רכב מסחרי. המבטח נענה לבקשה זו על ידי הוספת ההמלצה המתאימה למדיניות המבוטח. חסויות אחרות מתווספות למדיניות לפי אופציית המבטח. לדוגמה, מבטח רוצה להימנע כיסוי כל תביעות מעורבים אסבסט. לפיכך, המבטח מייחס אסבסט הרחקה למדיניות אחריות כללית של המבוטח.

המלצות אחרות הן חובה.

כאשר אישור הוא חובה, על המבטח לכלול אותו בפוליסה. חלק מההחלטות נדרשות על פי חוק המדינה. לדוגמה, מדינות רבות גיבשו אישור המתקן את תנאי הביטול שנמצא במדיניות ההתחייבות הכללית הרגילה. אישור זה עשוי להגביל את יכולתו של מבטח לבטל פוליסה. כמו כן, היא עשויה לדרוש מהמבטח להודיע ​​למבוטח 45 או 60 יום מראש על ביטול בהמתנה, ולא על 30 יום כאמור בפוליסה התקנית.

כמה המלצות הן חובה על בסיס כללי ISO ולא חוק המדינה. כללי החיתום של ISO עשויים לדרוש אישור מסוים על כל הפוליסות המספקות סוג מסוים של כיסוי. לדוגמה, ISO מכתיבה את ההוספה של החרגה של אחריות על אנרגיה גרעינית לכל כללי האחריות הכללית. המלצות אחרות נדרשות על פוליסות המכסות סוגים מסוימים של פעולות. לדוגמה, אם חברה ארכיטקטונית או הנדסית מבוטח במסגרת פוליסת אחריות כללית, על הפוליסה לכלול אי הכללה מקצועית של אחריות.